Решение № 2-1315/2017 2-1315/2017~М-1346/2017 М-1346/2017 от 2 октября 2017 г. по делу № 2-1315/2017

Дело № 2-1315/17

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2017 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Алексеевой К.В.,

при секретаре Кузаевой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно 107419,20 рублей – просроченную ссуду, 10899,27 рублей - просроченные проценты, 361,74 рублей - проценты по просроченной ссуде, 5120,47- неустойки по ссудному договору, 216,76 рублей - неустойки на просроченную ссуду, 75 рублей – комиссии за смс-информирование. В случае удовлетворения заявленных исковых требований, банк также просит суд взыскать в его пользу с ответчика расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего иска в размере 3681,85 рублей.

Заявленные требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 посредством акцепта банком оферты клиента, заключен вышеуказанный кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 113356,84 рублей на 36 месяцев под 32,9 % годовых. Согласно условиям договора ответчик обязался возвратить заемные денежные средства и уплатить проценты за пользование ими путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения задолженности. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит на указанную сумму, что подтверждается выпиской по счету, однако, последний свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнял, чем нарушил п. 6 Индивидуальных Условий кредитования.

Согласно содержанию п. 5.2 Общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При этом при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование им, Банк также вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства между сторонами по настоящему делу. ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено как ПАО «Совкомбанк».

Поскольку ответчик нарушил сроки возврата заемных денежных средств, а также процентов за пользование ими, банком в его адрес направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и необходимости досрочно возвратить сумму задолженности. Указанная в уведомлении сумма задолженности ФИО1 не погашена, в связи с чем кредитор был вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом 22.08.2017 года посредством электронной почты, что подтверждается соответствующим отчетом, имеющимся в материалах дела, для участия в судебном заседании не явился, вместе с исковым заявлением представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав на то, что не возражает против вынесения по делу заочного решения, в случае неявки ответчика для участия в судебном заседании.

Ответчик ФИО1, дважды извещавшаяся о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ для участия в судебном заседании не явилась, судебная корреспонденция, направленная на ее имя, возвращена в суд по причине истечения срока хранения на почтовом отделении связи. При указанных обстоятельствах, учитывая содержание ст. 165.1 ГК РФ, суд признает извещение ответчика надлежащим и руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, с согласия стороны истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ФИО1

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время - ПАО «Совкомбанк», что подтверждается представленными суду учредительными документами юридического лица) и ФИО1 путем акцепта банком оферты клиента заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 113356,84 рублей на 36 месяцев под 32,9 % годовых. Факт предоставления кредита ответчику подтверждается содержанием выписки по счету, представленной суду.

Из заявления-оферты, акцептованной банком, усматривается, что заемщик принял на себя обязательство своевременно осуществлять платежи в целях возврата банку полученного кредита и уплаты процентов за пользование им в размере, в сроки и на условиях соглашения. С указанными условиями ФИО1 ознакомлен, что подтверждается его подписью, имеющейся в названном заявлении и иных документах, являющихся составными частями кредитного договора.

Как следует из содержания графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, размер ежемесячного платежа, подлежащего внесению ответчиком в счет исполнения обязательств перед кредитором, составлял 5070,87 рублей, последний платеж был равен 5070,57 рублей.

Как следует из содержания представленной банком суду выписки по счету, составленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 допущены нарушение сроков возврата кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 1000 рублей.

В связи с невыполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банком в его адрес ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о возврате задолженности по нему в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено последним без удовлетворения. Данное обстоятельство также подтверждается содержанием представленной выписки по счету, составленной по состоянию на дату разрешения.

Факт направления уведомления и его содержание подтверждается текстом уведомления и реестром исходящей корреспонденции кредитной организации, в котором под порядковым номером 280 в качестве адресата значится ФИО1 представленными суду.

Таким образом, поскольку в ходе разрешения спора судом установлено наличие неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, требование истца о взыскании задолженности по возврату просроченной ссуды является обоснованным.

Согласно представленному суду стороной истца расчету задолженности ответчика, размер просроченной ссуды перед кредитором по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 107419,20 рублей. Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком как того требуют положения ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с ФИО1 в пользу Банка.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно ч. 2 той же статьи, проценты при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. При этом согласно п. 3.6 Общих условий проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Проценты подлежат уплате из расчета процентной ставки 32,9% годовых в силу содержания п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ввиду того, что заемщиком при заключении кредитного договора была оформлена услуга финансовой страховой защиты и в день заключения кредитного договора, то есть до истечения 25-ти дневного срока с даты его представления, денежные средства в размере 80000 рублей были получены наличными со счета без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, размер которой в данном случае составлял 28157,84 рублей. Факт оформления услуги по получению финансовой и стразовой защиты заемщика в данном случае подтверждается подписанным им заявлением на оказание данной услуги, представленным суду.

Истцом представлен расчет задолженности по уплате процентов, предусмотренных кредитным договором, согласно которому сумма просроченных процентов за вышеуказанный период составляет 10899,27 рублей, сумма процентов по просроченной суде, рассчитанная на туже дату, равна 361,74 рублей. Суд соглашается с данным расчетом, признает его верным, следовательно, проценты в указанном размере также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика штрафных санкций по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в виде неустойки по судному договору 5120,47 рублей, неустойки на просроченную ссуду 216,76 рублей.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 811 ГК РФстороны в договоре займа вправе установить ответственность заемщика в случае неисполнения им условий договора займа.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

При разрешении вопроса о взыскании с ответчика штрафных санкций за неисполнение заемщиком условий кредитного договора, суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, в том числе: соотношение сумм неустойки и размер задолженности по кредиту, включая проценты, продолжительность периода неисполнения обязательства, размер процентной ставки, установленной для исчисления неустойки – 20% годовых, при том, что по состоянию на дату заключения кредитного договора размер ключевой ставки составлял 11,5% годовых, а на дату разрешения настоящего спора размер учетной ставки банковского процента, приравненной к ставке рефинансирования, составляет 8,5 %, приходит к выводу, что размер заявленных к взысканию с ответчика штрафных санкций является завышенным, несоразмерным последствиям нарушения сроков исполнения обязательства, в связи с чем они подлежат уменьшению до общего размере 3 000 рублей. Соответственно, указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу кредитора.

Также банком перед судом поставлен вопрос о взыскании с ответчика комиссии за смс-информирование в размере 75 рублей.

В соответствии с заявление на подключение смс-информирования ФИО1 ознакомлен с Условиями смс-информирования и согласен с тарифами комиссионного вознаграждения за услуги смс-извещения (п.п. 1,2.9 заявления).

При этом как следует из приложения № к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита № размер ежемесячной комиссии отражен в графике платежей, содержащемся в нем и подписанным заемщиком. Так из названного документа следует, что размер такой комиссии за смс-информирование составляет 75 рублей ежемесячно.

Поскольку названное условие было согласовано сторонами при заключении кредитного договора, что не противоречит требованиям ст. 421 ГПК РФ, суд считает подлежащим удовлетворению требование банка о взыскании с ответчика платы за смс-информирование в указанном размере.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по делу были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3718,71 рублей, что подтверждается соответствующим платежными поручениями (л.д.5,6), при том, что за рассмотрение настоящего иска исходя из размера его цены уплате подлежала государственная пошлина в размере 3681,85 рублей. В связи с тем, что требования банка, заявленные к взысканию являются обоснованными, несмотря на то, что размер заявленной к взысканию неустойки снижен, в силу содержания ст. 333 ГК РФ, суд, учитывая содержание п. 21 ПП ВС РФ от 21.01.2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", согласно которому положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды, приходит к выводу, что расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение данного требования составят 3681,85 рублей. Соответственно указанная сумма и подлежит взысканию с ФИО1 в пользу банка.

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно 107419,20 рублей – просроченную ссуду, 10899,27 рублей - просроченные проценты, 361,74 рублей - проценты по просроченной ссуде, 3000 рублей - неустойку по ссудному договору и по просроченной ссуде, 75 рублей - комиссию за смс-информирование.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 3681,85 рублей.

Ответчик вправе подать в Ивановский районный суд Ивановской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему его копии.

Заочное решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.В.Алексеева

Решение суда в окончательной форме принято 10.10.2017 года