Решение № 2-61/2020 2-61/2020(2-69/2019;)~М-21/2019 2-69/2019 М-21/2019 от 11 февраля 2020 г. по делу № 2-61/2020

Дело №2-61/2020 г.


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 февраля 2020 года г. Бежецк

Бежецкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Бойцовой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Громовой Е.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Бежецкого филиала №1 НО «ТОКА» Калинина В.К., представившего удостоверение № 99 и ордер № 091032 от 11.02.2020,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору №17/7723/00000/401738 от 30.09.2017 в размере 318 825 руб. 71 коп., в том числе: 233 342 руб. 87 коп. – задолженность по основному долгу, 85 482 руб. 84 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 388 руб. 26 коп. Требования мотивированы тем, что 30.09.2017 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №17/7723/00000/401738, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 263 342,87 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно ст.ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 24.10.2019 задолженность по договору составляет 318 825 руб. 71 коп. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 233 342,87 руб. (задолженность по основному долгу) + 85 482 руб. 84 коп. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0,00 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 318 825 руб. 71 коп. Данная задолженность образовалась в период с 15.11.2017 по 24.10.2019. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен заранее и надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовал, предъявляя иск, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся судом заранее и надлежащим образом по последнему известному месту жительства. Как следует из сообщения отдела миграции МО МВД «Бежецкий», ФИО1 снят с регистрационного учета по адресу: <адрес>, зарегистрированным по месту жительства на территории г. Бежецка и Бежецкого района не значится. В связи с тем, что место жительство ответчика ФИО1 не установлено, в порядке ст. 50 ГПК РФ на его стороне в процессе участвует адвокат Калинин В.К., который возражал против удовлетворения заявленных требований.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, заслушав представителя ответчика ФИО1 – адвоката Калинина В.К., суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Установлено, что 30.09.2017 ПАО «Восточный экспресс Банк» заключило договор кредитования <***> с ФИО1, на основании которого банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере 263 570 руб. 00 коп. под 24,70 % годовых за проведение безналичных операций, под 29,00 % за проведение наличных операций, на потребительские цели на срок – до востребования.

Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 истец за период с 30.09.2017 по 17.09.2018 зачислял на текущий счет №40817810077230002594, открытый на имя ответчика, денежные средства на общую сумму 263 342,87 рублей. ФИО1 воспользовался займом, доказательств обратного суду не представлено.

Пунктом 8 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС (л.д. 10 обратная сторона).

В соответствии с п. 6 кредитного договора размер минимального обязательного платежа составляет 10 138 рублей, размер МОП установлен Общими условиями. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 8 691 руб. Продолжительность льготного периода – 7 мес. с даты заключения договора.

Как следует из п. 14 кредитного договора, подписывая договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов.

По правилам п. 4.1, 4.2 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 19) кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

По правилам п. 4.3 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 19) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

В силу 4.4 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 19) возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке с учетом обстоятельств, изложенных в общих условиях, а именно ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

Установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору от 30.09.2017, заключенному с ФИО1, выполнил, денежные средства перечислил на счет заемщика. Заемщик (ответчик по настоящему делу), принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, нарушал срок и порядок возврата кредита и выплаты процентов по нему.

По состоянию на 24.10.2019 задолженность ФИО1 по кредитному договору №17/7723/00000/401738 от 30.09.2017, согласно представленному представителем истца расчету, составила 318 825 руб. 71 коп., из которых 233 342 руб.87 коп. – задолженность по основному долгу, 85 482 руб. 84 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, установленным тарифам, является верным.

Таким образом, исходя из изложенного, учитывая, что ответчик нарушил условия кредитного договора, а именно не погашает кредит и начисленные на него проценты в том объеме и сроки, которые установлены кредитным договором,

суд считает, что исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 6 388 руб. 26 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №17/7723/00000/401738 от 30.09.2017 в размере 318 825(триста восемнадцать тысяч восемьсот двадцать пять) рублей 71 копейки, из которых 233 342 (двести тридцать три тысячи триста сорок два) рубля 87 копеек – задолженность по основному долгу, 85 482 (восемьдесят пять тысяч четыреста восемьдесят два) рубля 84 копейки – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 388 (шесть тысяч триста восемьдесят восемь) рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд.

Решение в окончательной форме принято 12 февраля 2020 года.

Председательствующий