Решение № 2-112/2019 2-112/2019~М-98/2019 М-98/2019 от 6 июня 2019 г. по делу № 2-112/2019

УИД: №

Дело № 2-112/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Завитинск 7 июня 2019 г.

Завитинский районный суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Хробуст Н.О.,

При секретаре Наумовой М.С.,

С участием ответчика ФИО1,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанными исковыми требованиями к ответчику, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (Заемщик) и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Банк) был заключен кредитный договор № на сумму <***> рубля, из которых <***> рублей - сумма к выдаче, <***> рубля - страховой взнос. Процентная ставка по кредиту – 44,90 % годовых, полная стоимость кредита – 56,62 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <***> на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <***> (сумма к перечислению) получены в кассе Банка (в соответствии с п. 5 Заявки на открытие банковских счетов), денежные средства в размере <***> рубля перечислены на счет страховой компании, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий договора, Тарифов, графиков погашения кредита. Согласно разделу «О документах» Заявки заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты (далее-Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Условий договора). В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки). В соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденными Решением Правления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующими с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банком заемщику было направлено требование о досрочном полном погашении кредита. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. Однако до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <***> что является убытками Банка. Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет <***>, из них сумма основного долга - <***>, сумма процентов за пользование кредитом - <***>, штраф за возникновение просроченной задолженности - <***>, убытки банка (неоплаченные проценты) - <***>.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <***>, из которых: сумма основного долга - <***>, сумма процентов за пользование кредитом - <***>, штраф за возникновение просроченной задолженности - <***>, убытки банка (неоплаченные проценты) - <***>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <***>.

В судебное заседание представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не явился, имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца. При данных обстоятельствах на основании ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено судом в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявила о несогласии с исковыми требованиями банка. Не оспаривая обстоятельства заключения с банком кредитного договора на условиях, указанных в иске, и получения денежных средств в качестве кредита, просила применить последствия пропуска банком срока исковой давности, в связи с чем отказать в удовлетворении исковых требований. Указала, что в 2013 году она получала требование банка о полном досрочном погашении данного кредита, но в связи с тяжелым финансовым положением у нее отсутствовала возможность погасить задолженность по кредиту, на ее иждивении находятся 2 несовершеннолетних детей, ее заработная плата составляет около <***> рублей в месяц. Последний платеж по данному кредиту был внесен ею в 2013 году.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет ФИО1 кредит в сумме <***> рубля, из них: сумма к выдаче – <***> рублей, сумма страхового взноса на личное страхование – <***>, на 48 процентных периодов, под 44,90 % годовых, а ФИО1 обязалась возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами на условиях, в сроки и в порядке, указанные в Заявке на открытие банковских счетов, графике погашения, Условиях договора, Тарифах по банковским продуктам по кредитному договору, являющихся составными частями заключенного сторонами кредитного договора.

В соответствии с разделом «О документах» подписанной ФИО1 Заявки на открытие банковских счетов заемщик подтверждает, что получил Заявку, график погашения по кредиту, прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Согласно представленному в материалы дела заявлению на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ, адресованному в ООО «ППФ Страхование жизни», ФИО1 просила заключить с ней договор страхования от несчастных случаев и болезней на случай наступления страховых случаев, указанных в заявлении на страхование, при этом выразила свое согласие с оплатой страхового взноса в размере <***> рубля путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В соответствии с Условиями договора настоящий документ является составной частью кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиком погашения и Тарифами банка. В соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты (далее – Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора (п. 1 раздела I Условий договора).

Согласно п. 2 раздела I Условий договора в рамках договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора.

Обстоятельства выдачи заемщику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере <***> рубля в качестве кредита путем зачисления их на счет №, открытый на имя ФИО1, подтверждаются имеющейся в материалах дела выпиской по счету заемщика, не оспаривались ответчиком в ходе производства по делу, при этом из указанной суммы <***> рубля по распоряжению заемщика перечислены банком страховой компании в счет уплаты страховой премии, <***> рублей получены заемщиком в кассе банка.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора количество процентных периодов – 48. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения, полученного ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, дата погашения первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата погашения последнего ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного платежа (кроме последнего) <***> копейка.

Согласно п. 3 раздела I Условий договора срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.1 раздела II договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней.

В соответствии с п. 1.1 раздела II Условий договора процентный период – это период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту.

В силу п.п. 1, 1.2 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение Процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый Процентный период.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п.п. 1, 2 раздела III Условий договора обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа.

