Решение № 2-1911/2019 2-1911/2019~М-1434/2019 М-1434/2019 от 6 июня 2019 г. по делу № 2-1911/2019

Гражданское дело № 2-1911/19

74RS0031-01-2019-001831-85


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июня 2019 года г. Магнитогорск

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Завьяловой Т.А.

при секретаре Имамбаевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту – Банк) в окончательных требованиях обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что <дата обезличена> между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер обезличен>, на основании которого истец предоставил ответчику кредит путем открытия заемщику счета и зачисления на него денежных средств в размере 90 000 руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. В результате ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком у него образовалась задолженность в размере 58 177 руб. 87 коп. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, возместить расходы по уплате госпошлины в размере 2 053 руб. 65 коп. (л.д. 3-5, 71).

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.5, 60, 68). Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании и в письменных возражениях с исковыми требованиями не согласился, указал, что кредит оплачивал своевременно до <дата обезличена>, в <дата обезличена> при попытке внести очередной платеж, узнал, что баланс счета отрицательный, перестал платить кредит. Считает, что арест наложен Банком на денежные средства, принадлежащие держателю карты, незаконно. Считает, что Банк в одностороннем порядке отказался от исполнения договора, штрафы и неустойки, начисленные Банком за время ареста, уплате не подлежат (л.д.73-75).

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав в судебном заседании материалы дела, полагает, что иск АО «Райффайзенбанк» следует удовлетворить по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

06 февраля 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесены изменения в учредительные документы истца, наименование Банка Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» изменено на Акционерное общество «Райффайзенбанк».

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ответчика о предоставлении кредита, <дата обезличена> между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <номер обезличен>, на основании которого истец предоставил ответчику кредит путем открытия заемщику счета и зачисления на него денежных средств в размере 90 000 руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых, сумма ежемесячного платежа составляет 2 280 руб. 52 коп., платежи производятся 25 числа каждого месяца, полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых, полная сумма, подлежащая выплате Банку – 136 830 руб. 92 коп. (л.д. 18-21).

Также ответчик указал в заявлении, что ознакомлен и при заключении кредитного договора обязуется соблюдать Тарифы, Тарифы по счету, Тарифы по карте, Общие условия и Правила, подтвердил своей подписью получение их на руки.

Истец акцептовал данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен <номер обезличен>.

В соответствии с п.8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа (л.д.22-30).

В соответствии с п.8.8.2 Общих условий при просрочке возврата ежемесячного платежа заемщик платит банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

Согласно Тарифам по потребительскому кредитованию банком начисляется неустойка за просрочку ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> % в день от суммы просроченной задолженности (л.д. 21).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 15-16).

Согласно выписке по счету, ответчик ФИО1 нарушил условия договора, с <дата обезличена> в счет погашения основного долга и процентов платежи по договору не вносил.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, существенно нарушил условия кредитного договора, в связи с чем у истца имеется право на досрочное взыскание всей задолженности по договору.

Истец обращался к мировому с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности в размере 50 429 руб. 05 коп., <дата обезличена> судебный приказ вынесен, отменен <дата обезличена> в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения (л.д.49-57).

Установлено, что в рамках исполнения судебного приказа с должника взыскано 4 304 руб. 63 коп., что следует из постановления судебного пристава-исполнителя о прекращении ИП от <дата обезличена> (л.д.63).

В окончательных исковых требования истцом учтена в погашение задолженности по процентам поступившая сумма в размере 3 610 руб. 41 коп.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена>, которая составляет 58 177 руб. 87 коп., в том числе:

- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 34 700 руб. 54 коп.,

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 21 397 руб. 98 коп.,

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 2 079 руб. 35 коп. (л.д. 71).

Из представленного истцом расчета усматриваются суммы, периоды и математические действия, подтверждающие образование задолженности.

Расчет истца проверен судом, он является правильным, соответствует условиям договора. Иного расчета в материалы дела не представлено. Нарушений требований ст.319 ГК РФ суд не усматривает.

Ответчиком ФИО1 не представлено доказательств возврата денежных средств истцу по кредитному договору.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из п.1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как следует из кредитного договора, неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Установлено, что ФИО1 нарушал сроки исполнения кредитных обязательств, в связи с чем, Банк начислял, но не удерживал с заемщика штрафные санкции.

Доказательств, свидетельствующих о незаконности начисления и удержания неустойки, в материалы дела не представлено.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Ответчиком в судебном заседании расчет истца не оспорен, иного расчета в материалы дела не представлено.

Ссылка ответчика на то, что кредит не оплачивал в связи с тем, что был наложен арест на денежные средства, не освобождает последнего от исполнения обязательств по кредитному договору, не является основаниям для отказа в удовлетворении иска Банка о взыскании штрафных санкций.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Снижение размера неустойки и штрафа не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований кредитора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с физических лиц правила ст.333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 71).

Кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков, но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно (пункт 74). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (пункт 75).

Принцип свободы договора, закрепленный ст.421 Гражданского кодекса РФ, должен соответствовать принципам разумности и справедливости.

Суд считает, что сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 21 397 руб. 98 коп. и сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в размере 2 079 руб. 35 коп. по состоянию на <дата обезличена> завышена, подлежит снижению до 5 000 руб. за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, до 500 руб. – за просроченные выплаты по процентам по кредиту.

На требование Банка о досрочном погашении задолженности, задолженность ответчиком не погашена (л.д. 20).

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена>, которая составляет 40 200 руб. 54 коп., в том числе:

- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 34 700 руб. 54 коп.,

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 5 000 руб.,

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 500 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 2 053 руб. 65 коп. (л.д.7-8).

Неустойка, являясь мерой ответственности, заявлена истцом обоснованно. При этом, применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и уменьшение неустойки является правом суда и не свидетельствует о предъявлении истцом необоснованных требований, в связи с чем расходы по уплате государственной пошлины в случае реализации данного права и взыскании неустойки с учетом положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат взысканию без её уменьшения, исходя из заявленных истцом требований.

Суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 053 руб. 65 коп., оплаченная истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена>, которая составляет 40 200 руб. 54 коп., в том числе:

- задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 34 700 руб. 54 коп.,

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 5 000 руб.,

- сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 500 руб., а также расходы по госпошлине в размере 2 053 руб. 65 коп., всего взыскать 42 254 (сорок две тысячи двести пятьдесят четыре) руб. 19 коп., в остальной части в удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: