Решение № 2-985/2017 2-985/2017~М-835/2017 М-835/2017 от 18 июля 2017 г. по делу № 2-985/2017

№ 2-985/2017
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский 19 июля 2017 года

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Безукладниковой М. И.,

при секретаре Ивакиной О. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Утюпиной О.Н.

к
Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа-Страхование-Жизнь»

о взыскании части страховой премии

УСТАНОВИЛ:

** года между ПАО «СКБ-Банк» и Утюпиной О.Н. заключен кредитный договор №.

Тогда же истец заключила договор страхования с ООО «Альфа-Страхование-Жизнь».

** года истец Утюпина О.Н. исполнила кредитные обязательства досрочно, кредит был закрыт.

** года истец обратилась в страховую компанию с требованием выплаты излишне уплаченной страховой премии.

Истцу был предоставлен ответ на обращение, из которого следует, что ей отказано в выплате требуемой суммы.

Истец обратилась в суд с иском о взыскании с ответчика части страховой премии.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика в пользу истца:

- денежные средства в размере 46 892 рубля 10 копеек в счет возврата неиспользованной части страховой премии;

- проценты по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 738 рублей 39 копеек;

- неустойку за просрочку исполнения обязательств в размере 46 892 рубля 10 копеек;

- компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей 00 копеек;

- штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца;

- расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей 00 копеек.

Истец Утюпина О.Н. в судебное заседание не явилась.

Представитель истца Утюпиной О.Н. Подолин А.В. в судебном заседании исковые требования поддержал полностью, суду пояснил, что истец заключила кредитный договор с банком, также был заключен договор страхования. Оба договора взаимосвязаны. Истец досрочно прекратила кредитный договор уплатив сумму кредита. Она обратилась к страховой компании, просила возвратить ей часть страховой премии, поскольку риски отпали. Ей было отказано, но предложено обратиться с заявлением о добровольном расторжении договора страхования. Однако истец полагает, что с утратой рисков ей надлежит возвратить неиспользованную сумму страховой премии. Просил исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика общества с ограниченной ответственностью «Альфа-Страхование-Жизнь» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в котором указал, что не согласен с исковыми требованиями, указал, что договор страхования не являлся обеспечением кредитного договора. Страховые риски – жизнь и здоровье истца сохраняются, договор страхования действует. Полагал требования истца не подлежащими удовлетворению.

Заслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно пункту 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Абзацем 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В силу абзаца 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

** года между ПАО «СКБ-Банк» и Утюпиной О.Н. заключен кредитный договор № (л.д. 6-8).

Тогда же истец заключила договор страхования с ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» (л.д. 9-10).

** года истец Утюпина О.Н. исполнила кредитные обязательства досрочно, кредит был закрыт (л.д. 11).

Из полиса-оферты страхования жизни заемщиков кредитов (л.д. 9-10) следует, что истец застрахована по рискам «Смерть застрахованного лица», Установление застрахованному инвалидности I или II группы», «Временная утрата трудоспособности застрахованного».

** года истец обратилась в страховую компанию с требованием выплаты излишне уплаченной страховой премии (л.д. 12, 13).

Досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, отсутствуют основания для применения последствий такого прекращения, изложенных в абзаце 1 пункта 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, полная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, временная утрата общей трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Как следует из заключенного сторонами договора страхования, у истца была застрахована не ответственность перед банком, а жизнь и здоровье, риск причинения вреда жизни и здоровью застрахованного не отпал после погашения кредита. Что касается страховой суммы, то она в соответствии с условиями договора страхования определяется исходя из задолженности на дату страхового случая согласно первоначальному графику платежей, в связи с чем досрочное погашение кредита на размер страховой суммы никак не влияет, он в любом случае будет определяться из суммы, установленной в первоначальном графике.

При таких обстоятельствах поскольку с прекращением кредитного обязательства возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, заключенным сторонами договором страхования возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования не предусмотрен, у суда отсутствовали основания для удовлетворения исковых требований.

Учитывая изложенное, исковые требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требования о взыскании неустоек и компенсации морального вреда поставлены в зависимость от требования о выплате части страховой премии, соответственно также удовлетворению не подлежат.

Расходы на представителя по правилам статей 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа-Страхование-Жизнь» о взыскании части страховой премии оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Красногорского районного суда.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 июля 2017 года.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: М. И. Безукладникова