Решение № 2-2104/2025 2-278/2026 от 24 февраля 2026 г. по делу № 2-2104/2025

Дело № 2-278/2026 (2-2104/2025)

УИД 52RS0011-01-2025-001954-64

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Павлово 12 февраля 2026 года

Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи О.И. Шелеповой, при секретаре судебного заседания Косухиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

первоначально истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк обратилось в Богородский городской суд Нижегородской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование которого указало, что ПАО Сбербанк на основании заключенного 16.02.2021 кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 323 275,86 рублей на срок 36 месяцев под 16,9 % годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

16.03.2012 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, что подтверждается Протоколом проведения операций, в котором указан номер и дата заключения договора банковского обслуживания.

В соответствии с п.п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания.

П. 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты или через информационные стенды подразделения банка, или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО в форме, установленном банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО, письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента с изменения условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

01.03.2012 должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa (номер счета карты 40№).

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания.

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

09.04.2019 должник подключил к своей банковской карте Visa-4915 услугу «Мобильный банк».

На момент заключения кредитного договора должник был подключен к системе «Сбербанк Онлайн».

Должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 16.02.2021 в 14:22 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указана сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно протоколу проведения операций 16.02.2021 в 14:26 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно справке о зачислении кредита и протоколу проведения операций 16.02.2021 в 14:26 банком выполнено зачисление кредита в сумме 323 275,86 рублей.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 3.1 общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.3 общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 общих условий при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету.

В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 26.07.2021 по 05.07.2022 образовалась просроченная задолженность в размере: просроченный основной долг – 294 586,95 рублей; просроченные проценты – 49 423,17 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 4 591,39 рублей; неустойка за просроченные проценты – 2 368,71 рублей.

Задолженность по основному долгу и просроченным процентам была взыскана 14.07.2022 на основании исполнительной надписи нотариуса. Задолженность по неустойкам банк к взысканию не заявлял.

Поскольку заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, а также с условиями предоставления, обслуживания и погашения Потребительского кредита под залог объекта недвижимости, ст. 809 ГК РФ предусмотрено взыскание процентов за пользование кредитом, то банк имеет право требовать начисленные на возвращенную сумму основного долга проценты.

За период с 06.07.2022 по 18.02.2025 банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты – 120 514,98 рублей: неустойка за просроченный основной долг – 4 591,39 рубль; неустойка за просроченные проценты – 2 368,71 рублей.

Задолженность по просроченным процентам в размере 120 514,98 рублей, образованную за период с 06.07.2022 по 18.02.2025, по неустойке за просроченный основной долг в размере 4 591,39 рублей, образованную за период с 26.07.2021 по 05.07.2022, задолженность по неустойке за просроченные проценты в размере 2 368,71 рублей, образованную за период 26.07.2021 по 05.07.2022, была взыскана 16.15.2025 на основании судебного приказа, вынесенного мировым судьей судебного участка № 1 Павловского судебного района Нижегородской области. Впоследствии указанный судебный приказ был отменен определением от 08.12.2025.

По состоянию на 27.08.2025 задолженность по кредиту составляет 126 475,08 рублей, в том числе: просроченные проценты – 119 514,98 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 4 591,39 рублей; неустойка за просроченные проценты – 2 368,71 рублей.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не выполнено.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №, заключенному 16.02.2021, в размере 126 475,08 рублей, в том числе: просроченные проценты – 119 514,98 рублей (за период с 06.07.2022 по 18.02.2025); неустойка за просроченный основной долг – 4 591,39 рублей (за период с 26.07.2021 по 05.07.2022), неустойка за просроченные проценты – 2 368,71 рублей (за период с 26.07.2021 по 05.07.2022), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 794,25 рублей.

Определением Богородского городского суда Нижегородской области от 21.10.2025 вышеуказанное гражданское дело было передано для рассмотрения по подсудности в Павловский городской суд Нижегородской области (л.д. 80-81).

Истец - представитель ПАО «Сбербанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства посредством направления заказной корреспонденции, в судебное заседание не явился (л.д. 124-125).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о явке извещался надлежащим образом посредством направления заказной корреспонденции (л.д. 126-127).

На основании ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом положения статей 113, 116, и 167 ГПК РФ судом приняты все меры к надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, о дате рассмотрения дела по существу.

На основании ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

С учетом положения статей 113, 116, и 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает, что судом приняты все меры к надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, о дате рассмотрения дела по существу.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст., ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При изложенных обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства, в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности согласно ст. ст. 12, 55, 59, 60, 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из материалов гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 323 275,86 рублей (л.д. 25).

Указанный кредитный договор был подписан ответчиком ФИО1 посредством использования простой электронной подписи, с использованием логина и одноразового пароля (л.д. 25).

Пунктом 2 индивидуальных условий предусмотрено, что срок действия договора составляет 36 месяцев. Процентная ставка в соответствии с п. 4 индивидуальных условий составляет 16,90 % годовых. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 25).

В соответствии с договором заемщик обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты, что подтверждается простой электронной подписью, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля. Подлинность проставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи (л.д. 53, 54).

При подписании индивидуальных условий кредитного договора ответчик ФИО1 был ознакомлен с индивидуальными условиями кредитного договора, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по договору Потребительский кредит (л.д. 25, 26-30).

Банк взятые на себя обязательства исполнил, предоставил ответчику кредит в сумме 323 275,86 рублей, перечислив их на счет, открытый на имя ответчика, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 31) и в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

В свою очередь в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил взятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами.

14.07.2022 нотариусом нотариального округа городского округа г. Воронеж Воронежской области ФИО2 была выдана исполнительная надпись о взыскании с ФИО1 неуплаченной в срок за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно индивидуальным условиям потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере 294 586,95 рублей, процентов в размере 49 423,17 рубля и расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 2 520,05 рублей (л.д. 55).

Согласно расчету задолженности, письменной позиции банка, общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 126 475,08 рублей, в том числе: просроченные проценты – 119 514,98 рублей (за период с 06.07.2022 по 18.02.2024), неустойка за просроченный основной долг – 4 591,39 рубль (за период с 26.07.2021 по 05.07.2022), неустойка за просроченные проценты – 2 368,71 рублей (за период с 26.07.2021 по 05.07.2022) (л.д. 32-48, 115-123).

14.03.2025 ПАО «Сбербанк» направило в адрес ответчика ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 49).

До настоящего времени претензия ответчиком ФИО1 не исполнена, задолженность перед Банком не погашена.

20.06.2025 мировым судьей судебного участка № 2 Богородского судебного района Нижегородской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 Богородского судебного района Нижегородской области, был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 475,08 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 2 412,13 рублей (л.д. 66).

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Богородского судебного района Нижегородской области от 30.06.2025 судебный приказ от 20.06.2025 был отменен на основании возражений должника ФИО1 (л.д. 22, 67, 69).

Доказательств, опровергающих либо ставящих под сомнение расчет задолженности, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено. Кроме того, у суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов и, представленному истцом расчету задолженности, который проверен судом и признается правильным.

На момент рассмотрения дела в суде указанная задолженность перед банком ответчиком не погашена. Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком в суд не представлено.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в соответствии со ст. 59, 60, 67, 71 ГПК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 475,08 рублей.

На основании ст. ст. 88, 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 794,25 рублей (л.д. 21, 24).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, ИНН №, СНИЛС №, паспорт № выдан ОУФМС России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору №, заключенному 16.02.2021, в размере 126 475,08 рублей, в том числе: просроченные проценты – 119 514,98 рублей (за период с 06.07.2022 по 18.02.2025); неустойка за просроченный основной долг – 4 591,39 рублей (за период с 26.07.2021 по 05.07.2022); неустойка за просроченные проценты – 2 368,71 рублей (за период с 26.07.2021 по 05.07.2022), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 794,25 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный мотивированный текст заочного решения суда изготовлен 25 февраля 2026 года.

Судья: О.И. Шелепова