Решение № 2-282/2019 2-282/2019~М-289/2019 М-289/2019 от 11 сентября 2019 г. по делу № 2-282/2019

Дело № 2-282/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2019 года с. Шебалино

Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Унутова Э.Д.,

при секретаре Мерушевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 65 016 рублей 06 копеек за период с <ДАТА> по <ДАТА>, расходов на оплату государственной пошлины в размере 2 150 рублей 48 копеек.

Иск мотивирован тем, что 18.08.2012 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор <Номер изъят> с лимитом задолженности 38 000 рублей. В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения, ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Заключительный счет направлен ответчику 30.08.2013, подлежал оплате в течение 30 дней с даты формирования. Банк на основании договора уступки прав (требований) от 14.12.2017 уступил ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода права требования задолженность ответчика по договору перед банком составила 65 016 рублей 06 копеек. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требований.

Определением судьи от 23.08.209 АО «Тинькофф Банк» привлечено к участию в деле третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца.

Поскольку представитель истца и ответчик в судебное заседание, о времени и месте которого были извещены надлежащим образом, не явились, о причинах своей неявки суду не сообщили, доказательств уважительности причин неявки и ходатайств об отложении разбирательства дела не представили, истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя на основании ч. 5 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Как следует из материалов дела и судом установлено, что 20.07.2012 ФИО1 заполнила, подписала и направила в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) (после изменения организационно-правовой формы и названия - АО "Тинькофф Банк") заявление-анкету на оформление кредитной карты "Тинькофф Платинум", где выразила просьбу заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также на условиях комплексного банковского (далее – условия КБО) и тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора.

Указала, что ознакомлена с действующими Условиями КБО, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru и Тарифами, понимает их и, в случае заключения Договора, обязуется соблюдать. Указала, что уведомлена о полной стоимости кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2 лет – 3 % годовых; при равномерном погашении кредита в течение 2 лет – 53,6 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 рублей, значение полной стоимости кредита уменьшается.

ФИО1 своей подписью в заявлении-анкете также выразила согласие быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка, а также поручила банку ежемесячно включить ее в Программу страховой защиты и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами, поскольку в специальном поле заявления-анкеты она не указала на свое несогласие участвовать в Программе страховой защиты.

Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по продукту Тинькофф Платинум, тарифный план 1.0 были утверждены приказом № 0622.01 от 22.06.2011, согласно которому валютой карты является рубль РФ, беспроцентный период - до 55 дней, базовая процентная ставка - 12,9% годовых, плата за обслуживание основной карты - 590 руб., дополнительной карты - 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 руб., минимальный платеж – 6 % от задолженности (мин. 600 руб.), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз, - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа - 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день, плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 39 руб., плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 руб.

Согласно заявлению - анкеты и п. 2.4 Условий КБО договор заключается путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

На основании заявления-анкеты ФИО1 банк 18.02.2012 заключил с ней договор <Номер изъят>, путем акцепта ее оферты, изложенной в заявлении-анкете от 20.07.2012, что подтверждается выпиской по номеру договора <Номер изъят> за период с 02.05.2012 по 14.12.2017.

В соответствии со ст. 819 ГКРФ (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (ч. 1 ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Частью 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Указанные требования закона при заключении банком и заемщиком рассматриваемого кредитного договора были соблюдены. "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) выпустил на имя ФИО1 кредитную карту, которая была активирована, то есть, акцептовал оферту ФИО1 Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, суд считает, что и банк, и заемщик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые, согласно, ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

"Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО)" свои договорные обязательства в части предоставления кредита путем выдачи кредитной карты ответчику выполнило. Как следует из выписки по счету, ФИО1 получила кредитную карту, с 18.08.2012 и в последующем совершала расходные операции по распоряжению денежными средствами. Таким образом, рассматриваемый кредитный договор считается заключенным, действительным и исполненным в части обязательства банка.

Пунктом 9.1 Условий КБО, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт -"Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО)" установлено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору

В соответствии с заявлением-анкетой и Условиями КБО ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить полученные по кредитному договору денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В связи с нарушением ФИО1 условий кредитного договора <Номер изъят>, банком по месту регистрации ответчика был направлен заключительный счет, содержащий сведения об окончательном размере задолженности по кредитному договору по состоянию на 30.08.2013, подлежащей оплате и требования о ее погашении, которая в добровольном порядке в установленный срок оплачена не была.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч 1. ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом представлен расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору <Номер изъят>, согласно которому задолженность ответчика составляет 65 016 рублей 06 копеек, из которых: 41 573 рубля 27 копеек – кредитная задолженность; 16 062 рубля 55 копеек - проценты, 7 380 рублей 24 копейки – иные платы и штрафы.

Из выписки по счету также следует, что после заключения договора ответчиком производились платежи в погашение задолженности, последнее пополнение счета произведено 10.06.2013.

С момента выставления заключительного счета 30.08.2013 банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов, и после передачи прав требования ООО "Феникс", поступление денежных средств в погашение долга отсутствует, что указывает на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по указанному договору и что привело к образованию задолженности.

Таким образом, заемщик, нарушая взятые на себя обязательства, в значительной степени лишает истца (кредитора) того, на что он рассчитывал при заключении кредитного договора, а именно, своевременного и в полном объеме погашения заемщиком суммы кредита и процентов за пользование им.

Ответчиком контррасчет задолженности, доказательства иного размера задолженности суду не представлены.

В связи с изложенным, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере, указанном в иске.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Определяя размер неустойки (штрафа), подлежащей взысканию с ответчика, суд учитывает такие обстоятельства как размер предоставленного кредита, процентную ставку по кредиту, длительность нарушения обязательств, соотношение возможного размера убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства ответчиками (исходя из размера задолженности по кредиту и процентам за и пользование им), и начисленной неустойки, и приходит к выводу, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства и не находит оснований для ее уменьшения.

На основании п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с Ответчиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте (п. 13.7).

В соответствии генеральным соглашением в отношении уступки прав от 24.02.2015 года, дополнительным соглашением к нему от 01.07.2015, 31.12.2015, 01.06.2017, 14.12.2017, актом приема-передачи прав требования от 14.12.2017, право требования в отношении ФИО1 по кредитному договору <Номер изъят> в сумме 65 016 рублей 06 копеек, было передано АО «Тинькофф Банк» - ООО «Феникс».

Ответчик была уведомлена о переуступке прав требования, что подтверждается представленным в материалы дела уведомлением о состоявшейся уступке права требования.

На основании изложенного, оценив все представленные доказательства в совокупности с учетом приведенных норм закона, регулирующих спорные правоотношения сторон, суд полагает возможным взыскание с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору <Номер изъят>, которая составляет 65 016 рублей 06 копеек, из которых: 41 573 рубля 27 копеек – кредитная задолженность; 16 062 рубля 55 копеек - проценты, 7 380 рублей 24 копейки – иные платы и штрафы.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Оплата истцом государственной пошлины подтверждается платежными поручениями <Номер изъят> от 18.03.2019 и <Номер изъят> от <ДАТА>, на общую сумму 2150 рублей 48 копеек. С учетом изложенного, указанные расходы истца подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <Номер изъят> от 18.08.2012, образовавшуюся за период с 21.02.2013 по 30.08.2013, в размере 65 016 рублей 06 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 150 рубля 48 копеек, всего 67 166 (шестьдесят семь тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 54 (пятьдесят четыре) копейки.

В течение семи дней с момента получения копии заочного решения суда ответчик вправе подать заявление об его отмене в Шебалинский районный суд Республики Алтай.

В течение одного месяца после истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, то в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в его удовлетворении, лица, участвующие в деле, вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай через Шебалинский районный суд Республики Алтай.

Председательствующий Э.Д. Унутов