Решение № 2-236/2025 2-236/2025~М-191/2025 М-191/2025 от 19 октября 2025 г. по делу № 2-236/2025

УИД: 72RS0006-01-2025-000301-35

№ 2-236/2025


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Викулово Тюменская область 20 октября 2025 года

Викуловский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Березинской Е.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем Матаевой А.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в размере 109287,95 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 279 руб..

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 80000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО) считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 109 287,95 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения извещены надлежащим образом (л.д.68,69)

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле. Принимая во внимание, что в соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ, ст. 14, ст. 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Викуловского районного суда Тюменской области vikulovsky.tum.sudrf.ru. Оснований для отложения судебного заседания судом не установлено.

Исследовав представленные суду доказательства и материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствие с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету на получение кредитной карты с лимитом 80000 рублей, тарифный план 21.300 (рубли РФ) с процентной ставкой – 24.476% годовых, с минимальным платежом в размере не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей (л.д. 14-15,16-17).

Составной и неотъемлемой частью договора являются условия комплексного банковского обслуживания, тарифы, индивидуальные условия договора.

Согласно изложенным в п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (далее - Общие условия), универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-анкеты. Акцептом является совершением Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: - для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (л.д.27-39).

Лимит задолженности устанавливается банком. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане до дня формирования заключительного счета включительно (пункты 5.1, 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифным планом, не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (пункты 5.8, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Своей подписью в заявлении ответчик удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях и тарифах банка.

Выдача и получение кредитных денежных средств заемщиком подтверждается расчетом/выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41-42), с указанной даты ответчик совершала операции по оплате услуг и товаров.

Свои обязательства по договору банк исполнил надлежащим образом. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора - пункт 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт. Последнее пополнение заемщиком, до выставления банком заключительного счета, произведено ДД.ММ.ГГГГ. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, ответчиком иного в материалы дела не представлено.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 8.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор от ДД.ММ.ГГГГ №, путем выставления в адрес заемщика заключительного счета (л.д. 19).

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты его направления.

В адрес ответчика направлен заключительный счет от ДД.ММ.ГГГГ ( номер почтового идентификатора № исходя из сведений сайта Почта России, отправление с данным идентификатором сдано в почтовое отделение ДД.ММ.ГГГГ), который содержит уведомление о расторжении договора кредитной карты № и требование о погашении задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 109287,95 руб. в течении 30 дней с момента отправки заключительного счета.

Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок, иного не установлено.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № Викуловского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109287,0 руб.

Согласно расчету / выписке задолженности по договору кредитной линии сумма задолженности составляет 109287 рублей 95 копеек, из которых: 85 049 рублей 77 копеек - кредитная задолженность; 23 243 рубля 61 копейка –проценты; 994 рубля 57 копеек – иные платы и штрафы (л.д. 19, 41-42).

Расчет задолженности проверен судом, он произведен с учетом поступивших после выставления заключительного счета сумм, является арифметически верным, соответствует условиям кредитования и обстоятельствам исполнения ответчиком своих обязательств. Доказательств в опровержение заявленных требований, в том числе представленного суду расчета, в материалах дела не имеется.

В спорный период условия кредитного договора ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга, процентов, и как следствие, взимались штрафные санкции за несвоевременное и неполное исполнение обязательств по договору.

С учетом изложенного истец обоснованно обратился в суд с иском о досрочном взыскании кредитной задолженности, так как ФИО1 не исполнила надлежащим образом обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Каких-либо мотивированных возражений по существу заявленных требований, в том числе по исчислению суммы задолженности, ответчиком в суд не представлено.

С учетом исследованных по делу доказательств, данных о не надлежащем исполнении кредитных обязательств ответчиком, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца заявленной суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствие с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4279 рублей 00 копеек (л.д. 10,11).

Руководствуясь ст. ст. ст. ст. 55, 56, 67, 68, 71, 94, 98, 167, 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 109287 рублей 95 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4279 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Тюменский областной суд через Викуловский районный суд Тюменской области с момента принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение принято в окончательной форме 20.10.2025 года.

Судья Викуловского районного суда

Тюменской области /подпись/ Е.С. Березинская

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>