Согласно Тарифам по Банковским продуктам по Кредитному договору, утвержденным Решением Правления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, действующим с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается штрафы (пени) за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно п. 3 раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Как следует из выписки по счету заемщика, представленного расчета задолженности, ответа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно допускались просрочки уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов. За период действия кредитного договора заемщиком ФИО1 было произведено всего два платежа, а именно: ДД.ММ.ГГГГ в размере <***><***> копейки – в счет погашения процентов по кредиту; ДД.ММ.ГГГГ в размере <***>, из них: <***> – в счет основного долга, <***>- в счет погашения процентов по кредиту. Начиная с июля 2013 года и до настоящего времени гашение кредита и начисленных процентов заемщиком не производилось, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4 раздела III Условий договора Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Судом установлено, следует из содержания искового заявления, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в адрес заемщика ФИО1 было направлено требование о полном досрочном погашении кредита. После указанной даты банком принято решение не начислять дополнительных процентов и кредитов.

Согласно сообщению, переданному представителем ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» посредством телефонограммы ДД.ММ.ГГГГ, а также ответу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда представить надлежащим образом заверенную копию направленного в адрес ФИО1 требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту с доказательствами его направления не представляется возможным в связи с тем, что они не сохранились в архиве банка.

Вместе с тем в судебном заседании ответчик ФИО1 подтвердила обстоятельства направления ей истцом в 2013 году требования о полном досрочном погашении кредита и его получения ею.

При таких обстоятельствах в отсутствие в распоряжение суда иных сведений, суд приходит к выводу, что в соответствии с п. 4 раздела III Условий договора требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком ФИО1, подлежало исполнению в течение 21 календарного дня с момента направления банком данного требования.

Однако до настоящего времени сумма кредитной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ответчиком полностью либо частично не погашена, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, в материалах дела не имеется.

Согласно имеющемуся в деле расчету предъявленной ко взысканию задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет <***> копеек, из них: задолженность по основному долгу – <***>, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – <***>, штраф за возникновение просроченной задолженности – <***>, убытки банка (неоплаченные проценты) – <***>. Доказательств погашения ответчиком на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части суду в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В ходе производства по делу ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий его пропуска.

В отзыве на заявление ответчика о применении срока исковой давности представитель истца со ссылкой на п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» полагал не пропущенным срок исковой давности по ежемесячным платежам по кредиту, срок исполнения которых наступил после ДД.ММ.ГГГГ, а именно по платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, с связи с чем с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет: основной долг - <***>, сумма неоплаченных процентов (убытков банка) – <***>. В остальной части, в том числе по штрафам, срок исковой давности пропущен.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 17, 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

При этом по смыслу вышеприведенного п. 2 ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, 10.11.2013 в соответствии с п. 4 раздела III Условий договора, являющихся составной частью заключенного сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в адрес заемщика ФИО1 было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в размере <***>, включающей в себя сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа за возникновение просроченной задолженности, убытков банка (неоплаченных процентов), которое подлежало исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования. После указанной даты банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

Следовательно, в рассматриваемом случае требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, направленное банком в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ, подлежало исполнению в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга, уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о полном досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку (штраф).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Из материалов дела усматривается, что в 2014 году ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судьей Амурской области по Завитинскому районному судебному участку с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме <***>, однако определением мирового судьи Амурской области по Завитинскому районному судебному участку от ДД.ММ.ГГГГ в принятии указанного заявления о вынесении судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было отказано на основании п. 4 ч. 1 ст. 125 ГПК РФ.

Доказательств обжалования в установленном законом порядке указанного определения мирового судьи и его отмены суду не представлено.

При таких обстоятельствах положения п. 1 ст. 204 ГК РФ в данном случае не применяются.

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № согласно штемпелю на почтовом конверте было направлено в адрес Завитинского районного суда Амурской области посредством услуг почтовой связи 29.04.2019, поступило в адрес Завитинского районного суда Амурской области 07.05.2019.

Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в установленном порядке за судебной защитой обратилось за пределами трехлетнего срока с момента неисполнения заемщиком требования банка о полном досрочном возврате всей суммы кредита.

На основании изложенного, учитывая, что судом установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита, но не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, а также того, что проценты подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы кредита, исходя из того, что по смыслу ст. 205 ГК РФ и согласно вышеприведенным разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска, суд находит обоснованными доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям. При этом истечение срока исковой давности, о применении последствий которого заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ООО «ХКБ Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <***>.

Доводы представителя истца, изложенные в отзыве на заявление истца о применении срока исковой давности, о том, что срок исковой давности по ежемесячным платежам, срок исполнения которых наступил после ДД.ММ.ГГГГ, а именно по платежам начиная с ДД.ММ.ГГГГ, не пропущен, противоречат приведенным выше нормам материального права и разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ применительно к установленным обстоятельствам дела.

Вышеизложенные выводы суда об исчислении срока исковой давности при досрочном истребовании кредитором всей суммы задолженности по кредитному договору согласуются с правовой позицией, изложенной в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 12.03.2019 № 14-КГ18-62.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору судом истцу ООО «ХКБ Банк» отказано, оснований для возмещения истцу за счет ответчика понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <***>, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <***> копеек - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.