Решение № 2-151/2024 2-151/2024~М-128/2024 М-128/2024 от 22 июля 2024 г. по делу № 2-151/2024

Дело № 2-151(2)/2024

64RS0018-02-2024-000197-39


Решение

Именем Российской Федерации

23 июля 2024 года с. Питерка

Краснокутский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Шейбе Л.В.,

при секретаре судебного заседания Жигачёвой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала -Поволжский Банк Публичное акционерное общество Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала -Поволжский Банк Публичное акционерное общество Сбербанк по доверенности обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1 мотивируя требования следующим.

05.07.2021 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №86221IUL7EBS2Q0SQ0QF9B на сумму 1 000 000 руб., на срок 36 месяцев, под 19 % годовых, в электронном виде и подписан простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.8 кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 11.07.2023 по 21.05.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 1 187 775 руб. 36 коп., в том числе: 188 253 руб. 10 коп. – просроченные проценты, 999 522 руб. 26 коп. – просроченный основной долг.

Истец направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора, которое не выполнено до настоящего времени.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору за период 11.07.2023 по 21.05.2024 в размере 1 187 775 руб. 36 коп., в том числе: 188 253 руб. 10 коп. – просроченные проценты, 999 522 руб. 26 коп. – просроченный основной долг, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 14 138 руб. 88 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция направленная по адресу его регистрации, возвращена за истечением срока хранения, что суд считает надлежащим извещением.

Как следует из материалов дела, суд своевременно и в надлежащей форме, предусмотренной ч.1 ст.113 ГПК РФ и ст. 165.1 ГК РФ, уведомлял ответчика о времени и месте проведения судебного заседания, направлял в его адрес извещения о судебном заседании.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.ст. 167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статьями 307 и 309 ГК РФ предусмотрено, что по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела 05.07.2021 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №86221IUL7EBS2Q0SQ0QF9B на предоставление потребительского кредита через удаленные каналы обслуживания посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» на сумму 1 000 000 руб., на срок 36 месяцев, под 19 % годовых, кредит был предоставлен путем перечисления на счет № от 20.09.2012 по заявлению ответчика. Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) плату процентов за пользование кредитом, предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств. Заемщик обязан возвратить кредит в соответствии с условиями договора. Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту, причитающиеся проценты и неустойку. ФИО1 согласился с индивидуальными и общими условиями предоставления кредита, подписал кредитный договор простой электронной подписью (л.д.8-12, 14-18).

На момент рассмотрения настоящего иска, срок исполнения условий кредитного договора не истек.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик как заемщик обязался своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, а также неустойку, при ее наличии.

Обязательства, взятые на себя банком, согласно условиям кредитного договора выполнены, при этом, ответчик выполнял свои обязательства по возврату кредита не надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, что не оспаривалось ответчиком.

18.04.2024 истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 1 183 600 руб. 98 коп. не позднее 20.05.2024 (л.д. 21), которое до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что невыполнение ответчиком до настоящего времени указанного требования, свидетельствует об одностороннем отказе от принятых на себя обязательств, что противоречит положениям ст. 310 ГК РФ, согласно которой односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, нарушение ответчиком обязательств предусмотренных условиями кредитного договора, выразившиеся в несвоевременном и не полном погашении кредита и процентов за пользование кредитом, являются существенными нарушениями договора, в связи с чем требование истца о расторжении указанного кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствие с п. 2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору №86221IUL7EBS2Q0SQ0QF9B от 05.07.2021, в соответствии с заявленными требованиями, по состоянию на 21.05.2024 составляет: 1 213 415 руб. 43 коп., из которых: 999 522 руб. 26 коп. – просроченная ссудная задолженность, 188 253 руб. 10 коп. – задолженность по процентам (л.д.7).

При этом, ответчиком ФИО1 доказательств о надлежащем выполнении кредитных условий банком, а также своего расчета задолженности, в нарушение ст.56 ГПК РФ, не предоставлено.

Суд, проверив расчет истца, считает его верным и соглашается с ним.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчиком, в нарушение указанных требований, не предоставлено доказательств отсутствия такой вины.

При данных обстоятельствах, требования истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 14138 руб. 88 коп. (л.д.5).

На основании выводов судебного разбирательства и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала - Поволжский Банк Публичное акционерное общество Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №86221IUL7EBS2Q0SQ0QF9B от 05.07.2021 за период с 11.07.2023 по 21.05.2024 (включительно) в размере 1 201 914 рублей 24 копейки, из которых: 999 522 рубля 26 копеек– просроченный основной долг, 188 253 рубля 10 копеек – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 138 рублей 88 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Краснокутский районный суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения – 25.07.2024.

Судья (подпись)

Копия верна

Судья Л.В.Шейбе