Решение № 2-206/2017 2-206/2017~М-220/2017 М-220/2017 от 9 июля 2017 г. по делу № 2-206/2017

Дело №

Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года

Колыванский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего – судьи А.А. Руденко,

при секретаре Ю.С. Власовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк "Финансовая Корпорация Открытие" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк "Финансовая Корпорация Открытие" (далее - ПАО Банк "ФК Открытие", Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении кредита №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1.134.198 руб. 98 коп. и расходов по государственной пошлине в сумме 13.870 руб. 99 коп. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО "Открытие" и ответчик заключили Договор о предоставлении кредита №-№, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 934.000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями Договора, Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленном тарифами Банка. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. Просил взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 1.134.198 руб. 97 коп.: просроченный основной долг – 908.111 руб. 91 коп., начисленные проценты – 129.498 руб. 61 коп., неустойка – 96.588 руб. 45 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк "ФК Открытие" не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, представила заявление о невозможности участия в судебном заседании, указала, что в связи с болезнью, не смогла исполнить кредитные обязательства, ввиду тяжелого материального положения.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В соответствии с ч. 2 ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав доказательства по делу, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Решением Общего собрания акционеров Открытого Акционерного Общества "Ханты-Мансийский банк" (Протокол внеочередного собрания акционеров № от ДД.ММ.ГГГГ) и решением Общего собрания акционеров Открытого Акционерного общества Банк "ОТКРЫТИЕ" (Протокол Общего собрания № от ДД.ММ.ГГГГг.) принято решение о реорганизации указанных юридических лиц в форме присоединения Открытого Акционерного Общества Банк "ОТКРЫТИЕ" к Открытому Акционерному Обществу "Ханты-Мансийский банк".

Решением Общего собрания акционеров Публичного Акционерного Общества Банк "Финансовая Корпорация Открытие " (Протокол внеочередного собрания акционеров № от ДД.ММ.ГГГГг.) и Решением Общего собрания акционеров ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" (Выписка из протокола № внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГг.) принято решение о реорганизации указанных юридических лиц в форме присоединения ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" к ПАО Банк "ФК Открытие".

Таким образом, ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" является правопреемником ОАО "Открытие".

Судом установлено и видно из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "Открытие" и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении кредита №-№, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 934.000 руб. сроком на 5 лет, под 23,9 % годовых, размер ежемесячного платежа 26.815 руб., со сроком погашения не позднее 29 числа каждого месяца, неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств из расчета 0,5% процентов годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 1.13 Условий предоставления ОАО Банк "Открытие" физическим лицам потребительских кредитов № (далее - Условия), кредитный договор - договор, заключенный между Банком и Заемщиком (при совместном упоминании в дальнейшем именуемые "Стороны"), состоящий из Заявления и Условий. Кредитный договор заключается в порядке, определенном статьями 432, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании одобрения (принятия) Банком предложений, изложенных в Заявлении Заемщиком. Кредитный договор состоит из Заявления и Условий.

Из п. 2.1 Условий следует, что кредитный договор заключается путем акцепта Банком изложенного в Заявлении предложения (оферты) Заемщика о заключении Кредитного договора в порядке, предусмотренном ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Акцептом Банка являются действия по открытию Заемщику Текущего счета, о чем Банк сообщает Заемщику путем направления sms-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в Анкете Заемщика. Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Заемщика.

Согласно п. 2.7 Условий Банк предоставляет Заемщику Кредит (при условии акцепта Банком Заявления (п.2.1)) в соответствии с Условиями, Заявлением и Тарифами по Кредиту, а Заемщик обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором.

Из п. 2.8, 2.9 Условий следует, что Банк предоставляет Кредит путем безналичного зачисления суммы Кредита на счет(-а) Заемщика, указанный в разделе 1 Заявления. Кредит предоставляется в срок не позднее Рабочего дня, следующего за днем акцепта Банком Заявления Заемщика (п.2.1). Кредитный договор является смешанным договором в соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и условия договора банковского счета.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредит ответчику предоставлен в сумме 934.000 руб. на срок до 60 месяцев, процентная ставка устанавливается в размере 23,9 % годовых.

При этом Заемщик просила предоставить кредит и открыть текущий счёт для расчетов на условиях, указанных в п. 2 Заявления на предоставления потребительского кредита (далее - Заявление); понимая при этом, что кредит считается заключенным с календарной даты совершения Банком действий по открытию Текущего счёта и действует до момента полного выполнения Сторонами всех обязательств по нему; просила в случае открытия текущего счёта и предоставлении кредита перечислить предоставленную в соответствии с п. 2 Заявления : часть суммы кредита, предоставленного на потребительские нужды, - на её СКС, часть суммы Кредита, предоставленную на оплату страховой премии, - на текущий счёт, номер которых указан в разделе "Отметки Банка" настоящего заявления (раздел 1, 2 Заявления).

Стороны договорились, что датой платежа является 29 число каждого месяца, равными платежами (п. 2 Заявления).

Согласно п 4.1 Условий за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты. Размер процентной ставки за пользование Кредитом устанавливается Тарифами по Кредиту и указывается в Заявлении.

Из п. 5.1, 5.2 Условий видно, что погашение Задолженности осуществляется Заемщиком путем внесения Ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей. Сумма Ежемесячного платежа списывается Банком без дополнительного распоряжения Заемщика, на основании заранее данного акцепта, с СКС и (или) Текущего счета в Дату очередного платежа в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 9.2 Условий заемщик обязан осуществлять погашение Задолженности и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, а также возмещать Банку все издержки Банка по получению от Заемщика исполнения его обязательств по Кредитному договору. Обеспечить внесение на СКС и (или) Текущий счет суммы, достаточной для погашения Ежемесячного платежа за 2 (два) Рабочих дня до наступления Даты очередного платежа (п. 9.3 Условий).

