Решение № 2-430/2018 2-430/2018~М-392/2018 М-392/2018 от 7 октября 2018 г. по делу № 2-430/2018

Дело № 2-430/2018

УИД 24RS0039-01-2018-000478-07


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Новоселово 08 октября 2018 года

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Глушаковой Е.Н.,

при секретаре Ивановой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 28.05.2015 года между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Общим условиям потребительского кредитования и подписания ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 630000 рублей на срок по 28.05.2020 года под 19,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Также в иске указано, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 28-го числа каждого календарного месяца.

Вместе с тем, как указано в исковом заявлении, по наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объёме, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, размер которой по состоянию на 30 марта 2018 года составляет 542783 рубля 43 копейки.

При этом, как указал истец, пользуясь предоставленным правом, он снижает сумму штрафных санкций до 10 % от общей суммы штрафных санкций, и по состоянию на 05 апреля 2018 года общая сумма задолженности по кредитному договору (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составляет 534134 рубля 87 копеек, из которых: 462950 рублей 36 копеек – основной долг; 68204 рублей 34 копейки – проценты за пользование кредитом; 2019 рублей 22 копейки – проценты на просроченный основной долг; 960 рублей 95 копеек – пени.

Также в иске указано, что в связи с систематическим неисполнением заёмщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал от заемщика досрочно погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом, иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Кроме того в иске отражено, что 10.05.2016 года произведена реорганизация АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в форме выделения АО «Банк Специальный» и последующего его присоединения в Банку ВТБ (ПАО). Права кредитора по вышеуказанному кредитору переданы Банку ВТБ (ПАО).

Ссылаясь на данные обстоятельства и обосновывая свои требования статьями 309, 310, 314, 810, 811, 819 ГК РФ, Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № в общем размере 534134 рубля 87 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8541 рубль 35 копеек.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), а также ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены своевременно, надлежащим образом, при этом в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а ответчик ФИО1 доказательств уважительности причин неявки суду не представил, ходатайств об отложении дела не заявлял.

С учетом данных обстоятельств и положений частей 3 и 4 ст.167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителей истца Банка ВТБ (ПАО) и ответчика ФИО1.

Изучив доводы, изложенные в иске, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 27.05.2015 года ФИО1 обратился в ОАО «Банк Москвы» с заявлением-анкетой на получение кредита по программеМаксиКредит в сумме 630000 рублей на срок 60 месяцев.

28.05.2015 года ФИО1 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» №, в соответствии с которыми, сумма кредита составляет 630000 рублей (п.1), срок возврата кредита -по 28.05.2020 года включительно (п. 2), процентная ставка по кредиту составляет 19,9 % (п.4), размер платежей по кредиту составляет 16 668 рублей (кроме первого и последнего платежей), размер первого платежа составляет 16668 рублей, размер последнего платежа составляет 16715 рублей 14 копеек; оплата производится ежемесячно 28 числа месяца (дата первого платежа 29.06.2015 года); количество платежей 60 (п. 6); заёмщик производит платежи следующими способами: безналично, путем перевода банком денежных средств со счёта/счетов заёмщика, открытых в банке, в соответствии с поручением заёмщика; путем внесения наличных денежных средств в кассу банка; иными способами, предусмотренными законодательством РФ (п. 8). Цели использования заёмщиком потребительского кредита: а) 415254 рубля 58 копеек – в счёт полного погашения задолженности по заключенному между заёмщиком и банком кредитному договору № от 02.07.2014 года; б) 214745 рублей 42 копейки – иные потребительские цели (п. 11). С общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», действующими на 28.05.2015 года, заёмщик ознакомлен и согласен (п.14), способ предоставления кредита: в безналичной форме на текущий счёт заёмщика № (п. 17) (л.д. 11).

Также 28.05.2015 года ФИО1 обратился в ОАО «Банк Москвы» с заявлением, в соответствии с которым он поручил Банку производить перечисления (в том числе периодические) денежных средств со счёта по учёту вклада «До востребования» №, открытого на его имя в отделении Новосибирский филиал ОАО «Банк Москвы», в счёт последующего погашения обязательств по кредитному договору № от 28.05.2015 года в сумме, сроки и в очередности, предусмотренными кредитным договором, путём оформления расчётных документов на перечисление следующих сумм: суммы кредита (основного долга) и начисленных за пользование кредитом процентов, оплаты комиссий, связанных с кредитным договором; производить перечисления (в том числе периодические) денежных средств со счёта по учёту операций с использованием банковской карты №, открытого на его имя в ОАО «Банк Москвы», на счёт в сроки и в очередности, предусмотренными кредитным договором, в размере суммы кредита (основного долга) и начисленных за пользование кредитом процентов, установленных кредитным договором, за вычетом доступного остатка на счёте с целью погашения обязательств по кредитному договору; производить перечисления (в том числе периодические) не ранее 6-го календарного дня существования просроченной задолженности с любых счетов (в том числе, счетов по учёту вкладов и счетов, предназначенных для расчётов по операциям с использованием банковских карт, на которые установлены лимиты овердрафта/ кредитные лимиты), открытых в ОАО «Банк Москвы», как на дату заключения кредитного договора, так и в будущем, путём оформления платежных документов на перечисление денежных средств в размере, сроки и в очередности, предусмотренными кредитным договором, в счёт: погашения просроченной задолженности по основному долгу; оплаты неустоек, процентов, начисляемых на сумму просроченной задолженности, и иных платежей, операционных и иных расходов ОАО «Банк Москвы», предусмотренных условиями кредитного договора; оплаты комиссий, связанных с кредитным договором; оплаты расходов на досудебное урегулирование споров, судебных издержек и расходов на юридическое представительство; оплаты других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату задолженности по кредитному договору (л.д. 12).

Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме.

В соответствии с п. 3.2 Правил предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит», кредит предоставляется в соответствии с п.п. 3.1 заявления в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счёт, открытый на имя заёмщика в банке.

Согласно п. 3.3 вышеуказанных правил, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счёт, предусмотренный п.п. 1.1 заявления.

Свои обязательства по перечислению денежных средств ФИО1 на банковский счет № в сумме 630000 рублей Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № (л.д.37).

Положениями п. 4.1 Правил предоставления потребительского кредита по программе «МаксиКредит» предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчёта процентной ставки, указанной в п.п. 1.4 заявления, и фактического количества дней пользования кредитом (п.п.4.1.1). Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней) (п.п. 4.1.3). Погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком платежей по кредиту, в порядке, установленном п.п.4.2.1, 4.2.2 настоящих правил, аннуитетными платежами – ежемесячными равными (за исключением случая, указанного в п.п. 4.1.4.1 настоящих правил в отношении первого платежа, а также последнего платежа) платежами по кредитному договору, включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, а также размер последнего платежа указывается банком в графике платежей по кредиту. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата кредита включительно (п.п.4.1.4). Под процентным периодом понимается период, за который начисляются проценты на оставшуюся часть срочной задолженности заёмщика по кредиту. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в число следующего месяца, указанное в п.п. 1.7 заявления. Последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в число каждого следующего календарного месяца, указанное в п.п. 1.7 заявления. Последний процентный период заканчивается датой возврата кредита, рассчитанной в соответствии с п.п. 1.3 заявления, либо датой полного погашения досрочного погашения задолженности в полном объёме (п. 4.1.5).

Из информационного графика платежей, являющегося приложением к кредитному договору, следует, что заемщик должен производить платежи по кредиту ежемесячными платежами в размере по 16668 рублей (последний платеж в размере 9257 рублей 75 копеек). Вместе с тем, ответчик ФИО1 нарушил обязательство по оплате кредита и процентов, платежи осуществлял несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж по кредиту произвел 28.02.2018 года в размере 600 рублей, а после указанной даты платежи в погашение задолженности по кредиту не производил, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д.5).

Принимая во внимание, что заемщик ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств по кредитному договору № от 28.05.2015 года, суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по оплате основного долга в сумме 462950 рублей 36 копеек, задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 68204 рублей 34 копеек - являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При разрешении заявленных истцом требований о взыскании неустойки суд полагает необходимым принять во внимание следующее.

Статьей 394 ГК РФ предусмотрена возможность взыскания неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Из раздела индивидуальных условий кредитования заявления-оферты ФИО1 следует, что неустойка в размере 20 % годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения (включительно).

Согласно выписке по счету, заемщиком допускались неоднократные просрочки перечисления платежей в погашение кредита по кредитному договору, платежи вносились не в полной сумме, последний платеж по кредиту заемщик произвел 28.02.2018 года, а после указанной даты платежи в погашение задолженности по кредиту заёмщиком вообще не вносятся, в связи с чем суд приходит к выводу, что у Банка имелись основания для начисления заемщику неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в сумме 9609 рублей 51 копейки – по уплате основного долга и 8760 рублей 46 копеек.

Вместе с тем, из текста искового заявления следует, что Банк, воспользовавшись своим правом, снизил размер пени до 960 рублей 95 копеек – за неуплату в срок основного долга и до 2019 рублей 22 копеек – за неуплату процентов за пользование кредитом.

Судом в ходе рассмотрения дела также установлено, что на основании Подтверждения от 19.04.2018 года № к Передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера АО «БМ-Банк» от 08.02.2016 № Банк ВТБ (ПАО) является текущим кредитором по кредитному договору № от 28.05.2015 года.

Таким образом, с учетом обстоятельств, установленных в ходе рассмотрения дела, и положений статей 810, 811, 819, 330 ГК РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу истца Банк ВТБ (ПАО) подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 28.05.2015 года в общем размере 534134 рубля 87 копеек, из которых: 462950 рублей 36 копеек – основной долг; 68204 рублей 34 копейки – проценты за пользование кредитом; 960 рублей 95 копеек – неустойка по основному долгу; 2019 рублей 22 копейки – неустойка по процентам.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору истцом Банк ВТБ (ПАО) была уплачена государственная пошлина в общей сумме 8541 рубль 35 копеек.

В связи с тем, что суд пришел к выводу о возможности удовлетворения исковых требований Банка в полном объеме, то с ответчика ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) подлежат также взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 8541 рубль 35 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования, заявленные Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от 28.05.2015 года в общем размере 534134 рубля 87 копеек, из которых: 462950 рублей 36 копеек – основной долг; 68204 рубля 34 копейки – проценты за пользование кредитом; 2019 рублей 22 копейки – неустойка по процентам; 960 рублей 95 копеек – неустойка по основному долгу; а также возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме 8541 (восемь тысяч пятьсот сорок один) рубль 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня его принятия.

Судья Е.Н. Глушакова