Решение № 2-1640/2019 от 24 сентября 2019 г. по делу № 2-1640/2019

Дело № 2-1640/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[ДД.ММ.ГГГГ]

Автозаводский районный суд Г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Гараниной Е.М., при секретаре Кузиной Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «[ С ]» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что [ДД.ММ.ГГГГ] ПАО [ С ] выдал ФИО1 международную банковскую кредитную карту со счетом [Номер] в форме «[ ... ]» с лимитом кредита в сумме 45000 рублей под 20 % годовых за пользование кредитом. Должник был ознакомлен с «Условиями использования банковских карт ОАО «[ С ]»», о чем свидетельствует подпись ответчика на заявлении на получение международной банковской карты. ПАО [ С ] выдана вышеуказанная карта со счетом [Номер] для целей оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, а также совершения иных платежных операций по поручению держателя. Согласно п.1.3. Условий, должник обязуется выполнять условия договора. В соответствии с п. 4.7. Условий, клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита [ ... ], а также в размере, превышающем лимит [ ... ], в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету. Однако, платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте должником производились с нарушением. В связи с неисполнением обязательств ответчику направлено требование погашения всей суммы задолженности по кредитной карте. Данное требование получено, но в установленный срок не исполнено, задолженность не погашена. По состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] общая сумма задолженности составляет 53446 рублей 25 копеек из них: 45033,25 рублей – просроченный основной долг, 8413 рублей – просроченные проценты, 0,00 рублей – неустойка за просроченный основной долг. В силу п.4.6. Условий, банк имеет право при образовании [ ... ] на счете держателя начислять на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату), до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной тарифами банка. Согласно п. 4.8. Условий, за несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату). Просит: взыскать с ответчика в пользу истца кредитную задолженность в сумме 53446,25 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 1803,39 руб..

Представитель ПАО «[ С ]» - ФИО2, действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал и просил удовлетворить.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о явке извещался надлежащим образом. Ранее в судебном заседании с иском не согласился, пояснив, что выданная истцом якобы ему в [ДД.ММ.ГГГГ]. банковская карта ему не принадлежит, картой не пользовался, банковские документы на выдачу данной карты также им не подписывались.

Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Заслушав пояснения представителей истца, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу требований ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ПАО [ С ] выдал ФИО1 международную банковскую кредитную карту [ ... ] со счетом [Номер] в форме «[ ... ]» с лимитом кредита в сумме 45000 рублей под 20 % годовых за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1.1 Условий использования банковских карт ОАО [ С ] в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО [ С ], Заявления на получение карты, Условий и тарифов [ С ] на выпуск и обслуживание банковских карт, Руководства по использованию «[ ... ]», Руководства по использованию «[ С ]», предоставляемых ОАО [ С ] физическими лицами является заключенным между Клиентом и ОАО [ С ] договором о выпуске и обслуживании банковских карт.

В соответствии с п. 3.5, 3.8 условий использования банковских карт ОАО [ С ], клиент обязан возместить банку суммы операций, совершенных по карте или с использованием реквизитов карты, в том числе суммы задолженности по счету. Клиент дает согласие (заранее данный акцепт) на то, что в случае возникновения задолженности по счету, по которому предусмотрен овердрафт, либо возникновения задолженности по счету, по которому овердрафт не предусмотрен, банк списывает без дополнительного акцепта суммы неисполненного денежного обязательства в пределах остатка по счетам других карт клиента в банке.

Согласно п. 3.9 условий, в случае возникновения просроченной задолженности по счету, по которому овердрафт не предусмотрен, банк списывает без дополнительного акцепта суммы неисполненного денежного обязательства в пределах остатка по счетам других карт клиента в банке.

Согласно п. п. 4.1 - 4.2 Условий использования банковских карт ОАО "[ С ]" банк может предоставить клиенту кредит в форме "овердрафт" по счету. Лимит [ ... ] устанавливается сроком на 1 год с даты заключения договора либо на период остающийся до истечения очередного года с даты заключения договора, с неоднократным продлением на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В соответствии с п. п. 4.5 - 4.8 Условий использования банковских карт ОАО "[ С ] России" при образовании [ ... ] на счете банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) да даты погашения задолженности (включительно). Клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита [ ... ], а также в размере, превышающем лимит [ ... ], в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с тарифами банка, не позднее 30 календарных дней с даты отчета по счету. За несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка, которая начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату).

В соответствии с п. 4.6 условий при образовании [ ... ] на счете банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной тарифами банка.

Согласно п. 5.1 данных условий в случае, если овердрафт по счету не предусмотрен, держатель карты обязуется осуществлять операции с использованием карты в пределах остатка денежных средств на счету. В случае возникновения задолженности по счету клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на счет.

Согласно п. 2.10. Условий при возникновении просроченной задолженности по счету, задолженности, превышающий лимит [ ... ], или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или клиента, либо нарушение действующего законодательства Банк имеет право приостановить или прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты, направить держателю карты уведомление с требованием возврата карты в Банк.

