Решение № 2-4267/2025 от 30 ноября 2025 г. по делу № 2-4267/2025

№

УИД-03RS0№-28


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2025 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Колебиной Е.Э.,

при секретаре судебного заседания Алексеевой В.В.,

с участием представителя ответчика по доверенности ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ответчку, акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества ФИО2, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1, мотивируя его тем, что <дата> между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому истец предоставил ФИО2 кредит в размере <данные изъяты> под 12,5 %, на срок 242 месяца на приобретение объекта недвижимости – <адрес> в г. Нижневартовске. Данная квартира была предоставлена в залог истцу в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. ФИО2 обязался производить погашение кредита по графику платежей. В течение срока действия договора ФИО2 допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем истец потребовал досрочного исполнения обязательств по договору, но до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на <дата> сумма задолженности составляет <данные изъяты>, где <данные изъяты> задолженность по основному долгу, <данные изъяты> задолженность по процентам, <данные изъяты> задолженность по неустойке. Стоимость предмета залога составляет <данные изъяты>, соответственно начальная продажная стоимость предмета залога должна быть определена в размере 80 % от указанной суммы, что составит <данные изъяты>.

<дата> между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2 был заключен ещё один кредитный договор № по которому истец предоставил ФИО2 кредит в размере <данные изъяты> под 19,3 %, на срок по <дата>. ФИО2 обязался производить погашение кредита по графику платежей. В течение срока действия договора ФИО2 допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем истец потребовал досрочного исполнения обязательств по договору, но до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на <дата> сумма задолженности составляет <данные изъяты>, где <данные изъяты> задолженность по основному долгу, <данные изъяты> задолженность по процентам.

<дата> между Банк ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО2 заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заёмщика к условиям (акцепта условий» правил предоставления и использования банковских карт Банк ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. ФИО2 обязался уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставку, установленной тарифами и п. 4 договора. ФИО2 в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов. По состоянию на <дата> сумма задолженности составляет <данные изъяты>, где <данные изъяты> задолженность по основному долгу, <данные изъяты> задолженность по процентам.

<дата> заемщик ФИО2 умер, открыто наследственное дело № потенциальным наследником является ФИО1 На день смерти, в рамках кредитного договора № от <дата> имелся действующий страховой полис, наследники за получением страхового возмещения не обращались. Поскольку обязательства, возникающие из кредитных договоров не связано неразрывно с личностью должника ФИО2 просит суд взыскать с наследников ФИО2: 1) задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты>, 2) по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты>, 3 ) по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>,4) в рамках кредитного договора № от <дата> обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес> в г. Нижневартовске.

Определением Октябрьского городского суда Республики Башкортостан от <дата> к участию в деле в качестве соответчика в порядке ст. 40 Гражданского процессуального кодекса РФ привлечено акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности».

Определением Октябрьского городского суда Республики Башкортостан от <дата> в порядке ст. 41 Гражданского процессуального кодекса РФ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО1 на надлежащего ответчика, этим же определением ФИО1 (дочь ФИО2) привлечена к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Определением Октябрьского городского суда Республики Башкортостан от <дата> гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к овтетчику, акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2, обращении взыскания на заложенное имущество направлено по подсудности в Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры по месту жительства об ответчика ФИО.

В соответствии со ст. 43 Гражданского процессуального кодекса РФ в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора были привлечены - ФИО7 (сын ФИО2), АО «ТБанк».

Истец извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении одновременно содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик АО «Страховое общество газовой промышленности» о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явился, в поступивших отзывах представители ответчика ФИО3, ФИО4 указывают, что в рамках заключенного договора № от <дата> был заключен договор страхования № сроком действия с <дата> по <дата>, т.е. на момент смерти ФИО2 он уже прекратил своё действие, в рамках договора № от <дата> был заключен договор страхования №, который прекратил своё действие <дата> поскольку не была оплачена страховая премии в установленный срок, кроме того, по договору страхования было застраховано только имущество, страхование на случай смерти не предусматривалось. В рамках договора № от <дата> договоров страхования не заключалось, в связи с чем, просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме (том 1 л.д. 129-130, том 2 л.д. 15-19).

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в поступившем заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО по доверенности ФИО5 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился в полном объеме, просил в их удовлетворении отказать.

Третьи лица, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО1, ФИО7, АО «ТБанк» извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора на основании ст. 434, 438 Гражданского кодекса РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от <дата> №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от <дата> №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

В силу п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (протокол от <дата> №КФНП-22, утвержденный Банком России) онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

При этом статья 5 Федерального закона от <дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» подразделяет простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что <дата> между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 кредит в размере <данные изъяты>, сроком на 36 месяцев, то есть до <дата>, процентная ставка 19,3 % годовых.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем перечисления денежных средств в размере: 1-ый ежемесячный платеж вносится в размере <данные изъяты>, 2-й и последующие в размере <данные изъяты>, которые должны были вноситься 14-16 числа каждого календарного месяца, а последний в размере <данные изъяты> должен был быть внесен <дата> (п.п. 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий кредитного договора) (том 1 л.д. 27, 30-32).

Разделом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,10 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов за каждый день просрочки.

Также <дата> между истцом и ФИО2 был заключен ещё один кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 был установлен лимит кредитования в размере <данные изъяты>, сроком до <дата>, процентная ставка установлена в качестве дифференцированной величины в размере 19,9 % годовых (применительно к платежам осуществляемым за счет лимита овердрафта в течение первых 30 календарных дней с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты / её реквизитов); 39,9 % годовых (применительно к платежам осуществляемым за счет лимита овердрафта в течение начиная с 31 календарного дня с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты / её реквизитов); 49,9 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты / её реквизитов, не связанных с оплатой товаров / услуг). Погашение задолженности должно было осуществляться в размере минимального платежа равного 3 % от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом (разделы 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий договора) (том 1 л.д. 38-39).

Договоры № и № № были заключены с использованием мобильного приложения ВТБ-Онлайн, посредством которого ФИО2 обратился с заявлением на предоставление кредита, указав необходимые данные. Договор между сторонами заключен, скреплен электронной подписью ответчика. В своей деятельности истец использует систему «моментального заемного электронного кредитования», которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, реализованного в системе ВТБ-Онлайн, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и банком и использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Исполнение банком своих обязательств по договорам № и № подтверждается выпиской по счету, из которой в частности усматривается, что сумма выданных денежных средств составляет <данные изъяты> и <данные изъяты> (том 1 л.д. 46 (оборот), 54-55).

Таким образом, истец исполнил принятые на себя кредитным договорам № и № обязательства по предоставлению кредита.

Также в судебном заседании установлено, что <дата> между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому истец предоставил ФИО2 кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> на приобретение объекта недвижимости – <адрес> в г. Нижневартовске, проценты были установлены в размере 12,5 % годовых, срок погашения кредита установлен 242 месяца. ФИО2 обязался возвратить кредит, уплатить проценты предусмотренные договором, размер ежемесячного платежа составил 1ый платеж <данные изъяты>, со 2 по 240 платеж - <данные изъяты>, 241 платеж – <данные изъяты>, с 242 платеж – 00 рублей 00 копеек. Данные платежи должны были вноситься с 15 числа месяца и не позднее 18 числа месяца. В целях надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в залог был предоставлен объект недвижимости – <адрес> в г.Нижневартовске (разделы 1, 2, 4, 7, 12 индивидуальных условий кредитного договора) (том 1 л.д. 8-12, 15-16).

Разделом 13 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов за каждый день просрочки.

Истец свою обязанность по договору кредитования выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (том 1 л.д. 53).

Собственником <адрес> в г.Нижневартовске с <дата> является ФИО2, на квартиру установлено обременение в виде залога, залогодержателем является ПАО Банк ВТБ (том 1 л.д. 18-19). Таким образом, банк исполнил принятые на себя кредитным договором обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата.

Частью 2 ст. 401 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно расчету представленному истцом, задолженность по кредитному договору № по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>, где <данные изъяты> сумма основного долга, <данные изъяты> сумма плановых процентов за пользование кредитом.

Задолженность по кредитному договору № по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> где <данные изъяты> сумма основного <данные изъяты> проценты за пользование кредитом.

Задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>, где <данные изъяты> сумма основного долга, <данные изъяты> сумма задолженности по плановым процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> неустойка по просроченным процентам, <данные изъяты> неустойка по просроченному основному долгу.

Представленные расчеты проверены судом и признаны верным, поскольку соответствует условиям кредитования и выполнены арифметически правильно.

