Решение № 2-640/2017 2-640/2017~М-567/2017 М-567/2017 от 14 августа 2017 г. по делу № 2-640/2017

Дело №.2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2017 года <адрес>

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Батршиной Ф.Р.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 50 000 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка, подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка. Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения № к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК». ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником производится не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 71162 рубля 86 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 71 162 рубля 86 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 334 рубля 89 копеек.

Истец ООО «Агентство Финансового Контроля» в судебное заседание своего представителя не направили, в своем заявлении указали, что просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился.

Третье лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание своего представителя не направили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с согласия истца рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ФИО1 адресовано ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» анкета-заявление на получение кредитной карты с установленным кредитным лимитом в размере 50 000 рублей.

Согласно статье 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты - предложения заключить договор, одной из сторон и ее акцепта - принятия предложения, другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Учитывая, что в силу указанных положений закона заявление ФИО1 о предоставлении ему кредитной карты отвечает всем признакам оферты (в нем оговорены все условия предоставления кредита), и в установленном законом порядке было акцептовано путем перечисления Банком суммы кредита в размере 50 000 руб., которыми заемщик воспользовался в перечисленном ему размере, то факт возникновения между сторонами кредитных правоотношений следует считать установленным.

Типовые условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов является неотъемлемой частью договора об использовании карты.

Из договора об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 предоставлен кредит в размере 50 000 рублей, с льготным периодом до 51 дня, процентная ставка по кредиту составляет 44, 9 % годовых, рекомендуемые даты внесения минимального платежа с 15 числа каждого месяца плюс 10 дней. При наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на счет с 15 числа плюс 20 дней. Если платеж не поступит строго в указанные даты, то возникнет просроченная задолженность.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Из расчета суммы задолженности следует, что ФИО1 нарушались сроки возврата кредита и в течение длительного времени им сумма задолженности не погашалась.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Учитывая, что в установленный договором обязательства ответчиком не исполнены, то ответчик должен вернуть сумму основного долга.

Уведомлением о состоявшейся уступке права ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уведомило ФИО1 о наличии задолженности, о состоявшейся уступке право требования по кредитному договору.

Определение мирового судьи судебного участка № <адрес> УР от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что ООО «Агентство Финансового Контроля « обращалось к мировому судье о выдаче судебного приказа с ФИО1, судебный приказ был отменен.

Пунктом 1 статьей 809 ГК РФ определено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

Учитывая, что данные проценты, уплачиваемые заемщиком в порядке, определенном п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование заемными средствами, то они подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

Пунктом 1.2 Типовых Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов определено, что размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов за пользование потребительским кредитом в течение процентного периода;

сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк производит начисление процентов производится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения включительно, по формуле сложных процентов с периодом капитализации в один день и фиксированной процентной ставкой. Начисление процентов на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по потребительскому кредиту.

На основании п. 1.4 Типовых условий поступившая на счет сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения соответствующего денежного обязательства полностью, погашает: в первую очередь – налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации;

во вторую очередь – штрафы согласно условиям договора, включая тарифы банка; в третью очередь – убытки и расходы банка; в четвертую очередь – проценты за пользование потребительским кредитом; в пятую очередь – задолженность по уплате комиссий, входящих в состав ежемесячного платежа, комиссия за услугу по ежемесячному направлению извещений; в шестую очередь – задолженность по возврату суммы потребительского кредита; в седьмую очередь – пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по потребительскому кредиту.

Статьей 319 ГК определено, что если сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в остальной части – основную сумму долга.

Платежи в погашение основного долга и процентов по кредитному договору банком принимались в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которого совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П (далее Положение), на территории Российской Федерации кредитные организации – эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (пункт 1.5 Положения).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заявления на активацию карты №, условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, согласно условий, которого ответчику предоставлен лимит овердрафта в сумме 50 000 рублей; процентная ставка по кредиту 44,9% годовых; полная стоимость кредита по карте, с учетом программы страхования составила 67, 44 % годовых.

В силу пункта 16 Тарифов, компенсация расходов Банка по уплате услуги страхования (% от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%, из них 0, 077%-сумма страхового взноса, 0,963%-расходы банка на уплату страхового взноса.

Включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за страхование не нарушает прав потребителя, заемщик не был лишен возможности отказаться от услуги страхования и заключить кредитный договор на иных условиях, каких либо доказательств о том, что предоставление кредита было поставлено в зависимость от предоставления дополнительной услуги и носило вынужденный характер, материалы дела не содержат.

С условиями об уплате комиссии за страхование заемщик согласился.

Таким образом, комиссия за страховку в размере 1917,90 рублей подлежит взысканию с заемщика.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 19 Тарифов установлено, что за просрочку платежа больше одного календарного месяца банк вправе установить штрафы /пени в сумме 500 рублей, за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1000 рублей, за просрочку больше 3 календарных месяцев – 2000 рублей, за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно представленному суду расчету задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 71162, 86 рублей, из которых основной долг – в размере 49 815, 58 рублей; по процентам за пользование кредитом в размере 11429, 38 рублей; комиссии в размере 1917, 90 рублей, штрафа в размере 8 000 рублей.

Данный расчет сомнения у суда не вызывает, ответчиком не оспорен.

Из материалов дела следует, что ответчик длительное время не исполняет обязательства по кредитному договору.

Учитывая, что ответчиком не представлено доказательств явной несоразмерности неустойки, обязательства не исполняются с 2013 года, то суд не находит оснований для снижения размера штрафных санкций. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

ФИО1 обязательства по погашению суммы задолженности по кредитному договору не выполняются.

Следовательно, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 71 162 рубля 86 копеек.

Из материалов дела следует, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового контроля» заключен договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно приложению № к договору уступки прав требования право требования взыскания задолженности с ФИО1 в размере 71 162, 86 рублей.

В соответствии с правилами статьи 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Договор уступки права требования соответствует требованиям, установленным гл. 24 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Следовательно, переход прав требования от одного лица к другому в связи с материальным правопреемством, к которому относится уступка права требования, соответствует требованиям закона и у истца ООО «Агентство финансового контроля» возникло право требования уплаты долга на основании договора уступки права требования.

Таким образом, подлежат удовлетворению исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны всех понесенных по делу судебных расходов.

В связи с рассмотрением данного дела истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 334 рубля 89 копеек, данные расходы присуждаются в пользу истца и подлежат взысканию с ответчика в размере 2 334 рубля 89 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 162, 86 рублей, из которых :

сумма основного долга – 49 815,58 рублей, сумма процентов за пользование кредитом- 11 429,38 рублей, сумма комиссий – 1 917,90 рублей, сумма штрафов- 8 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля « судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 334 рубля 89 копеек.

Настоящее решение отпечатано в совещательной комнате, ответчик, не присутствовавший в судебном заседании вправе подать заявление о пересмотре решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда, решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи заявления ответчиком об отмене решения, в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления в Верховный суд УР.

Решение в окончательном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ф.Р. Батршина