Решение № 2-204/2017 2-204/2017~М-139/2017 М-139/2017 от 27 февраля 2017 г. по делу № 2-204/2017

Дело № 2-204/2017г.

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2017 года г.Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Колесниковой Л.И.,

при секретаре Овсянниковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО Коммерческий банк «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что 01.08.2012г. между АО Коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1 заключен кредитный договор № ***, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 300.000руб. на потребительские цели на срок до 30.07.2017г. с уплатой 21% годовых. По условиям указанного договора заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик нарушал неоднократно, последний платеж совершил 30.11.2015г.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком погашения кредита, заемщик обязался уплатить Банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 63% годовых.

По состоянию на 23.12.2016г. у ответчика образовалась задолженность перед истцом в следующем размере: 144.376руб. 79коп. - задолженность по просроченному основному долгу, 23.440руб. 11коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 21% годовых, 28.730руб. 88коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 63% годовых, всего в размере 196.547руб. 78коп.

Кроме того, на основании заявления от 21.07.2014г. ответчику был открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard c лимитом 20.000руб. на срок до 30.06.2017г., установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 27% годовых. Тарифный план 05/0. Таким образом, между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № *** от 21.07.2014г.

В соответствии с п. 3.1.2 Условий выпуска и использования банковской кредитной карты АО КБ «Хлынов», операции, осуществленные с использованием реквизитов карты, считаются осуществленными с использованием карты. Все положения договора, в том числе Условий и тарифов, касающиеся операций, совершенных с использованием карты, распространяются на операции, совершенные с использованием реквизитов Карты.

Для банка основанием списания с картсчета/зачисления на картсчет сумм операций, совершенных с использованием Карты, является расчетная операция, полученная Банком на электронных носителях от сертифицированных платежными системами организаций, осуществляющих услуги по сбору и рассылке расчетной информации, которая приравнивается к платежному документу (п.3.1.5 Условий).

Согласно п.3.5.1 Клиент обязан самостоятельно отслеживать проведение операций по картсчету, наличие препятствий для осуществления списаний с картсчета/зачислений на картсчет и ограничений своих прав распоряжаться денежными средствами на картсчете.

Пунктом 4.1 Условий предусмотрено, что Клиент обязан оплачивать услуги и расходы Банка, комиссионное вознаграждение Банка за совершение операций, а также иные суммы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, в том числе, но не ограничиваясь: услуги Банка по открытию и обслуживанию картсчета (проведение операций по Картсчету), по выпуску/замене Карт, по приостановлению действия Карт; понесенные Банком фактические расходы, связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования карт, с рассмотрением необоснованных претензий держателя по операциям с использованием карт.

Как предусмотрено п.6.3 Условий клиент обязан ежемесячно в сроки согласно настоящего пункта, вносить на Картсчет сумму не менее суммы Минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению Клиентом на Картсчет в текущем месяце в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на картсчет не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на Картсчет.

В соответствии с п. 6.5 Условий, за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан уплатить банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается тарифами в процентном соотношении к задолженности Клиента по овердрафту на начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал минимальный платеж.

По состоянию на 30.12.2016г. у ответчика по указанному кредитному договору образовалась задолженность перед истцом в следующем размере: 13.005руб. 35коп. - задолженность по основному долгу, 4.423руб. 55коп. - задолженность процентов по ставке 27 %, 3.797руб. 48коп. - задолженность пени 3% в месяц, всего 21.226руб. 38коп.

Просят расторгнуть кредитные договоры № *** от 01.08.2012г. и № *** от 21.07.2014г., заключенные между Банком и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору № *** от 01.08.2012г. по состоянию на 23.12.2016г. в размере 196.547руб. 78коп., а также проценты по ставке 63% годовых за период с 24.12.2016 г. по день вступления в силу решению суда; задолженность по кредитному договору № *** от 21.07.2014г. по состоянию на 30.12.2016г. в размере 21.226руб. 38коп., а также проценты по ставке 27% годовых и пени 3% в месяц от суммы основного долга за период с 31.12.2016 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решению суда.

Также просили взыскать уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 5.377руб. 74коп.