Материалами дела установлено, что заемщик ФИО2, <дата> года рождения умер <дата>.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять одним из установленных законом способов. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из вышеизложенного следует, что взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником – по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации). Как было указано выше, заемщик ФИО2 умер <дата>.

В данном случае сумма неустойка по договору № от <дата> истцом заявлена за период с <дата> по <дата>, то есть банком начислялась неустойка в период шестимесячного срока установленного законом для принятия наследства, что противоречит действующему правовому регулированию, в связи с чем неустойка за период с <дата> по <дата> составит <данные изъяты>. Начисление неустойки в период шестимесячного срока установленного законом для принятия наследства являлось незаконным (том 1 л.д. 76).

В судебном заседании было уставлено что, после смерти ФИО2 за принятием наследства к нотариусу г. Нижневартовска ФИО6 обратился его отец ФИО (ответчик) (том 1 л.д. 111). Дочь наследодателя – ФИО1 отказалась от причитающейся ей доли на наследство отца (л.д. 113), сын наследодателя ФИО7 за принятием наследства не обращался.

Из материалов наследственного дела № следует, что на момент смерти у ФИО2 имелось следующее имущество: квартира по адресу г. Нижневартовск, <адрес>; 1/2 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу г. Нижневартовск, ДНТ «Сибиряк-1», уч. 209; 1/2 доля в праве общей долевой собственности на здание по адресу г. Нижневартовск, ДНТ «Сибиряк-1», уч. 209; автомобиль «Судзуки XL7»; денежные средства на счетах в Банк ВТБ (ПАО), АО «ТБанк», ПАО «Сбербанк России» (том 1 л.д. 118-125).

Согласно сведениям Управления Росреестра, кадастровая стоимость недвижимого имущества: квартиры по адресу г. Нижневартовск, <адрес> составляет <данные изъяты> (предмет залога); стоимость 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу г.Нижневартовск, ДНТ «Сибиряк-1», уч. 209 – <данные изъяты> (<данные изъяты> / 2); 1/2 доли в праве общей долевой собственности на здание по адресу г. Нижневартовск, ДНТ «Сибиряк-1», уч. 209 – <данные изъяты> (<данные изъяты> / 2), автомобиля «Судзуки XL7» - <данные изъяты>, остаток денежных средств в ПАО «Сбербанк России» на дату смерти (<дата>) – <данные изъяты>, в Банк ВТБ (ПАО) на дату смерти – <данные изъяты>.

Сведения об иной рыночной стоимости указанного наследственного имущества ни стороной истца, ни стороной ответчика суду не представлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО2, за исключением <адрес> в г.Нижневартовске, являющейся предметом залога и обеспечивающей исполнение по кредитному договору № от 07.09.2023г., составляет <данные изъяты> ( <данные изъяты>. + <данные изъяты>.+ <данные изъяты>. + <данные изъяты>.).

Решением Нижневартовского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от <дата> по гражданскому делу № по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, с ответчика в пользу АО «ТБанк» за счет наследственного имущества ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскано <данные изъяты>. Указанное решение суда в законную силу не вступило.

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону, ответчик фИО унаследовал квартиру по адресу г. Нижневартовск, <адрес> (том 2 л.д. 7), 1/2 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу г. Нижневартовск, ДНТ «Сибиряк-1», уч. 209 (том 2 л.д. 8), 1/2 долю в праве общей долевой собственности на здание по адресу г.Нижневартовск, ДНТ «Сибиряк-1», уч. 209 (том 2 л.д. 9), автомобиль «Судзуки XL7» (том 2 л.д. 10), денежные средства на счетах в Банк ВТБ (ПАО) (том 2 л.д. 6), таким образом, ответчик фактически унаследовала имущество, стоимость которого превышает заявленные истцом требования.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчику в порядке наследования, превышает заявленную к взысканию сумму задолженности по кредитному договору № (<данные изъяты>), по кредитному договору № № (<данные изъяты>), с учетом того, что исполнение обязательств по кредитному договору № от 07.09.2023г. обеспечено залогом спорной квартиры, а также с учетом взысканной кредитной задолженности в пользу АО «ТБанк» по решению Нижневартовского городского суда от <дата>.

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями кредитного договора, в том числе правопреемники обязаны оплачивать проценты по договору.

