Решение № 2-488/2020 2-488/2020~М-365/2020 М-365/2020 от 1 июля 2020 г. по делу № 2-488/2020

УИД 11RS0010-01-2020-000606-62

Дело № 2-488/2020


РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Баудер Е.В.,

при секретаре Саяркиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре **.**.** гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Юнона» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Юнона» обратилось в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указано, что **.**.** между ООО Микрокредитная организация «Галактика 1» и ФИО1 заключен договор потребительского займа (микрозайма) №..., по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 30000 руб. с условием уплаты процентов в размере 1,5 % за каждый день пользования денежными средствами в случае возврата займа в первый срок, согласованный сторонами договора, и 3% за каждый день пользования денежными средствами - в случае возврата займа во второй срок, согласованный сторонами договора. Заемщик обязался возвратить кредитору сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в согласованный сторонами срок – не позднее **.**.**. Сумма займа выдана ответчику **.**.**. **.**.** между ООО «МКК «ГАЛАКТИКА 1» и ООО «Константа» заключен договор цессии, согласно которому к истцу в полном объеме перешли права кредитора на получение денежных средств по указанному договору займа. На основании заключенного **.**.** между ООО «Константа» и ООО «Юнона» последнее является кредитором по договору потребительского займа (микрозайма) №... от **.**.**, заключенному между ООО Микрокредитная организация «Галактика 1» и ФИО1 Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа, в связи с чем образовалась задолженность. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму долга по договору займа в размере 30000 руб., проценты по договору за период с **.**.** по **.**.** в размере 13500 руб., процентов за период с **.**.** по **.**.** в размере 59999,99 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3270 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом.

На основании ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Материалами дела подтверждается, что **.**.** между ООО Микрокредитная организация «Галактика 1» и ФИО1 заключен договор потребительского займа (микрозайма) №..., по условиям которого кредитор предоставил заемщику сумму займа в размере 30 000 руб. с первым сроком возврата займа **.**.**, вторым – **.**.**.

Пунктом 2 договора потребительского займа предусмотрено, что договор вступает в силу с момента передачи кредитором денежных средств и действует до полного погашения выданного займа и начисленных процентов, а также исполнения обязательств по настоящему договору.

Условие о процентной ставке или порядке ее определения изложено в п. 4 раздела 2 «Индивидуальные условия договора»: 547,5% годовых (1,5% в день) при пользовании денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии 365 календарных дней в году; 549% годовых (1,5% в день) при пользовании денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии 366 календарных дней в году; 1095% годовых (3% в день) при пользовании денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии 365 календарных дней в году, и 1098% (3% в день) при пользовании денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии 366 календарных дней в году.

Заемщик обязался вернуть указанную сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в обусловленный договором срок.

Сумма возврата при наступлении первого срока с учетом суммы займа и начисленных процентов 42 600 рублей (п.18 раздела 2 договора).

Сумма возврата при наступлении второго срока с учетом суммы займа и начисленных процентов 43500 рублей (п.19 раздела 2 договора).

В соответствии с п. 6 раздела 2 договора возврат суммы микрозайма и процентов за пользование денежными средствами производится разовым платежом по окончании первого или второго срока возврата. Заемщик вправе выбрать первый или второй срок возврата займа.

Пунктом 13 раздела 2 договора определено, что заемщик, подписывая настоящие индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, дает согласие кредитору на право без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору третьему лицу, без согласия заемщика.

Со всеми условиями договора займа, условиями возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, размером процентной ставки и штрафных санкций ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем указано в договоре, подписанном заемщиком.

**.**.** между ООО «Резерв» (переименованное в ООО «Микрофинансовая организация «Галактика 1») (Цедент) и ООО «СК 2» (переименованное в ООО «Константа») (Цессионарий) заключен договор об уступке прав требования по договору микрозайма в полном объеме на условиях, на момент подписания соответствующего дополнительного соглашения. По условиям договора сумма передаваемого права денежного требования определяется суммой, указанной в соответствующем дополнительном соглашении.

В соответствии с дополнительным соглашением №... от **.**.** к договору об уступке прав требования от **.**.** ООО «Микрофинансовая организация «Галактика 1» передало ООО «Константа» права (требования) по договорам займа, в том числе по договору потребительского займа (микрозайма) №... от **.**.**, заключенному между Микрокредитная организация «Галактика 1» и ФИО1, размер задолженности по которому на момент заключения дополнительного соглашения составил 43500 руб.

**.**.** между ООО «Константа» (Цедент) и ООО «Юнона» (Цессионарий) заключен договор об уступке прав требования, в том числе, возникших у Цеденьа на основании договора об уступке прав требования от **.**.**, заключенного между ООО «Микрофинансовая организация «Галактика 1» (предыдущее наименование ООО «Резерв») и ООО «Константа» (прежнее наименование ООО «СК 2»).

