Решение № 2-551/2020 от 21 июля 2020 г. по делу № 2-472/2019~М-431/2019

Гражданское дело № 2-551/20.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Карачаевск 22 июля 2020 года.

Карачаевский городской суд КЧР в составе председательствующего - судьи Кубанова Э.А.,

при секретаре судебного заседания Сологуб В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

Ставропольский региональный филиал АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитных договоров.

В иске указано, что (дата обезличена) между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор (номер обезличен), в силу которого ФИО6 обязалась возвратить полученные от АО «Россельхозбанк» денежные средства в размере 700 000 рублей, уплатив начисленные за пользование кредитом проценты, которые ей выданы истцом (дата обезличена). (дата обезличена) между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор (номер обезличен), в силу которого ФИО6 обязалась возвратить полученные от АО «Россельхозбанк» денежные средства в размере 700 000 рублей, уплатив начисленные за пользование кредитом проценты, которые ей выданы истцом (дата обезличена). Свои обязательства ответчик не исполняет, и по состоянию на (дата обезличена) по кредитному договору (номер обезличен) за ней образовалась просроченная задолженность по основному долгу в размере 681 077 рублей 19 копеек, по просроченным процентам в размере 530 300 рублей 93 копейки, пени за просроченные заемные средства в размере 460 233 рубля 15 копеек и за просроченные проценты в размере 317 694 рубля 40 копеек, по кредитному договору (номер обезличен) за ней образовалась просроченная задолженность по основному долгу в размере 681 081 рубль 05 копеек, по просроченным процентам в размере 530 272 рубля 75 копеек, пени за просроченные заемные средства в размере 460 235 рублей 12 копеек и за просроченные проценты в размере 318 701 рубль 37 копеек. В обеспечение исполнения обязательств перед АО «Россельхозбанк» по кредитным договорам, между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен договор (номер обезличен) о залоге оборудования от (дата обезличена), предметом которого является вязальная машина «shima seiki» 234-S, 2006 г., расположенная по адресу: КЧР, а. Эрсакон, (адрес обезличен). Стороны установили залоговую стоимость в размере 2 700 000 рублей. В связи с указанным Банк и просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 1 989 305 рублей 67 копеек, по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 990 290 рублей 29 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18 146 рублей 53 копейки, обратить взыскание на предмет залога, а также расторгнуть кредитные договора, заключенные (дата обезличена) между АО «Россельхозбанк» и ФИО2, с (дата обезличена),

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в таковое не явился, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, будучи извещенной о времени и месте судебного заседания, в таковое не явилась, суд о причинах неявки не уведомила, обратилась к суду с ходатайством о применении срока исковой давности

Суд на месте определил рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела суд находит исковые требования ОАО «Россельхозбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с условиями кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенного между открытым акционерным обществом «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» и ФИО2, последней был предоставлен кредит в сумме 700 000 рублей на срок по (дата обезличена) под 14,5 процентов годовых. В соответствии с условиями договора заемщиком принято обязательство погашать кредит в соответствии с графиком погашения кредита, содержащимся в приложении (номер обезличен) к договору.

В соответствии с условиями кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенного между открытым акционерным обществом «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» и ФИО2, последней был предоставлен кредит в сумме 700 000 рублей на срок по (дата обезличена) под 14,5 процентов годовых. В соответствии с условиями договора заемщиком принято обязательство погашать кредит в соответствии с графиком погашения кредита, содержащимся в приложении (номер обезличен) к договору.

ОАО «Россельхозбанк» свои обязательства по договору выполнило, предоставив заемщику кредит, что подтверждается представленными суду банковскими ордерами (номер обезличен) и (номер обезличен) от (дата обезличена). Согласно представленному суду расчету задолженности, по состоянию на (дата обезличена) сумма долга ФИО2 по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) составляет по просроченному основному долгу в размере 681 077 рублей 19 копеек, по просроченным процентам в размере 530 300 рублей 93 копейки, пени за просроченные заемные средства в размере 460 233 рубля 15 копеек и за просроченные проценты в размере 317 694 рубля 40 копеек и по кредитному договору (номер обезличен) составляет по просроченному основному долгу в размере 681 081 рубль 05 копеек, по просроченным процентам в размере 530 272 рубля 75 копеек, пени за просроченные заемные средства в размере 460 235 рублей 12 копеек и за просроченные проценты в размере 318 701 рубль 37 копеек, а всего 3 979 595 рублей 96 копеек.

Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810-811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В обеспечение заемщиком своих обязательств по кредитному договору между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен договор (номер обезличен) о залоге оборудования – вязальная машина «shima seiki» 234-s, 2006 г., расположенная по адресу: КЧР, а. Эрсакон, (адрес обезличен), залоговая стоимость которой согласно кредитного договора составляет в размере 2 700 000 рулей.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При этом согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. В соответствии с ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от (дата обезличена) N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Как указано в п. 3.2 договора о залоге оборудования от (дата обезличена), залоговая стоимость приведенного в этом договоре предмета залога, в виде вязальной машины «shima seiki» 234-s, 2006 г., расположенной по адресу: КЧР, а. Эрсакон, (адрес обезличен), составляет в размере 2 700 000 рулей.

Таким образом, на заложенное имущество следует обратить взыскание путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 2 700 000 рублей.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата обезличена) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно материалам дела кредиты предоставлены ФИО2 сроком по (дата обезличена), неисполнение условий кредитных договоров началось по кредитному договору (номер обезличен) с (дата обезличена) и по кредитному договору (номер обезличен) с (дата обезличена). Поскольку банк обратился в суд только (дата обезличена), истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании с заемщика ФИО2 основного долга, процентов и пеней за период до (дата обезличена).

Учитывая график платежей по кредитному договору (номер обезличен), согласно которому после указанной даты очередной платеж по кредитному договору должен был быть осуществлен заемщиком с (дата обезличена) (по основному долгу), с (дата обезличена) (по процентам), сумма кредитной задолженности будет составлять 132 432 рубля 04 копейки – основной долг, 3 260 рублей 36 копейки – проценты, а также с (дата обезличена) (пеня за несвоевременную уплату основного долга за пользование кредитом) в размере 330 709 рублей 13 копеек и с (дата обезличена) (пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом) в размере 221 926 рублей 17 копеек.

Учитывая график платежей по кредитному договору (номер обезличен), согласно которому после указанной даты очередной платеж по кредитному договору должен был быть осуществлен заемщиком с (дата обезличена) (по основному долгу), с (дата обезличена) (по процентам), сумма кредитной задолженности будет составлять 132 432 рубля 04 копейки – основной долг, 3 260 рублей 36 копейки – проценты, а также с (дата обезличена) (пеня за несвоевременную уплату основного долга за пользование кредитом) в размере 330 710 рублей 91 копейка и с (дата обезличена) (пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом) в размере 228 154 рубля 09 копеек.

Таким образом, с учётом применения срока исковой давности по требованию Банка к заемщику ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, в пользу Банка подлежит взысканию кредитная задолженность за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) по кредитному договору (номер обезличен) в размере 688 327 рублей 07 копеек и по кредитному договору (номер обезличен) в размере 694 557 рублей 04 копейки.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно ч. 2 этой же статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ФИО2 не выполнила условия заключенных с истцом договора о возврате суммы займа и процентов в установленный срок, то есть нарушила обязательства по кредитным договорам, поэтому заявленное требование истца о расторжении кредитных договоров (номер обезличен) от (дата обезличена) и (номер обезличен) от (дата обезличена) подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитных договоров удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 688 327 (шестьсот восемьдесят восемь тысяч триста двадцать семь) рублей 07 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) в размере 694 557 (шестьсот девяносто четыре тысячи пятьсот пятьдесят семь) рублей 04 копейки.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15 114 (пятнадцать тысяч сто четырнадцать) рублей 42 копейки.

Расторгнуть кредитные договора (номер обезличен) от (дата обезличена) и (номер обезличен) от (дата обезличена) заключенные между АО «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» и ФИО3, с (дата обезличена).

Обратить взыскание на предмет залога, в виде вязальной машины «shima seiki» 234-s, 2006 г., расположенной по адресу: КЧР, а. Эрсакон, (адрес обезличен), установив начальную продажную цену этого имущества в 2 700 000 (два миллиона семьсот тысяч) рублей, а форму реализации имущества - посредством продажи его с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КЧР через Карачаевский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Э.А. Кубанов.

Гражданское дело № 2-551/20.