При таких обстоятельствах, учитывая, что условия кредитных договоров исполнялись ненадлежащим образом, требования истца о взыскании суммы долга являются обоснованными. В пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества после смерти сына ФИО2 к ответчику, как к наследнику, перешла задолженность:

- по кредитному договору № в размере <данные изъяты>, где <данные изъяты> сумма основного долга, <данные изъяты> копеек сумма плановых процентов за пользование кредитом;

- по кредитному договору № в размере <данные изъяты>, где <данные изъяты> сумма основного долга, <данные изъяты> проценты за пользование кредитом

- по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты>, где <данные изъяты> сумма основного долга, <данные изъяты> сумма задолженности по плановым процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> неустойка (за вычетом начисленной в шестимесячный период неустойки со дня открытия наследства по день окончания срока для принятия наследства).

Доказательств погашения указанной суммы задолженности в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено.

В силу действующего правового регулирования в состав наследства могут входить лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Если же права и обязанности возникают в результате смерти наследодателя, то эти права и обязанности по наследству не переходят. Соответственно, не может входить в состав наследства страховая сумма по случаю смерти наследодателя, поскольку право на получение данной суммы возникает у наследников в связи со смертью наследодателя

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от <дата> № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 961 Гражданского кодекса РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной частью 1 данной статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные ч.ч. 1 и 2 ст. 961 Гражданского кодекса РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

По смыслу вышеприведенных правовых норм на выгодоприобретателя как на лицо, обладающего правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

В судебном заседании установлено, что <дата> между АО «СОГАЗ» и ФИО2 был заключен договор страхования № по условиям которого были застрахованы следующие риски: смерть в результате несчастного случая или болезни; инвалидность I или II в результате несчастного случая или болезни; травма; госпитализация в результате несчастного случая или болезни, сроком действия с <дата> по <дата> (том 2 л.д. 20). Данный договор заключен к кредитному договору № от <дата>.

ФИО2 (умерший заемщик) пользуясь предоставленным ему правом <дата> обратился с заявлением в АО «СОГАЗ» в котором просил расторгнуть договор страхования № и вернуть ему уплаченную им страховую премию в размере <данные изъяты> (том 2 л.д. 29), в соответствии с платежным поручением АО «СОГАЗ» вернуло уплаченную страховую премию (том 2 л.д. 30).

<дата> между АО «СОГАЗ» и ФИО2 был заключен договор страхования № в рамках кредитного договора № от <дата>, в соответствии с которым были застрахованы страховые риски по повреждению (гибели) имущества в результате пожара, взрыва, залива, стихийных бедствий, падения летательных аппаратов и / или их частей, наезда транспортных средств, противоправных действий третьих лиц, конструктивных дефектов, срок действия договора страхования с <дата> по <дата> (том 2 л.д. 31-35).

Согласно п. 10.3 Правил комплексного ипотечного страхования в ред. от <дата>, являющихся в совокупности неотъемлемой частью договора страхования № от <дата>, предусмотрено, что в случае неуплаты или уплаты не в полном объеме страхователем страховой премии (или страхового взноса - при уплате страховой премии в рассрочку) по вступившему в силу договору страхования: если к установленному договором страхования сроку страховая премия (или первый страховой взнос – при уплате страховой премии в рассрочку) по вступившему в силу договору страхования, если договором страхования предусматривается его вступление в силу ранее срока уплаты страховой премии или первого взноса при уплате страховой премии в рассрочку, не была уплачена, наступают последствия, указанные в пп. "а" п. 10.3.1, либо страховщик по своему усмотрению вправе применить последствия, предусмотренные в пп. "б" п. 10.3.1 настоящих Правил.

а) Договор страхования прекращается путем направления страховщиком письменного уведомления в адрес Страхователя в порядке, предусмотренном п. 7.2 настоящих Правил. Договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой доставки уведомления, если иное не предусмотрено договором или уведомлением. Датой доставки уведомления является дата, определенная в соответствии с п. 7.2 настоящих Правил. При этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает Страхователя от обязанности уплатить часть страховой премии за период действия договора страхования до даты его досрочного прекращения.

