Решение № 2-2403/2019 2-2403/2019~М-1716/2019 М-1716/2019 от 24 мая 2019 г. по делу № 2-2403/2019

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2019 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Воробьевой Н.А.,

при секретаре Холодовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец обратился с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что между банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № от 18.12.2013 года, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 18.12.2013 года - 80000 рублей, с 22.12.2014 года - 40000 рублей. Тарифы банка - составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условиям оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в Тарифах банка, отличаются от аналогичных положений Условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза Стандарт» банком была установлена процентная ставка по кредиту в размере <данные изъяты>% годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с Тарифами банка льготный процентный период составляет до <данные изъяты> дня. Для погашения задолженности по кредиту клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых, в свою очередь, равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Тарифах (ДД.ММ.ГГГГ число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. В нарушение условий заключенного договора, заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 03.04.2019 года задолженность по договору № от 18.12.2013 года составляет 51532,36 рублей, из которых сумма основного долга - 39333,92 рублей, сумма штрафов - 6500 рублей, сумма процентов - 5698,44 рублей. Согласно тарифам по банковскому продукту, банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к оплате: свыше 10 календарных дней - 500 рублей, 1 календарного месяца - 800 рублей, 2 календарных месяцев - 1000 рублей, 3 календарных месяцев - 2000 рублей, 4 календарных месяцев - 2000 рублей, за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 18.12.2013 года в размере 51532,36 рублей, из которых сумма основного долга - 39333,92 рублей, сумма штрафов - 6500 рублей, сумма процентов - 5698,44 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами с 07.02.2017 года по 04.04.2019 года в размере 6888,84 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 1952,64 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки, просил рассмотреть дело в его отсутствии, что суд полагает возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом путем направления судебной повестки по почте заказным письмом в адрес места жительства, возвращенное суду по истечении срока хранения в отделении почты, причину неявки суду не сообщил.

Статья 113 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В пункте 68 названного Постановления разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, с вынесением по делу с согласия истца заочного решения.

Проверив и изучив материалы дела, доводы исковых требований, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 ГК РФ).

Исходя из положений пунктов 2, 3 статьи 434 ГК РФ (в редакции на период заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в том числе предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № от 18.12.2013 года, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Кредитная карта выпущена к открытому ответчику текущему счету №. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 18.12.2013 года - 80000 рублей, с 22.12.2014 года - 40000 рублей.

Договор состоит из Заявления на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка, Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Тарифов банка по банковскому продукту Карта «Стандарт».

Согласно условиям договора, процентная ставка по кредиту по карте установлена в размере <данные изъяты>% годовых, минимальный платеж <данные изъяты>% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, начало платежного периода 15 число каждого месяца, начало платежного периода ДД.ММ.ГГГГ число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа 20-й день с 15 числа включительно.

Согласно тарифам по банковскому продукту Карта «Стандарт», банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к оплате: свыше 10 календарных дней - 500 рублей, 1 календарного месяца - 800 рублей, 2 календарных месяцев - 1000 рублей, 3 календарных месяцев - 2000 рублей, 4 календарных месяцев - 2000 рублей, за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно Условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода.

В соответствии с Тарифами банка льготный процентный период составляет до 51 дня.

Ответчик ФИО1 поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы банка по банковскому продукту карты, которые становятся по заявлению ответчика с момента его оформления неотъемлемой частью договора.

Банк выполнил принятые на себя обязательства и перечислял денежные средства на счет ответчика, тем самым предоставляя ему кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязательства по указанному кредитному договору, надлежащим образом не исполнял - не перечислял своевременно банку денежные средства для погашения задолженности и уплаты процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности с 14.06.2016 года и начислению ответчику штрафа за период с 14.06.2016 года по 06.02.2017 года. Указанные обстоятельства подтверждаются так же выпиской по счету ответчика.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 03.04.2019 года задолженность по договору № от 18.12.2013 года, рассчитанную за период до 06.02.2017 года, составляет 51532,36 рублей, из которых сумма основного долга - 39333,92 рублей, сумма штрафов за период с 14.06.2016 года по 06.02.2017 года - 6500 рублей, сумма процентов - 5698,44 рублей. Доказательств иного расчета задолженности материалы дела не содержат.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора в части своевременного возврата суммы займа, с него подлежит взысканию вышеуказанная задолженность по кредитному договору.

Кроме того, поскольку после 06.02.2017 года ответчику штрафы за просрочку задолженности не начислялись, истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за просрочку выплаты основного долга в размере 39333,92 рублей за период с 07.02.2017 года по 03.04.2019 года в размере 6888,84 рублей. Данные требования так же подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 4 статьи 395 ГК РФ, введенной Федеральным законом от 08.03.2015 года № 42-ФЗ, предусмотрено, что в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», положения ГК РФ в измененной Федеральным законом от 8 марта 2015 года № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» редакции, не применяются к правам и обязанностям, возникшим из договоров, заключенных до дня вступления его в силу (до 1 июня 2015 года); при рассмотрении споров из названных договоров следует руководствоваться ранее действовавшей редакцией ГК РФ с учетом сложившейся практики ее применения. Вместе с тем при решении вопроса о начислении процентов за неисполнение денежного обязательства, возникшего на основании заключенного до 1 июня 2015 года договора, в отношении периодов просрочки, имевших место с 1 июня 2015 года, размер процентов определяется в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Закона № 42-ФЗ.

Таким образом, к отношениям, возникшим из договоров, заключенных до вступления в силу Закона № 42-ФЗ, применяется ранее действовавшая редакция ГК РФ. Исключение составляет лишь пункт 1 статьи 395 ГК РФ, которым регламентирован порядок определения размера начисляемых в соответствии с данной нормой процентов и который применяется и к названным договорам в отношении периодов просрочки, имевших место после вступления в силу Закона № 42-ФЗ.

То есть, положения пункта 4 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 8 марта 2015 года № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» не подлежат применению к договорам, заключенным до 1 июня 2015 года (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2016), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016 года).

Поскольку договор заключен между сторонами 18.12.2013 года, то есть до указанной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации даты 01.06.2015 года, истцом правомерно предъявлено требование о взыскании процентов с 07.02.2017 года по 03.04.2019 года по представленному расчету, соответствующему требованиям законодательства.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца суд взыскивает его расходы по оплате госпошлины в размере 1952,64 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 18.12.2013 года в размере 51532,36 рублей, из которых сумма основного долга - 39333,92 рублей, сумма штрафов - 6500 рублей, сумма процентов - 5698,44 рублей, а так же проценты за пользование чужими денежными средствами с 07.02.2017 года по 03.04.2019 года в размере 6888,84 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 1952,64 рублей.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке через Дзержинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья п/п Н.А.Воробьева

Копия верна. Судья Н.А.Воробьева