Истец исполнил свои обязательства по вышеуказанному договору, [ДД.ММ.ГГГГ] зачислил сумму [ ... ] в размере 45000 рублей на счет [Номер], что подтверждается выпиской по счету, отчетами по карте [ ... ]

Как следует из объяснений представителя истца в судебном заседании, между сторонами был заключен договор о предоставлении карты с лимитом [ ... ] в размере 45000 рублей, которым ответчик воспользовался и до настоящего времени истцу не возвратил. Ответчик был ознакомлен с тарифами, правилами банка, общими условиями в [ДД.ММ.ГГГГ] году при заполнении им заявления на получение карты.

Как следует из объяснений ответчика, он с заявлением на выпуск банковской карты, о выдаче [ ... ] либо кредита в банк не обращался, в связи с чем, основания для выдачи и перечисления на банковскую карту кредитных денежных средств у истца отсутствовали, с правилами, тарифами, условиями банка ответчик ознакомлен не был, договор у истца отсутствует.

В подтверждение выдачи ответчику банковской карты после ее перевыпуска истцом представлен оригинал мемориального ордера [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] [ ... ]

Определением суда от [ДД.ММ.ГГГГ] по ходатайству ответчика была назначена судебная почерковедческая экспертиза, с целью получения мотивированного заключения о принадлежности подписи от имени ФИО1 в мемориальном ордере [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] в графе «подпись клиента» ФИО1 или иным лицом [ ... ]

Эксперт ФБУ ПРЦСЭ Министерства юстиции России ходатайствовал о предоставлении дополнительных материалов, необходимых для проведения экспертного исследования и дачи заключения: свободных образцов подписи, приближенных ко времени выполнения исследуемых документов ([ДД.ММ.ГГГГ] год), в различных по назначению документах: заявлениях, документов, накладных, актах, квитанциях, справках и пр. в количестве не менее 7-9 подписей, в адрес ФИО1 направлен запрос о предоставлении вышеуказанных документов [ ... ] запрос получен ответчиком [ДД.ММ.ГГГГ] [ ... ]

Согласно сообщению эксперта ФБУ [Адрес] РЦСЭ Минюста России от [ДД.ММ.ГГГГ] о невозможности дать заключение, ввиду отсутствия необходимого сравнительного материала (свободных образцов подлинных подписей ФИО1) предоставить ответ на поставленный вопрос о принадлежности подписи в мемориальном ордере [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] не представляется возможным [ ... ]

Юридически значимым и подлежащим доказыванию в пределах заявленного иска является факт подписания мемориального ордера [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] от имени ФИО1 не им самим, и бремя доказывания юридически значимых обстоятельств дел лежит исключительно на ФИО1 и является его обязанностью в силу положений ст. 56 ГПК РФ. Однако в нарушение данной нормы права доказательств тому стороной ответчика представлено не было.

При вынесении решения, суд исходит из того, что ответчик не предоставил свободные образы подписи и почерка за значимый период времени, тем самым уклонившись от проведения экспертизы, что расценивается судом как отказ от предоставления доказательств.

Таким образом, суд в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу о достаточности доказательств для вывода о заключении между сторонами кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.

Как следует из отчета о всех операциях за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] по счету [Номер], ответчик воспользовался предоставленными истцом денежными средствами (овердрафтом) в размере 45000 рублей, однако обязательства по возврату денежных средств по банковской карте не исполняет, в результате чего образовалась задолженность.

Более того, судом установлено, что на счет [Номер], открытый на имя ФИО1, производились выплаты пособия и выплаты по социальному страхованию, о чем имеются в материалах дела платежные поручения, представленные ГУ – [Адрес] региональным отделением Фонда социального страхования Российской Федерации [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее [ДД.ММ.ГГГГ] [ ... ] Данное требование ответчиком не исполнено.

Как следует из расчета, предоставленного истцом в обоснование заявленной суммы денежных средств, по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] общая сумма задолженности составляет 53446 рублей 25 копеек из них: 45033,25 рублей – просроченный основной долг, 8413 рублей – просроченные проценты, 0,00 рублей – неустойка за просроченный основной долг [ ... ]

Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется, ответчик в судебном заседании расчет истца не оспаривал, своего расчета суду не представил.

Истец изменил свое наименование с ОАО «[ С ]» на ПАО «[ С ]».

Установив, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, руководствуясь нормами гражданского законодательства, регулирующими общие положения об исполнении обязательств, положения о займе и кредите (ст. ст. 309, 310, 330, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ), суд приходит к выводу о наличии у истца права требовать с ответчика взыскания задолженности по кредитной карте, включая проценты в общей сумме 53446 рублей 25 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 1803 рублей 39 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «[ С ]» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО [ С ] задолженность по кредитному договору в размере 53 446 рублей 25 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1803 рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.М. Гаранина