Решение № 2-2147/2018 2-2147/2018~М-1939/2018 М-1939/2018 от 14 ноября 2018 г. по делу № 2-2147/2018

Дело № 2-2147/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2018 года Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Васильевой Т.Г.,

при секретаре: Крыльцовой Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 342691,64 руб., в том числе: основной долг в размере 178447,93 руб., проценты в размере 164243,71 руб. за период с 03.08.2013 г. по 14.09.2018 г., а также просило взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6626,92 руб.. В обоснование исковых требований указано, что 01.07.2013 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор по Заявлению – оферте <***>. Банк акцептовал ее путем открытия текущего потребительского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита в размере 200000 рублей под 38 % годовых сроком на 60 месяцев. ФИО1 не исполнила условия договора по возврату денежных средств, в связи с чем, сумма задолженности подлежит взысканию.

Дело рассмотрено без участия представителя истца ПАО КБ «Восточный», извещенного о времени и месте рассмотрения дела и просившего рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, просила применить срок исковой давности к требованиям о взыскании задолженности за период с ноября 2014 г. по 04.10.2015 г., указав, что последний платеж она произвела в октябре 2014 г..

Изучив доводы истца, изложенные в иске, выслушав возражения ответчика, исследовав доказательства, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Взаимоотношения между банками и заемщиками, возникающие из предоставления, использования и погашения потребительского кредита урегулированы нормами общего характера, содержащимися в ГК РФ, Федеральном законе о банках и банковской деятельности, Законе о защите прав потребителей.

Потребительское кредитование в правовом смысле представляет собой заключение кредитного договора, основное содержание которого содержится в ст. 819, 820 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 01.07.2013 года ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением (Заявление-оферта со страхованием) о предоставлении кредита на потребительские цели в размере 200000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).

ОАО «Восточный экспресс банк» акцептовало данную оферту путем открытия счета на имя заемщика и зачисления на него 01.07.2013 года суммы кредита в размере 200000 руб., что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Таким образом, Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом.

Ответчик, подтверждая факт заключения кредитного договора, подписал Заявление о заключении Договора кредитования <***>, процентная ставка по кредиту составляет 38% годовых, сроком на 60 месяцев. Заемщик обязался вернуть полученную сумму и уплатить проценты на нее, путем внесения ежемесячно 1-го числа суммы в размере 7496 руб.. За просрочку исполнения обязательств, договором предусмотрен штраф за нарушением клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, в размере 590 руб. за факт образования просрочки.

При заключении договора от 01.07.2013 г. №13/1429/00000/400710 ФИО1 была ознакомлена и полностью согласна с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Тарифами Банка, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором от 01.07.2013 г., возражений относительно предложенных Банком общих условий кредитования не заявила.

Доказательств злоупотребления Банком свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, материалами дела не представлено.

Ответчик не исполнила условия договора по возврату денежных средств согласно графику, последний платеж произвела в декабре 2014 г., в связи с чем, образовалась задолженность.

Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету заемщика, и ответчиком не оспаривалось в судебном заседании.

Доказательств погашения задолженности по договору кредитования от 01.07.2013 г., равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору кредитования, ответчик суду не представила.

Расчет задолженности, представленный банком, содержит информацию о составе и периоде образования задолженности, о размере расходных операций, произведенных заемщиком в исследуемый период, о размере денежных средств, уплаченных заемщиком в счет погашения задолженности по договору, которые соответствуют сведениям о движении денежных средств в выписке по счету заемщика.

Расчет задолженности проверен судом, признан обоснованным, соответствует условиям договора кредитования от 01.07.2013 г. <***>, закону не противоречит.

Таким образом, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, требование истца взыскании суммы основного долга и процентов, подлежит удовлетворению, поскольку ответчиком обязанность по погашению суммы долга и процентов не исполнена.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности за период с ноября 2014 г. по 04.10.2015 г..

Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Как разъяснено в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из выписки по счету, расчета задолженности по кредитному договору от 01.07.2013 г., следует, что последний платеж был произведен заемщиком в декабре 2014 г..

Поскольку кредитным договором от 01.07.2013 г., заключенным на срок 60 мес., графиком погашения кредита предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов, в даты, указанные в графике платежей (01 числа каждого месяца, дата последнего платежа по графику – 02 июля 2018 года), то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

При этом, на основании статьи 204 ГК РФ, разъяснений, данных в пп. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", период с даты обращения банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа (03 мая 2018 года) до даты вынесения определения об отмене судебного приказа (22 июня 2018 года), следует исключить при подсчете установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Принимая во внимание, что иск направлен в суд 28 сентября 2018 года, соответственно, положения о последствиях истечения срока исковой давности применяются в отношении ежемесячных платежей за январь, февраль, март, апрель, июль, август и сентябрь 2015 г. (за минусом периода действия судебного приказа). Следовательно, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся за период с 02.10.2015 г. по 14.09.2018 г., т.е. за последние три года, предшествующие обращению банка в суд с исковыми требованиями.

Таким образом, исковые требования в части взыскания задолженности по платежам, подлежащим внесению в период с 01.01.2015 г. по 28.09.2015 г., не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Расчет задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1 необходимо производить по платежам, подлежащим внесению после 28.09.2015 г., начисленным за период с 02.10.2015 г. по 14.09.2018 г..

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере 160250,44 руб. (178447,93 – 1857,21-1737,19-2507,68-2229,69-2439,87-2018,08-2743), проценты за пользование кредитом в размере 122473,20 руб. (164243,71-5638,79-5758,81-4988,32-5266,31-5056,13-5477,92-4753).

На основании ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей, другие, признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 5632,88 руб. (85%).

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность на 14.09.2018 года по кредитному договору <***> от 01.07.2013 года в размере 290219,64 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 162915,21 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 127304,43 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5632,88 рубля, в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: