Решение № 2-310/2017 от 15 марта 2017 г. по делу № 2-310/2017

дело № 2-310/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Чегдомын 16 марта 2017 года

Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Ханбикова Р.М.

при секретаре Пявка О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 А,В. о взыскании долга по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, ссылаясь на следующие обстоятельства.

15.05.2012 ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №М0Q№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) №213 от 01.03.2012, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом 16,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи не вносит, и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности заемщика за период с 15.01.2016 по 15.04.2016 составила <данные изъяты> копеек, а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты> копеек, штрафы и неустойки – <данные изъяты> рубля.

Просит суд взыскать с ФИО1 А,В. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №М0Q№ от ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг в размере <данные изъяты> копеек, штрафы и неустойки – <данные изъяты> рубля, государственную пошлину в размере <данные изъяты> копейку, а всего взыскать <данные изъяты> копеек.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не прибыл, о слушании дела извещался в установленном законом порядке, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял, о рассмотрении дела в свое отсутствие суд не просил.

Определением Верхнебуреинского районного суда от 16.03.2017 дело рассмотрено в порядке заочного производства.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства дела.

Согласно заявлению-анкете ФИО1 обратился 15.05.2012 в ОАО «Альфа-Банк» на предоставление персонального кредита в размере <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 16,490% годовых, с внесением ежемесячного платежа до 15 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 49-50).

В соответствии с общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) настоящие Общие условий и Анкета-заявление составляют предложение (оферту) клиента Банку на заключение соглашения о кредитовании. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на указанный клиентом счет. Банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в Анкете-заявлении. Обязуется предоставить кредит на условиях, изложенных в Общих правилах и Анкете-заявлении. За пользование кредитом клиент уплачивает проценты по ставке, указанной в Анкете-заявлении. Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета равными частями в размере и в даты указанные в Анкете заявлении и в Графике погашения. В случае наличия задолженности по несанкционированному перерасходу средств дополнительно к сумме платежа должна быть внесена сумма достаточная для полного погашения задолженности. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий, в части уплаты основного долга и в части уплаты процентов клиент выплачивает банку неустойку, которая до 29.02.2012 составляет – 1%, а с 01.02.2013 – 2%, о суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки (л.д. 52-53).

Согласно расчету задолженности ОАО «Альфа-банк» и справке по кредиту задолженность по просроченному основному долгу составляет <данные изъяты> рублей 39 копеек, штрафы и неустойки – <данные изъяты> рубля (л.д. 10-48).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из п.1 ст.160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита, которому присвоен №М0Q№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями, изложенными в Заявлении ответчика на получение Персонального кредита в ОАО «Альфа-Банк» сумма кредитования составила <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом 16,49% годовых, срок кредита 60 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 15-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей. Указанные обстоятельства подтверждены анкетой-Заявлением ФИО1 на получение кредита наличными в ОАО «Альфа-Банк», общими условиями предоставления кредита наличными в ОАО «Альфа-Банк».

ФИО1 по договору займа платежи производил не в полном объеме, в связи с чем образовалась просрочка, что подтверждается справкой по персональному кредиту и расчетом задолженности.

По состоянию на 15.04.2016 долг ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> копеек, а именно: просроченный основной долг в размере <данные изъяты> копеек, штрафы и неустойки в размере <данные изъяты> рубля.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств по кредитному соглашению, ответчиком не представлено.

Суд, проверив представленные истцом расчеты, пришел к выводу, что расчет взыскиваемых сумм выполнен правильно, ответчик расчет задолженности не оспорил, доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность полностью либо частично погашена, не представил.

Как следует из п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с физических лиц (не являющихся индивидуальными предпринимателями) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно общим Условиям предоставления персонального кредита неустойка согласована сторонами в размере 2% от несвоевременно погашенной суммы, за каждый день просрочки, что составляет (<данные изъяты> рублей в месяц 2%*<данные изъяты> ежемесячная сумма к погашению). Такой размер неустойки фактически превышает размер процентной ставки по кредиту 16,49% (<данные изъяты>. в месяц). В связи с чем, суд признает размер неустойки явно завышенным и уменьшает ее общую сумму по правилам ст.333 ГК РФ до <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы, состоящие из уплаченной им государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 А,В. в пользу акционерного общества «Альфа-банк» по соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №М0Q№ просроченный основной долг <данные изъяты> копеек, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> копейку, а всего взыскать <данные изъяты> копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Хабаровский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.М. Ханбиков