Решение № 2-2388/2026 от 7 мая 2026 г. по делу № 2-2388/2026

Дело № 2-2388/2026

23RS0054-01-2025-002091-39


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 апреля 2026 года г. Краснодар

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего судьи Кочетковой Т.Ю.,

при секретаре судебного заседания Романовой Г.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК», Министерству внутренних дел РФ в лице ГУ МВД России по Краснодарскому краю о возмещении ущерба, об исключении сведений, относящихся клиенту из базы данных, взыскании компенсации морального вреда, третьи лица Управление Роспотребнадзора по Краснодарскому краю, Южное главное управление Центрального банка РФ, ПАО «Сбербанк»,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к АО «АЛЬФА-БАНК», Министерству внутренних дел РФ в лице ГУ МВД России по Краснодарскому краю о возмещении ущерба, об исключении сведений, относящихся клиенту из базы данных, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указано, что ФИО1, обнаружил блокировку своего мобильного приложения и банковского счета в ПАО «Сбербанк России», а также всех остальных банковских счетов и карт 12 сентября 2025 года. 30 сентября 2025 года он получил ответ из Центрального банка Российской Федерации, в котором регулятор указал: Банк России получил от АО «АЛЬФА-БАНК» информацию о том, что находящийся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента запрос(ы) REQ-20250911-8153, REQ-20250911-8432, REQ-20250911-7950 содержит(ат) информацию о переводе(ах) денежных средств без добровольного согласия клиента, осуществленном(ых) как получателю средств. Истцом был произведён легальный вывод криптовалюты на крипто бирже. Данными личными банковскими счетами истец пользуется долгое время. Использует свои счета как физическое лицо, строго по прямому назначению, руководствуясь ГК РФ от 26.01.1996 № 14-Ф3 (ред. от 23.05.2016) и другими законодательными актами. Доказательств выявления Банком какого-либо из указанных в законе и в Положении ЦБ № 375-П, а также в Положении Банка России от 18 июня 2025 года № 860-П факторов, послуживших основанием для принятия им решения о блокировке доступа к системе дистанционного банковского обслуживания, представлено не было.

Просит суд обязать Министерство внутренних дел Российской Федерациив лице ГУ МВД России по Краснодарскому краю исключить информацию из реестра МВД о совершенных противоправных действиях, полученные от МВД России в соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Обязать АО «АЛЬФА-БАНК» основании части 11.8 статьи 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-Ф3«О национальной платежной системе», в соответствии с пунктом 1.2 Указания Банка России от 13.06.2024 № 6748-У, исключить сведения, относящихся к истцу и его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» компенсацию морального ущерба в размере 100 000 рублей.

Взыскать с Министерства внутренних дел Российской Федерации компенсацию морального ущерба в размере 100 000 рублей.

В судебном заседании истец требования иска поддержал.

Представитель ГУ МВД России по Краснодарскому краю в судебном заседании возражал против удовлетворения требований иска, в связи с тем, что ГУ МВД России по Краснодарскому краю является ненадлежащим ответчиком.

Иные участники процесса в судебное заседание не явились, причины неявки суду не сообщили, о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, всесторонне оценив обстоятельства дела, приходит к следующему.

Федеральный закон от 27.06.2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон №161, Федеральный закон № 161-Ф3) устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядококазания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств,использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальнойплатежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальнойплатежной системе.

Национальная платежная система совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов услуг информационного обмена, иностранных поставщиков платежных услуг, операторов иностранных платежных систем, поставщиков платежных приложений, операторов электронных платформ, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля (субъекты национальной платежной системы).

Оператор по переводу денежных средств - организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств.

Перевод денежных средств - действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика.

Согласно положениям Закона № 161 оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольногосогласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании- операции без согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрыхплатежей) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

В соответствии с ч. 5 статьи 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-Ф3 «О национальной платежной системе» в целях обеспечения защиты информации осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (далее - база данных Банка России).

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке,установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях (ч. 6 ст. 27 Закона № 161).

В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", предоставляет информациюобо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ (ч. 5 ст. 27 Закона № 161).

Банк в целях финансовой защиты клиентов и в соответствии с требованиями, установленными в Законе№ 161-Ф3, обязан проверять операции своих клиентов и приостанавливать или отказывать в совершении платежей получателям, сведения о которых находятся в базе данных Банка России, а также приостанавливать использование клиентами карт и иных электронных средств платежа, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных Банка России, которая содержит сведения, относящиеся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, получаемые Банком России в соответствии с ч. 8 ст. 27 Закона №161-Ф3, на период нахождения указанных сведений в базе данных Банка России.

В соответствии с 2 и 4 абзацами п.1.2 Указания Банка России от 19.08.2024 № 6828-У, Банк должен направлять в Банк России информацию о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента по форме предоставления информации- при получении оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, уведомлений от клиентов о случаях и (или) попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Согласно материалам дела, 16.09.2025 г. в Банк поступило официальное обращение от клиента-плательщика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (<адрес>) о случае перевода денежных средств без его добровольного согласия (без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием), с данными клиента-получателя. Клиент сообщил, что перевел денежные средства в размере 95 000 руб. со своего банковского счета по СБП по номеру телефона № на имя ФИО1 под воздействием мошенников. Указанные обстоятельства подтверждаются письменным заявлением клиента.