Дело просили рассмотреть без участия представителя истца. Не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно сведений ОУФМС по Кировской области в Вятскополянском районе ФИО1 зарегистрирован по адресу: <адрес>. На указанный адрес судом дважды направлялась заказная корреспонденция, которая вернулась с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с п. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Доказательств уважительности причин неявки и возражения по существу иска ответчик ФИО1 суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования АО КБ «Хлынов» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме, предметом являются денежные средства, передаваемые банком заемщику.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 01.08.2012г. в соответствии с кредитным договором № *** заключенным между АО Коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1, последнему был предоставлен кредит на сумму 300.000 руб. с уплатой 21% годовых на срок до 30.07.2017г. Факт получения ответчиком кредита подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.6-7, 13-15).

По условиям кредитного договора (п.4.3.1) ФИО1, обязался осуществлять возврат кредита в сроки, установленные графиком погашения кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом (п.4.3.2 договора), а также проценты за пользование кредитом сверх сроков, начисленные банком в порядке и в сроки, установленные в графике погашения кредита и в п.6.1 договора.

Согласно п.4.3.3 договора заемщик обязан обеспечить поступление денежных средств на текущий счет в сумме, достаточной для осуществления ежемесячных платежей в счет возврата кредита и уплаты начисленных за его пользование процентов, в течение срока, установленного в графике погашения кредита.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком погашения кредита, заемщик обязуется уплатить банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 63%годовых.

Как следует из выписки по лицевому счету за период с 01.08.2012г. по 23.12.2016г. ФИО1 с декабря 2015г. задолженность по кредитному договору не погашал и не выплачивал банку проценты за пользование кредитом. (л.д.13-15).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 23.12.2016г. за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору № *** в следующем размере: 144.376руб. 79коп. - задолженность по просроченному основному долгу, 23.440руб. 11коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 21% годовых, 28.730руб. 88коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 63% годовых. (л.д.12)

Также судом установлено, что на основании заявления на заключение договора текущего счета и предоставления кредитной банковской карты от 21.07.2014г. ответчику был открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard c лимитом 20.000руб. на срок до 30.06.2017г., установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 27% годовых. Тарифный план 05/0. Таким образом, между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № ***. (л.д.23).

Согласно отчету ФИО1 получил банковскую карту с кредитным лимитом 20.000руб. и запечатанный ПИН-конверт 21.07.2014г. (л.д.25).

Согласно выписки лицевого счета за период с 21.07.2014г. по 30.12.2016г. ФИО1 18.08.2014г. активировал банковскую карту, и по октябрь 2015г. постоянно пользовался ей, снимая денежные суммы в размере установленного лимита и возвращая кредит. (л.д.27-28).

Согласно представленному истцом расчету сумма долга по состоянию на 30.12.2016г. по кредитному договору № *** от 21.07.2014г. составила 21.226руб. 38коп.: 13.005руб. 35коп. - задолженность по основному долгу, 4.423руб. 55коп. - задолженность процентов по ставке 27%, 3.797руб. 48коп. - задолженность по пени 3% в месяц. (л.д.26).

В соответствии с п. 3.1.2 Условий выпуска и использования банковской кредитной карты АО КБ «Хлынов», операции, осуществленные с использованием реквизитов карты, считаются осуществленными с использованием карты. Все положения Договора, в том числе Условий и Тарифов, касающиеся операций, совершенных с использованием карты, распространяются на операции, совершенные с использованием реквизитов карты.

Согласно п.3.5.1 клиент обязан самостоятельно отслеживать проведение операций по картсчету, наличие препятствий для осуществления списаний с картсчета/зачислений на картсчет и ограничений своих прав распоряжаться денежными средствами на картсчете.

Пунктом 4.1 Условий предусмотрено, что клиент обязан оплачивать услуги и расходы Банка, комиссионное вознаграждение Банка за совершение операций, а также иные суммы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, в том числе, но, не ограничиваясь: услуги Банка по открытию и обслуживанию картсчета (проведение операций по картсчету), по выпуску/замене карт, по приостановлению действия Карт; понесенные Банком фактические расходы, связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования Карт, с рассмотрением необоснованных претензий Держателя по операциям с использованием Карт.

Как предусмотрено п.6.3 Условий клиент обязан ежемесячно в сроки согласно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению клиентом на картсчет в текущем месяце в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на картсчет не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на картсчет.

В соответствии с п. 6.5 Условий, за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан уплатить банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается тарифами в процентном соотношении к задолженности Клиента по овердрафту на начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал минимальный платеж.

Размер имеющейся задолженности по кредитным договорам подтверждается материалами гражданского дела, расчетом суммы долга, представленным истцом. Ответчиком не оспорен.

Таким образом, требования о взыскании долга по кредитным договорам № *** от 01.08.2012г. и № *** от 21.07.2014г., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.4.2.4 кредитного договора <***> банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

Согласно п.7.5.3 Условий выпуска и использования банковской карты банк вправе направить клиенту уведомление с требованием возврата карт в банк и полного исполнения всех обязательств клиента перед банком по договору, в том числе полного погашения текущей суммы задолженности.

Суд считает, что ответчик ФИО1 существенно нарушил условия договора, перестав погашать кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитными денежными средствами с 25 июня 2015г. В связи с чем заявленные требования о расторжении кредитных договоров также являются законными и обоснованными, и подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что ответчик систематически нарушал сроки оплаты основного долга и процентов, установленных кредитными договорами, 28 ноября 2016г. истцом в адрес ответчика направлены требования о полном досрочном погашении задолженности, вытекающих из кредитных договоров *** от 01.08.2012г. и № *** от 21.07.2014г. (л.д.30, 31).

Однако, в установленный срок и до настоящего времени задолженность по кредитным договорам ответчиком не погашена.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Следовательно, банк до вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора вправе требовать исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № *** от 01.08.2012г. по состоянию на 23.12.2016г. невозвращенная сумма кредита составляет 144.376руб. 79коп.

По кредитному договору № *** от 21.07.2014г. невозвращенная сумма кредита по состоянию на 30.12.2016г. составляет 13.005руб. 35коп.

Таким образом, требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с 24.12.2016г. по день вступления решения суда в законную силу по ставке 63% (по договору № ***) и за период с 31.12.2016г. по день вступления решения суда в законную силу по ставке 27% годовых (по договору № *** подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 6.5 Условий, за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан уплатить банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается тарифами в процентном соотношении к задолженности Клиента по овердрафту на начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал минимальный платеж.

Решением тарифного комитета ОАО КБ «Хлынов», протокол от 14.03.2013г. утверждены Тарифы на предоставлямое обслуживание физическим лицам АО КБ «Хлынов», где п.13.1.22 установлен штраф за пропуск минимального платежа в размере 3% от суммы задолженности по кредитной карте, на начало дня первого числа месяца, в котором не был внесен минимальный платеж.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 5.377руб. 74коп., понесенные истцом в связи с обращением в суд и подтвержденные представленным платежным поручением от 13.01.2017г. (л.д.34).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № *** от 01.08.2012г. и № *** от 21.07.2014г., заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» задолженность по кредитному договору № *** от 01.08.2012г. по состоянию на 23 декабря 2016г. в размере 196.547руб. 78коп., из которых: 144.376руб. 79коп. - задолженность по просроченному основному долгу, 23.440руб. 11коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 21% годовых, 28.730руб. 88коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 63% годовых;

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» проценты за пользование кредитом исходя из размера остатка основного долга в размере 144.376руб. 79коп. за период с 24.12.2016г. по день вступления в законную силу решению суда включительно по ставке 63% годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» задолженность по кредитному договору № *** от 21.07.2014г. по состоянию на 30 декабря 2016г. в размере 21.226руб. 38коп., из которых: 13.005руб. 35коп. - задолженность по основному долгу; 4.423руб. 55коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 27% годовых, 3.797руб. 48коп. - задолженность пени 3% в месяц.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Коммерческий Банк «Хлынов» проценты по ставке 27% годовых и пени 3% в месяц от суммы основного долга 13.005руб. 35коп. за период с 31.12.2016 г. по день вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Коммерческий банк «Хлынов» судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 5.377руб. 74коп. /пять тысяч триста семьдесят семь рублей семьдесят четыре копейки/.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья- Л.И.Колесникова.