Решение № 2-595/2019 от 18 августа 2019 г. по делу № 2-595/2019

<данные изъяты>

№ 2-595/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 19 августа 2019 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи – Завьяловой А.В.,

при секретаре – Толстых М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-595/2019 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 23 декабря 2016 года в размере - 95182,22 рубля, в том числе: 71750,49 рублей задолженность по основному долгу; 23431,73 рубль задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 08.04.2017 года по 18.02.2019 года; а также взыскании 3055,47 рублей расходов по уплате госпошлины.

Свои исковые требования мотивировали тем, что 23 декабря 2016 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик.) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 99977,5 рублей (далее - Кредит) сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода, то есть в дату погашения по Договору, наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора, ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена 3аемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлении требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на 18 февраля 2019 года задолженность по Договору составляет – 95182,22 рубля (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 71750,49руб. (задолженность по основному долгу) + 23431,73руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 руб. 00 копеек (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 95182,22 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 08.04.2017 года по 18.02.2019 года.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. В письменном ходатайстве просила рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.12). Суд признает неявку представителя истца ПАО КБ «Восточный», не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала относительно заявленных исковых требований в полном объеме. Представила письменное возражение на иск (л.д.42-44), в котором возражала относительно удовлетворения исковых требований, поскольку полагала, что ею закрыта задолженность по кредиту в полном объеме в рамках исполнения судебного приказа от 19 февраля 2018 года. Пояснила, что кредитный договор не оспаривала, недействительным в части или в полном объеме не признавала, дополнительных соглашений к кредитному договору не заключала до настоящего времени. Указала, что кредитный договор являлся договором кредитной карты. Также пояснила, что она всего оплатила через приставов по кредитному договору сумму – 101378 рублей 11 копеек за период с 31 декабря 2018 года по апрель 2019 года. Полагала, что погасила всю задолженность по кредитному договору еще в апреле 2019 года, оплатив 12.04.2019г. - 2000 рублей.

Выслушав ответчика, присутствующего в судебном заседании, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ПАО «Восточный экспресс банк» к ФИО1

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 23 декабря 2016 года на основании заявления клиента о заключении договора кредитования между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № (далее – кредитный договор) в размере – лимита кредитования – 100000 рублей, сроком до востребования, за проведение безналичных операций – 29% годовых, за проведение наличных операций – 59% годовых, полная стоимость кредита 28,146 % годовых.

Согласно п.6 кредитного договора, схема погашения кредита - МОП-аннуитет с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее – МОП). Размер МОП-7022,00 рубля. Состав МОП установлен Общими условиями и Тарифами. Дата платежа определяется как дата расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 (пятнадцать) календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Продолжительность льготного периода – 4 месяца с момента заключения договора кредитования.

Штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности при сумме кредита до 50000 рублей – 590 рублей за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 50 001 до 100 000 рублей штраф составляет: 600 рублей - за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 000 руб. - за факт образования просроченной задолженности 2 и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа (пункт 12 кредитного договора).

С Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления о заключении договора кредитования, ФИО1 была ознакомлена и согласна. Указанные документы являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.

Банк выпустил на имя ФИО1 карту <данные изъяты> с открытием счета №, осуществлял кредитование данного счета.

Одновременно на основании заявления от 23 декабря 2016 года ФИО1 была присоединена к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» (л.д.17), ввиду чего на нее распространялись условия договора страхования жизни заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и банком.

Анкета заявителя (л.д.18-19), заявление на получение кредита (л.д.14-16) подписаны собственноручно ФИО1, что не оспорено ответчиком.

Заключение указанного кредитного договора с ПАО «Восточный экспресс банк» на данных условиях и получение кредитных средств в указанном размере ответчик не оспаривает.

Таким образом, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (заемщик) заключен договор кредитования № № от 23 декабря 2016 года, в офертно-акцептной форме, о предоставлении кредита в безналичном порядке с ведением банковского счета №, с лимитом кредитования – 100000 рублей.

Факт получения ФИО1 указанной банковской карты и ее активации подтвержден представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д.95-96), согласно которой первая операция по выдаче кредита в сумме - 92000 рублей была произведена - 23 декабря 2016 года, комиссия за снятие наличных – 4907,0 рублей. Вторая операция по выдаче кредита в сумме – 2500 рублей была произведена – 28 декабря 2016 года.