Таким образом, на основании ст. 27 Ф3 «О национальной платежной системе» и п. 1.2 Указания Банка России от 19.08.2024 № 6828-У у Банка возникла обязанность по передаче информации о данном случае в Банк России.

Таким образом, сведения об истце, как о получателе, были включены в базу данных АСОИ ФинЦерт о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, формируемую Банком России в соответствии с ч. 5 ст. 27 Закона № 161-ФЗ.

Также информация о включении сведений в отношении заявителя в базу данных Банка России Банком получена и от МВД посредством АСОИ ФинЦерт.

Согласно ответу Центрального Банка РФ от 14.10.2025 г. № 56-2-ОГ-А/128472: получив от ПАО Сбербанк информацию об обоснованности включения сведений, относящихся к истцу, в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, Банк России принял мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления.

Банк России согласно статьям 82.1, 82.2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» организует и обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы Банка России и осуществляет за ней наблюдение в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе».

Основанием для включения в Базу данных сведений об истце явилась информация об осуществлении перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, поступившая от оператора в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19.08.2024 № 6828-У (приложение №12), а также сведения, полученные от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел (МВД России) в соответствии с частью 8 статьи 27 Закона «О национальной платежной системе».

Частью 11.8 статьи 9 Закона «О национальной платежной системе», клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа.

Порядок подачи заявления об исключении и принятия Банком России решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении указанного заявления установлен Указанием Банка России от 13.06.2024 № 6748-у3.

При получении заявления об исключении, в случае наличия в Базе данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона о НПС информацию об обоснованности (необоснованности) включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту (пункт 2.2 Указания № 6748-У).

В соответствии с пунктом 2.3 Указания № 6748-У в случае получения хотя бы от одного из операторов, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона об НПС информацию, информации об обоснованности включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора).

Таким образом, включение в Базу данных сведений о клиенте, вотношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленным действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений. Порядок исключения из Базы данных сведений, относящихся к клиенту, также регламентирован указанными положениями действующего законодательства, и исключение сведений изБазы данных осуществляется на основании той информации, которую Банк России получает от операторов по переводу денежных средств.

От Истца через Интернет-приемную Банка России (https://cbr.ru/Reception/) поступил ряд обращений, содержащих заявления об исключении из Базы данных сведений, относящихся к истцу.

В ходе рассмотрения обращений Банком России в соответствии с пунктом 2.2 Указания № 6748-У в адрес операторов по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) направлены запросы об обоснованности нахождения сведений об истце в Базе данных. От АО «Альфа-Банк» и ПАО Сбербанк неоднократно поступала информация об обоснованности включения сведений об истце в Базу данных.

Банком России не установлены основания для исключения сведений об истце из Базы данных и во исполнение пункта 2.3 Указания №6748-У Банк России принял мотивированные решения об отказе в удовлетворении требований, изложенных в обращениях, о чем истец был уведомлен.

Исполнение требований о восстановлении возможности использовать электронное средство платежа относится к оперативной деятельности кредитных организаций, вытекает из установленной действующим законодательством сути правоотношений между кредитной организацией и клиентом и не относится к компетенции Банка России.

Банк России в соответствии с положениями статьи 56 Закона о Банке России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, филиалов иностранных банков, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Приостановление использования клиентом электронного средства платежа осуществляется кредитными организациями с учетом положений частей 11.6 и 11.7 статьи 9 Закона о НПС, при этом положения части 1 статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации не предполагают ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, за исключением наложения ареста или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств, в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ч. 11.9 ст. 9 Федеральный закон № 161-ФЗ в случае наличия у оператора по переводу денежных средств оснований полагать, что включение сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента является необоснованным, такой оператор по переводу денежных средств вправе самостоятельно (без участия клиента) направить в Банк России мотивированное заявление об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Указанная норма закона предоставляет Банку право (но не обязанность) направить соответствующее заявление об исключении сведений в Центральный Банк России, только при наличии оснований полагать, что включение сведений о ФИО1 в базу данных являлось необоснованным.

В рассматриваемом же случае, оснований считать включение сведений о Заявителе в базу данных необоснованным - не имеется, поскольку сведения о совершении операции без согласия поступали как от клиента, так и от ПАО Сбербанк и МВД России.

Таким образом, истцом не доказана вся совокупность обстоятельств, при наличии которых, ответчиками нарушены его права и законные интересы.

Согласно ч. 2 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АЛЬФА-БАНК», Министерству внутренних дел РФ в лице ГУ МВД России по Краснодарскому краю о возмещении ущерба, об исключении сведений, относящихся клиенту из базы данных, взыскании компенсации морального вреда, третьи лица Управление Роспотребнадзора по Краснодарскому краю, Южное главное управление Центрального банка РФ, ПАО «Сбербанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда будет изготовлено по истечении десяти дней со дня оглашения резолютивной части решения и доведено до сведения лиц, участвующих в деле посредством направления почтовой корреспонденции.

Лица, участвующие в деле, их представители вправе знакомиться с протоколом и аудиозаписью судебного заседания, записями на носителях информации.

В течение трех дней со дня подписания протокола стороны вправе подать в суд замечания в письменной форме на протокол и аудиозапись судебного заседания с указанием на допущенные в них неточности и (или) на их неполноту.

Мотивированное решение суда изготовлено 8 мая 2026 года.

Судья