б) Страховщик вправе предложить Страхователю расторгнуть договор страхования по соглашению сторон. При этом досрочное расторжение договора страхования не освобождает Страхователя от обязанности уплатить часть страховой премии за период действия договора страхования до даты его расторжения. Дата досрочного расторжения договора страхования указывается в заключенном со Страхователем дополнительном соглашении к договору страхования.

Если к установленному договором страхования сроку не был уплачен очередной страховой взнос (при уплате страховой премии в рассрочку), наступают последствия, указанные в пп. "а" п. 10.3.3 настоящих Правил, либо Страховщик по своему усмотрению вправе применить последствия, указанные в пп. "б" – "в" п. 10.3.3 настоящих Правил.

Если к установленному договором страхования сроку страховая премия (или страховой взнос (первый или очередной) – при уплате страховой премии в рассрочку) была уплачена не в полном объеме наступают последствия, указанные в пп. "а" п. 10.3.3 настоящих Правил, либо Страховщик по своему усмотрению вправе применить последствия, предусмотренные в пп. "б" – "г" п. 10.3.3 настоящих Правил.

а) Договор страхования прекращается путем направления Страховщиком письменного уведомления в адрес Страхователя в порядке, предусмотренном п. 7.2 настоящих Правил. Договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут дня, следующего за последним днем оплаченной части периода страхования (в днях), рассчитанной пропорционально уплаченной части страховой премии (страхового взноса) за период страхования, но не ранее 00 часов 00 минут дня, следующего за датой доставки уведомления, если иное не предусмотрено договором страхования или уведомлением. Договором страхования может быть предусмотрен иной способ расчета оплаченного периода действия договора страхования. При этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить часть страховой премии за период действия договора страхования до даты его досрочного прекращения. Датой доставки уведомления является дата, определенная в соответствии с п. 7.2 настоящих Правил. б) Страховщик вправе предложить Страхователю расторгнуть договор страхования по соглашению сторон. При этом досрочное расторжение договора страхования не освобождает Страхователя от обязанности уплатить часть страховой премии за период действия договора страхования до даты его расторжения. Дата досрочного расторжения договора страхования указывается в заключенном со Страхователем дополнительном соглашении к договору страхования. в) Страховщик вправе предложить Страхователю заключить соглашение об изменении срока уплаты страховой премии (страхового взноса) по договору страхования. г) Страховщик вправе в письменной форме согласовать со Страхователем изменение (сокращение) срока действия договора страхования в соответствии с уплаченной частью страховой премии.

Из уведомления (том 1 л.д. 142, том 2 л.д. 36) следует, что АО «СОГАЗ» уведомило, что по договору страхования № от <дата> не уплачена страховая премия в срок до <дата> в сумме <данные изъяты>, в связи с чем договор страхования считается прекратившим свое действие <дата>.

Таким образом, исходя из буквального толкования условий договора страхования № от <дата> и установленных судом обстоятельств, по данному договору были застрахованы только имущественные риски, не связанные с повреждением здоровья, либо смертью страхователя (ФИО2).

Договор страхования № от <дата> был расторгнут <дата> в связи с отказом ФИО2 от договора страхования.

В рамках кредитного договора № от <дата> договор страхования заемщиком не заключался.

Таким образом, истец Банк ВТБ (ПАО) лишен права удовлетворения своих требований за счет страховой выплаты АО «СОГАЗ», в связи с чем, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований заявленных к АО «СОГАЗ».

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать с наследника ответчика взыскания задолженности по всем кредитным договорам.

Таким образом, с ответчика ФИО в пользу истца подлежит взысканию в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества после смерти ФИО2 задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> (по состоянию на 24.09.2024г.), по кредитному договору № в размере <данные изъяты> (по состоянию на 10.08.2024г.), по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты> (по состоянию на 10.08.2024г.).

По требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество (квартиру) в рамках кредитного договора № от <дата>, суд приходит к следующему.

Как было установлено судом, в целях надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № № от <дата> заемщиком в залог был предоставлен объект недвижимости - <адрес> в г. Нижневартовске. Залог зарегистрирован в установленном законом порядке в пользу истца Банк ВТБ (ПАО).

По сведениям Росреестра, собственником <адрес> (общей площадью 38 м?) в <адрес> в г. Нижневартовске является ФИО2,Е. (право собственности зарегистрировано <дата>), кадастровый №. Залог зарегистрирован <дата> на срок с <дата> на 242 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита, впоследствии после вступления ответчика в наследство на квартиру повторно был зарегистрирован залог <дата> на тех же условиях.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Материалами дела установлено, что обязательства по договору целевого займа ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, с момента заключения договора целевого займа и по настоящее время ни одного платежа в счет погашения задолженности ответчиком не внесено.