Согласно пункту 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.20), кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (пункты 4.2, 4.2.1 Общих условий).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (пункт 4.4 Общих условий). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с банковского специального счета денежных средств в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа (либо в день внесения клиентом денежных средств на банковский специальный счет при просрочке платежа) (пункт 4.4.4 Общих условий).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом кредитное обязательство не исполняла.

20 февраля 2018 года мировым судьей судебного участка № 4 Тюменского судебного района Тюменской области вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитным платежам в размере – 136083 рубля 86 копеек за период с 07 сентября 2017 года по 17 января 2018 года.

08 августа 2018 года судебным приставом – исполнителем Тюменского РОСП УФССП по Тюменской области ФИО3 возбуждено исполнительное производство № на основании указанного исполнительного листа (л.д.97-99).

Как следует из сводки по исполнительному производству № по состоянию на 16 июля 2019 года (л.д.114-117), долг по исполнительному производству составлял – 136083 рубля 86 копеек, исполнительский сбор – 9525 рублей 87 копеек. Фактическое гашение ФИО1 по исполнительному производству № составило – 101 648 рублей 11 копеек. Последний платеж был произведен ФИО1 по указанному исполнительному производству 12 апреля 2019 года в сумме – 2000 рублей, согласно платежному поручению № 496381 от 12 апреля 2019 года (л.д.80).

Как следует из справки Тюменского РОСП УФССП по Тюменской области от 16 июля 2019 года (л.д.119), остаток задолженности ФИО1 по исполнительному производству № № по состоянию на 16 июля 2019 года составляет – 34435 рублей 75 копеек.

Судом также установлено, что определением от 04 сентября 2018 года мирового судьи судебного участка № 4 Тюменского судебного района Тюменской области отменен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору предоставления кредита № от 23 декабря 2016 года в пользу ПАО КБ «Восточный» в размере – 134142 рубля 44 копейки, а также суммы госпошлины в размере 1941 рубль 42 копейки (л.д.9). При этом, должник ФИО1 продолжала исполнять требования указанного судебного приказа в рамках исполнительного производства №, что ею не опровергнуто в ходе судебного разбирательства.

Согласно расчету ПАО КБ «Восточный» по состоянию на 18 февраля 2019 года задолженность ответчика ФИО1 по договору кредитования № от 23 декабря 2016 года составила - 95182 рубля 22 копейки, в том числе: 71750,49 рублей задолженность по основному долгу; 23431 рубль 73 копейки задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 08 апреля 2017 года по 18 февраля 2019 года.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании статей 809, 810, части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании приведенных выше норм права, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по договору кредитования № от 23 декабря 2016 года, суд полагает не обоснованными доводы ответчика ФИО1, что ею исполнены обязательства по указанному договору кредитования, поскольку они противоречат доказательствам, исследованным судом по делу.

Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доводы ответчика ФИО1 о несогласии с расчетом задолженности по договору кредитования № от 23 декабря 2016 года судом отклоняются, поскольку расчет банка проверен судом, ответчиком в процессе рассмотрения дела по существу не опровергнут. Свой расчет задолженности по кредитному договору ФИО1 суду не представила. Между тем, представленный банком расчет частично соответствует условиям договора кредитования № от 23 декабря 2016 года и произведенным ответчиком платежам.

Как установлено судом из исследованных материалов дела и не опровергнуто истцом, ответчиком ФИО1 в период с 05 марта 2019 года по 12 апреля 2019 года, с учетом очередности списания платежей, была частично произведена оплата процентов за пользование кредитом в сумме – 3194 рубля 09 копеек.

В этой связи, суд полагает, что с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Восточный экспресс банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитования № от 23 декабря 2016 года в размере – 91988 рублей 13 копеек, в том числе: 71750 рублей 49 копеек - задолженность по основному долгу; 20237 рублей 64 копейки задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 12 марта 2018 года по 18 февраля 2019 года.

Нормами ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № 030611 от 01 марта 2019 года истец уплатил госпошлину за рассмотрение искового заявления о взыскании задолженности с ФИО1 по договору кредитования №, в размере – 3055 рублей 47 копеек (л.д.10).

В этой связи, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме - 3055 рублей 47 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 23 декабря 2016 года, по состоянию на 18 февраля 2019 года, в размере – 91988 рублей 13 копеек, в том числе:

71750 рублей 49 копеек в счет возмещения задолженности по основному долгу;

20237 рублей 64 копейки задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 12 марта 2018 года по 18 февраля 2019 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3055 рублей 47 копеек.

В остальной части исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение суда составлено 26 августа 2019 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья - А.В. Завьялова