В соответствии с условиями договора, банк перечислил сумму кредита в размере 934.000 руб. на счет ФИО1, что подтверждается выписками по счету.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен. При этом свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности следует, что последний платеж по кредиту ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ

Обращаясь с настоящим иском, Банк просит взыскать с ответчика в полном объеме сумму основного долга по указанному выше кредитному договору и процентов, начисленных за период до ДД.ММ.ГГГГ

На основании п. 5.9. Банк вправе по своему усмотрению потребовать от Заемщика полного или частичного досрочного погашения Задолженности в следующих случаях: при просрочке Заемщиком уплаты Ежемесячного платежа или его части на срок более 30 (тридцати) дней; в других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Пунктами 4.2, 4.3 Условий установлено, что Начисление процентов за пользование Кредитом производится по формуле простых процентов на остаток Основного долга (за исключением просроченного Основного долга) на начало дня с даты, следующей за датой выдачи Кредита, по дату погашения Кредита включительно. Расчет размера денежного обязательства производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. Проценты на сумму Основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом. При расчете процентов за пользование Кредитом используется фактическое число календарных дней в году (365 или 366) и в Расчетном периоде.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно графику платежей погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в размере 26815 руб. 00 коп., последний платеж в размере 26254 руб. 84 коп.

Согласно п. 12.3. Условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате Ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате Ежемесячного платежа в размере, указанном в Заявлении, за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате Ежемесячного платежа по дату уплаты непогашенной суммы включительно или по дату окончания срока, установленного в Требовании Банка о досрочном исполнении обязательств Заемщика для погашения просроченной задолженности, в зависимости от того, какая из дат наступит ранее.

Со дня, следующего после истечения указанного в Требовании срока, начисление неустойки, предусмотренной настоящим пунктом, прекращается, начинает начисляться неустойка, предусмотренная п. 12.4 Условий.

Данная неустойка составляет 0,5 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (раздел 2 Заявления).

Как следует из п. 12.4 в случае нарушения Заемщиком сроков исполнения обязательств по уплате Ежемесячных платежей, а также Требования Банка, с даты, следующей за датой истечения указанного в Требовании срока для уплаты просроченной задолженности, Заемщик уплачивает начисленную Банком неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате Ежемесячных платежей и Требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в размере, указанном в Заявлении, за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы, указанной в Требовании Банка, включительно.

Данная неустойка составляет 0,3 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (раздел 2 Заявления).

Из представленного истцом суду расчета, усматривается, что по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору образовалась задолженность в размере 1.134.198 руб. 97 коп., в том числе просроченный основной долг – 908.111 руб. 91 коп., начисленные проценты – 129.498 руб. 61 коп., неустойка – 96.588 руб. 45 коп.

Суд, проверив правильность расчета истца, арифметических ошибок и неточностей в нем не усматривает, учитывает, что контррасчет стороной ответчика не представлен, в связи с чем, принимает его за основу при определении суммы задолженности по основному долгу и процентам.

В соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено.

Ранее установлено, что истцом было направлено ответчику требование о досрочном о погашении задолженности по кредиту, которое не исполнено до настоящего времени, задолженность ответчиком не погашена.

Ответчик возражений против иска и правильности его расчета не представила, указала, что не могла исполнять обязательства в связи с тяжелым материальным положением и заболеваниями, представив медицинские документы за ДД.ММ.ГГГГ г., однако, не представила доказательств в подтверждение надлежащего исполнения обязательств либо отсутствия таких обязательств, сведений о работе с банком в указанный период. Ответчик указала, что с ДД.ММ.ГГГГ прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, однако, из представленных документов следует, что ею был получен потребительский кредит как физическим лицом, сведений о том, что с ДД.ММ.ГГГГ г. она не осуществляла трудовую деятельность, либо не имела иного источника доходов не представила.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за в размере 96.588 руб. 45 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Факт нарушения заемщиком сроков оплаты кредита и процентов подтверждается материалами дела.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с абз. 2 п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст. 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Учитывая обстоятельства дела, размер кредитной задолженности, длительность допущенной ФИО1, которая осуществляла платежи по кредиту только 3 раза, с февраля ДД.ММ.ГГГГ г., просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Требования о снижении размера неустойки ответчиком не заявлено, а представлены пояснения относительно невозможности оплачивать кредит, доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и необоснованности выгоды кредитора ответчиком не представлено, в связи с чем суд находит подлежащими частичному удовлетворению требования Банка о взыскании с ФИО1 неустойки в размере 96.588 руб. 45 коп.

Учитывая, что ответчик свои обязательства перед Банком не выполняет, истец обоснованно просит взыскать с него всю сумму задолженности, включая основной долг, начисленные проценты и неустойку.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком кредитных обязательств и наличие задолженности в размере 1.134.198 руб. 97 коп., суд полностью удовлетворяет заявленные требования.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по уплате госпошлины в размере 13.870 руб. 99 коп. подлежат взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк "Финансовая Корпорация Открытие" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк "Финансовая Корпорация Открытие" денежные средства в размере 1.134.198 (одного миллиона ста тридцати четырех тысяч ста девяносто восьми) рублей 97 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк "Финансовая Корпорация Открытие" государственную пошлину в размере 13.870 (тринадцати тысяч восьмисот семидесяти) рублей 99 копеек.

Заочное решение может быть обжаловано судье, вынесшему решение в течение 7 дней с момента вручения копии настоящего решения, а также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.А. Руденко

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: А.А. Руденко