Статьей 350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика (п. 9 статьи 77.1).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от <дата> N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов.

В ходе рассмотрения дела ответчиком оспаривалась начальная продажная стоимость заложенного имущества, в связи с чем, по ходатайству ответчика была назначена судебная товароведческая экспертиза, производство которой поручено ООО «Кадастровая оценка и экспертиза».

В соответствии с заключением эксперта №с ООО «Кадастровая оценка и экспертиза» рыночная стоимость объекта недвижимости – <адрес> в г. Нижневартовске составляет <данные изъяты>.

Суд считает возможным принять заключение эксперта ООО «Кадастровая оценка и экспертиза» как наиболее точно отражающее рыночную стоимость спорного объекта, имеется обоснование выполненных в нем расчетов, приложенные к нему документы свидетельствуют о наличии у лица его выполнившего необходимой квалификации, исследование проведено с осмотром спорного объекта. Эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Указанное заключение ООО «Кадастровая оценка и экспертиза» на основании ст.ст. 55, 86 Гражданского процессуального кодекса РФ принимается судом в качестве доказательства по делу, так как основания не доверять заключению эксперта у суда отсутствуют.

Согласно ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В данном случае, правовых оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество (ст.348 ГК РФ) судом не установлено, так как в рассматриваемом случае, сумма неисполненного ответчиком обязательства на момент рассмотрения дела составляет более 5% от стоимости предмета залога, период просрочки исполнения обязательств, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Поскольку заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязательства по кредитному договору № от <дата>, суд, считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на имущество, заложенное в порядке обеспечения обязательств по данному договору, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО с <дата> - квартиру находящуюся по адресу: г.Нижневартовск, <адрес>, определив способом продажи публичные торги, установив в качестве начальной продажной стоимости предмета ипотеки <данные изъяты>

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Имущественные требования истца по кредитным договорам № от <дата> и № от <дата> в полном объеме, по кредитному договору № от <дата> на 99 % (<данные изъяты>).

При цене иска <данные изъяты> по кредитному договору № от <дата> подлежала оплате государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

При цене иска <данные изъяты> по кредитному договору № от <дата> подлежала оплате государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

При цене иска <данные изъяты> по кредитному договору № от <дата> подлежала оплате государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в общем размере <данные изъяты> (<данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> (<данные изъяты> по требованиям о взыскании задолженности + <данные изъяты> по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество).

Излишне уплаченная государственная пошлина в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) может быть возвращена истцу на основании ст. 333.40 Налогового кодекса РФ как излишне оплаченная.

В силу положений статьи 54 Федеральный закон от <дата> N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с учетом положений ст. 319 Гражданского кодекса РФ из стоимости заложенного имущества по кредитному договору № от <дата> подлежат уплате залогодержателю следующие суммы: задолженность по основному долгу <данные изъяты>, проценты <данные изъяты> неустойка <данные изъяты> неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ответчику о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества ФИО2, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика (<дата> года рождения, СНИЛС <данные изъяты>) в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2, умершего <дата>: задолженность по кредитному договору № от <дата> заключенного ФИО2 при жизни, в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>; задолженность по кредитному договору № от <дата>, заключенного ФИО2 при жизни, в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>; задолженность по кредитному договору № от <дата>, заключенного ФИО2 при жизни, в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>

Обратить взыскание на жилое помещение – <адрес> в городе Нижневартовске, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ответчику (<дата> года рождения, СНИЛС <данные изъяты>), определив способом продажи указанного объекта недвижимости публичные торги, установив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере <данные изъяты>.

Установить, что из стоимости заложенного имущества (<адрес> в городе Нижневартовске, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ответчику (<дата> года рождения, СНИЛС <данные изъяты>), при его реализации с публичных торгов, в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) подлежит уплате задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме <данные изъяты>, состоящая из задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты>, процентов в сумме <данные изъяты>, неустойки в сумме <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований к ответчику, акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности», отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Судья Е.Э. Колебина

Решение в мотивированной форме составлено <дата>.

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле №