Решение № 2-207/2024 2-207/2024(2-5215/2023;)~М-4339/2023 2-5215/2023 М-4339/2023 от 18 февраля 2024 г. по делу № 2-207/2024

Дело №

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего - судьи Черниковой Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО8 (ФИО1) ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО9 (ФИО1) А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит в размере 1850000 руб. на срок 302 месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>Б <адрес>, кадастровый №. В соответствии с п. 5.1 Индивидуальных условий кредитного договора базовая процентная ставка на дату заключения договора установлена в размере 10,75 % годовых. В соответствии с п. 4.8-4.9 кредитного договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату долга и начисленных процентов в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с разделом 8 кредитного договора обеспечением кредита является залог Предмета ипотеки, приобретенного за счет кредитных средств. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Кредит в сумме 1850000 зачислен на счет ФИО1 начиная с февраля 2023, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушении условий закладной и кредитного договора ФИО1 не производится надлежащим образом. Задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1864151 руб. 29 коп., в том числе: 1739232,35 руб. - задолженность по кредиту, 117196,08 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 6786,32 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 936,04 руб. - пени по просроченному долгу. Банк считает, что начальную продажную цену заложенной квартиры следует установить исходя из оценки квартиры, в размере 80% от ее рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно 3160000 руб. В силу п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. На основании изложенного, Банк ВТБ (ПАО) просит суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с ФИО7 (ФИО1) А.С.. в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 1864151,29 руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>Б <адрес>, кадастровый №, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3160000 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23521 руб.

Определением Железнодорожного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (протокольным) к участию в настоящем гражданском деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ООО «ВТБ Страхование».

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО10 (ФИО1) А.С. иск признала частично, суду пояснила, что до конца декабря 2022г. она исполняла обязательства по кредитному договору в соответствии с графиком платежей, но в начале февраля 2023г. была уволена с работы, дважды лежала в больнице, муж тоже потерял работу, в связи с чем платить по кредиту они не смогли. С расчетом задолженности по кредитному договору согласна. Для того, чтобы погасить кредит, квартира была выставлена на продажу, нашелся покупатель, планируется оформление сделки. С размером начальной продажной стоимости квартиры она не возражает, т.к. квартира выставлена на продажу примерно по такой же цене. Просит предоставить время продать квартиру и погасить долг перед банком.

В судебное заседание представитель третьего лица не явился, о дате и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, с ходатайством об отложении судебного заседания в суд не обращался.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1850000 руб. на срок 302 месяца для целевого использования: приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>Б <адрес>, кадастровый №, с взиманием процентов за пользование кредитом 10,75% годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить установленные проценты и иные платежи в сроки и на условиях договора. Погашение кредита и уплата начисленных процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячно, не ранее 15 числа и не позднее 18 числа каждого календарного месяца, равными аннуитетными платежами в размере 16486,04 руб.

Право собственности ФИО1 на указанную квартиру зарегистрировано Управлением Росреестра по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации №.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ, одними из способов исполнения обязательств являются неустойка, залог.

Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В силу ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

На основании ст.5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п.1 ст.130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по <адрес> выдана первоначальному залогодержателю Банку ВТБ (ПАО) Закладную, составленную заемщиком ФИО1, как должником и залогодателем, запись об ипотеке произведена в ЕГРП за № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ от ДД.ММ.ГГГГ. (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ.), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ.) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов.

Согласно свидетельству о заключении брака I-ДВ №, заемщик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. заключила брак с ФИО4, после заключения брака сменила фамилию на ФИО11.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что истцом Банком ВТБ (ПАО) обязательства по указанному кредитному договору исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика ФИО12 (ФИО1) А.С.

Согласно выписке из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>Б <адрес>, зарегистрировано за ответчиком ФИО13 (ФИО1) А.С., также зарегистрировано обременение: залог в силу закона в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии со ст.ст.807-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и проценты по договору займа в виде целевых и членских взносов.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

На основании п.1 ст.395 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п.4.8, 4.9 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком ФИО14 (ФИО1) А.С., стороны установили размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга: 0,6% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки; размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов: 0,6% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО17 (ФИО1) А.С. обязательств по возврату кредита, которая, начиная с февраля 2023 г., в установленные кредитным договором сроки ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им не производила либо производила в ином, меньшем размере, чем установлено кредитным договором, в связи с чем Банк направлял ответчику ФИО16 (ФИО1) А.С. уведомление исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом не позднее ДД.ММ.ГГГГ А также сообщил о намерении Банка расторгнуть в одностороннем порядке заключенный с ФИО15 (ФИО1) А.С. кредитный договор.

Ответчиком ФИО18 (ФИО1) А.С. до настоящего времени задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена, и, согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 1864151 руб. 29 коп., из которых: 1739232 руб. 35 коп. – задолженность по кредиту, 117196 руб. 08 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 6786 руб. 82 коп. – пени на неоплаченные в срок проценты, 936 руб. 04 коп. – пени по просроченному долгу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.2 ст.401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

Отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств ответчик ФИО19 (ФИО1) А.С. не доказала, доказательства отсутствия работы и болезни суду не представила.

На основании изложенного, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору по требованию истца ответчик ФИО20 (ФИО1) А.С. обязана выплатить Банку задолженность по вышеуказанному кредитному договору в указанном размере, который ответчиком в судебном заседании фактически признан и не оспорен.

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Судом основания, предусмотренные ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на имущество, принадлежащее ответчику ФИО21 (ФИО1) ФИО22., заложенное по кредитному договору, не установлены, поскольку допущенное заемщиком нарушение обеспеченного залогом недвижимости (ипотекой) обязательства значительно, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки.

В соответствии с ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 ст.9 ФЗ); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «Дальневосточная оценочная компания», рыночная стоимость недвижимого имущества –квартиры, расположенной по адресу: <адрес>Б <адрес>, на дату оценки – ДД.ММ.ГГГГ составляет 3290000 руб.

Ответчиком ФИО23 (ФИО1) А.С. данный отчет не опровергнут, доказательства стоимости квартиры в ином размере суду не представлены.

В связи с чем суд считает законными и обоснованными требования истца установить начальную продажную цену указанной заложенной квартиры в размере 3160000 руб., что составляет 80% от ее рыночной стоимости.

На основании п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд считает, что ответчиком ФИО24 (ФИО1) А.С. допущено существенное нарушение условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом суд учитывает размер сумм просроченных платежей, а также срок их просрочки, в связи с чем исковые требования истца о расторжении данного кредитного договора подлежат удовлетворению

На основании вышеизложенного, оценив исследованные по делу доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23521 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО5 ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ. рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина РФ серия № №), в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1864151 рубля 29 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23521 рубля 00 копеек, а всего взыскать 1887672 (один миллион восемьсот восемьдесят семь тысяч шестьсот семьдесят два) рубля 29 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, состоящую из одной комнаты, общей площадью 39,50 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> «Б» <адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта №, путем продажи указанного недвижимого имущества с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 3160000 (три миллиона сто шестьдесят тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.В. Черникова