**.**.** мировым судьей Катаевского судебного участка г.Сыктывкара Республики Коми выдан судебный приказ на взыскание с ФИО1 в пользу ООО «Юнона» задолженности по договору займа в размере 30000 рублей, процентов по договору займа за период с **.**.** по **.**.** в размере 13500 рублей, процентов по договору займа за период с **.**.** по **.**.** в размере 59999 рублей 99 копеек, а так же расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1635 рублей.

Определением мирового судьи от **.**.** судебный приказ отменен в связи с поступившим от должника возражениями относительно его исполнения.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в суд с настоящим иском.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу об их частичном удовлетворении на основании следующего.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч. 1). Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (ч. 2).

В соответствии с ч.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч.7 ст.807 Гражданского кодекса РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч.1) Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч.2)

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ).

Ненадлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст.408 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статьи 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 приведенного Федерального закона (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация – юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом(пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В силу статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции от 23.04.2018, действовавшей на момент заключения договора), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (ч. 1). После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2). Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч. 3).

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ (начало действия - с 28.01.2019, за исключением отдельных положений), часть 1 в статье 12.1 признана утратившей силу.

Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» урегулированы отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

В соответствии с ч. 1 статьи 6.1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ в кредитном договоре, договоре займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, должна быть определена полная стоимость кредита (займа), обеспеченного ипотекой, в соответствии с требованиями, установленными настоящим Федеральным законом.

Часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 05.12.2017) предусматривает, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 ст. 11 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»)

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Статья 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусматривала, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами (ч. 1).

Как следует из содержания договора займа от **.**.**, ФИО1, заключая договор займа с ООО «Микрофинансовая организация «Галактика 1», выразила согласие, содержащееся в п. 13 Договора, на уступку кредитором своих прав по договору третьим лицам.

Таким образом, кредитор вправе был уступить права требования задолженности с ответчика по договору потребительского займа от **.**.**, в связи с чем, договоры цессии, заключенные в отношении рассматриваемого договора займа, не нарушают права заемщика как потребителя, не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку такое право было согласовано сторонами при заключении договора займа, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Договором займа от **.**.**, заключенный между ООО «Микрофинансовая организация «Галактика 1» и ФИО1, определен срок, на который заемщику предоставлены денежные средства в размере 30000 рублей, - до 30 дней включительно.

Указанное обстоятельство позволяет суду сделать вывод о том, что между ООО «Микрофинансовая организация «Галактика 1» и ФИО1 заключен договор краткосрочного займа.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Поскольку основной долг по договору займа не был возвращен ответчиком в установленный договором срок, ввиду чего образовалась задолженность (просроченный основной долг), на которую истец вправе начислять проценты за пользование займом, в том числе, и за период, последовавший за днем, когда займ должен быть возвращен заемщиком.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в I квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских кредитов (займов) без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 819,423 % при их среднерыночном значении 614,567 %.

Полная стоимость потребительского кредита по договору займа, заключенного между ООО «Микрофинансовая организация «Галактика 1» и ФИО1, составляет 560,379 % годовых, что не превышает ограничений, установленных приведенными выше положениями Федерального закона от **.**.** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Исполнение обязательств кредитора по передаче заемных средств в размере 30 000 рублей и их получение ответчиком, факт нарушения ответчиком условий договора в части своевременного возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, а так же переход к истцу прав кредитора по данному договору займа, подтверждаются представленными суду стороной истца письменными доказательствами.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору займа, заключенному с ООО «Микрофинансовая организация «Галактика 1» **.**.**, составляет: сумма займа - 30000 руб., проценты по договору за период с **.**.** по **.**.** в размере 13500 руб., процентов за период с **.**.** по **.**.** в размере 59999,99 руб., всего 103499,99 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным поскольку он соответствует условиям договора, которые, в свою очередь, не противоречат действующему законодательству. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Каких-либо обоснованных возражений, относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности, исполнения обязательств по договору микрозайма от **.**.** ответчиком в суд не представлено.

При указанных обстоятельствах суд, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу об обоснованности заявленных ООО «Юнона» исковых требований.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу ООО «Юнона» подлежит взысканию задолженность по договору займа №... от **.**.**, заключенному между ООО Микрокредитная организация «Галактика 1» и ФИО1, в размере 103 499,99 руб., включая сумму невозвращенного основного долга – 30000 руб., начисленные проценты – 13 500 руб., просроченные проценты – 59999,99 руб.

В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 3270 руб.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования иску общества с ограниченной ответственностью «Юнона» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Юнона» задолженность по договору займа №... от **.**.**, заключенному между ООО Микрокредитная организация «Галактика 1» и ФИО1, в размере 103 499 рублей 99 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3270 рублей, всего взыскать 106769 рублей 99 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено **.**.**.

Судья Е.В. Баудер