Решение № 2-388/2017 2-388/2017~М-376/2017 М-376/2017 от 17 августа 2017 г. по делу № 2-388/2017

РЕШЕНИЕ.

Именем Российской Федерации

18 августа 2017 года станица Егорлыкская Ростовской области.

Егорлыкский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Попова С.А.,

при секретаре Васильченко К.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании 548 435 рублей 26 копеек задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенный автомобиль,

УСТАНОВИЛ:

В Егорлыкский районный суд обратилось ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» (далее по тексту банк) в лице конкурсного управляющего ГК АСВ (государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов») с иском к заемщику ФИО1 о взыскании 548 435 рублей 26 копеек задолженности по кредиту, из которой 499 415,98р. - основной долг до конца срока действия договора, 32 930,17р. - просроченные проценты за пользование кредитом за период по 09.06.2017г., а также неустойка за просрочку внесения платежей в погашение основного долга за период с 21.12.2016г. по 09.06.2017г. и неустойка за просрочку внесения платежей в погашение ежемесячных процентов за период с 25.02.2016г. по 09.06.2017г. – в общей сумме 16 089,12р., обращении взыскания на заложенный автомобиль Лада 211440 ФИО2, 2013г. выпуска, идентификационный номер (VIN) № ссылаясь на то, что заемщик ФИО1, получив 13.11.2013г. в банке кредит в сумме 499 415,98р. со сроком уплаты до 22.11.2021г. под 5,25% годовых для покупки автомашины и заключив договор залога покупаемой автомашины, свои обязательства по внесению периодических платежей в погашение основного долга и процентов не исполняет и внесение ежемесячных платежей в погашение основного долга и процентов не производит.

Банк в заседание суда не прибыл, хотя о слушании дела извещен. В заявлении просил рассмотреть дело без его участия, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие по правилам ст. 167 ГПК РФ (л.д. 9, 66).

ФИО1 в заседание суда не прибыла. При этом судебное извещение о дате и времени судебного заседания было направлено данному ответчику по имеющемуся в материалах дела адресу его регистрации (<адрес>), однако не вручено адресату в связи с неявкой адресата за его получением в отделение связи и возвращено в суд в связи с истечением срока хранения (л.д. 63-65). При этом указанные в анкете телефоны заемщика для связи с ним недоступны (л.д. 18, 67). Фактически ФИО1 от получения судебной повестки и явки в суд уклонилась, злоупотребив своими процессуальными правами, что в силу ч. 4 ст. 1 ГПК РФ, ст. 10 ГК РФ недопустимо. Указанные действия свидетельствуют, что судом исполнена обязанность по извещению данного ответчика о времени и месте судебного разбирательства, а также о злоупотреблении процессуальными правами данным ответчиком, обязанным в силу ст. 35 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ добросовестно пользоваться ими, в том числе получать почтовую и иную корреспонденцию из суда и проявлять интерес к рассмотрению дела, а также в отношении даты проведения судебного заседания по рассмотрению дела. При таких обстоятельствах обязанность суда по извещению данного ответчика о времени и месте судебного заседания считается исполненной, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как усматривается из материалов дела (л.д. 18-30) 13.11.2013г. ФИО1 обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 427 264,1р. под 18,5% годовых на срок до 22.10.2018г. для приобретения автомашины и под ее залог с определением залоговой стоимости покупаемой автомашины в сумме 214 900р.

Указанное заявление банком было удовлетворено, в связи с чем между сторонами заключен кредитный договор с элементами договора залога в офертно-акцептной форме.

Согласно условиям данного договора ФИО1 обязалась ежемесячно, начиная с 20.12.2013г., вносить ежемесячные платежи в погашение долга и процентов в сумме 11120р. в установленные в графике платежей сроки, а при просрочке уплатить неустойку в размере 0,5% в день от суммы не внесенного платежа.

В соответствии со ст. 309, 310, 330, ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. При этом, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплачивать причитающиеся по договору проценты и неустойки.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф), то есть определённую законом или договором денежную сумму.

Как следует из заявления заемщика, выписки из лицевого счета заемщика (л.д. 14-17, 22-23) 13.11.2013г. банк выдал заемщику сумму кредита полностью в размере 427 264,1р. То есть, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил полностью. Доводы истца о том, что сумма кредита составила 499 415,98р. и что кредит был предоставлен на срок до 22.11.2021г. опровергается совокупностью вышеизложенных доказательств об обратном.

Как следует из банковской выписки по счету заемщика заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, внесла в погашение основного долга: 20.12.2013г. – 3107,33р., 20.01.2014г. – 4455,51р., 26.02.2014г. – 4525,52р., а всего 12 088,36р. и более платежей в погашение основного долга не вносила, производя частично погашение начисленных процентов. В итоге на 09.06.2017г. (момент произведенного банком расчета) заемщик не внес 39 ежемесячных платежей подряд в погашение основного долга. Поэтому задолженность заемщика до конца срока действия договора по основному долгу составила 427 264,1р. – 12 088,36р. = 415 175,74р.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ежемесячные платежи в погашение основного долга и процентов заемщик производил не своевременно и не в полном объеме, то с него подлежит взысканию в пользу банка 415 175,74р. задолженности по основному долгу.

Кроме того, на 09.06.2017г. (дата произведенного банком расчета, предъявленного ко взысканию) согласно графику платежей (л.д. 20) заемщик должен был уплатить 204 863,11р. (8012,67р. + 6664,49 + 6594,48 + 5892,08 + 6649,02 + 5959,95 + 6289,91 + 6214,02 + 5938,97 + 6446,21 + 5403,18 + 5892,27 + 5997,55 + 5359,99 + 5639,14 + 5515,63 + 5457,11 + 5194,96 + 5645,36 + 4686,43 + 5087,46 + 5153,72 + 4582,87 + 4796,21 + 4696,85 + 4439,57 + 5056,59 + 3676,64 + 41259,4 + 4023,4 + 4046,31 + 3808,52 + 4067,42 + 3471,02 + 3474,72 + 2582,7 + 3136,34 + 3233,24 + 3112,46 + 2697,62 + 2854,31 + 2812,32), фактически согласно выписке из лицевого счета заемщиком уплачено в погашение процентов 38654,92р. (8012,67 + 1504,89 + 5159,6 + 880 + 5714,48 + 452,8 + 2445,72 + 3159,05 + 1528,57 + 1732,39 + 64,75 + 1000 + 1000 + 50 + 950 + 40,75 + 1000 + 1300 + 1000 + 1659,25), остаток задолженности на 09.06.2017г. по процентам составил 166 208,19р. (204863,11р. – 38 654,92р.)

Учитывая то, что истцом заявлено ко взысканию только 32 930,17р., оснований для выхода за пределы завяленных требований не имеется, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 32 930,17р. задолженности по уплате процентов.

Кроме того, в связи с просрочкой уплаты ежемесячных платежей в погашение долга и процентов с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на просроченный основной долг и на просроченные проценты.

Учитывая то, что истцом произведен расчет неустойки за просрочку уплаты основного долга с 21.12.2016г. по 09.06.2017г., на 20.12.2016г. истцом не внесено платежей в погашение основного долга 209 198,48р. (3107,33 + 4455,51 + 4525,52 + 5227,92 ?????????"????‹?????????"????‹?????????"????"?????????"?????????‹?????????????????????????????"????‹????"????"?????????"????????"????‹????????????????????????????????????то размер данной неустойки составит: с 21.12.2016г. по 20.01.2017г. (31д.) 209 198,48р. х 0,5% х 31 = 32425,76р., с учет

с 21.12.2016г. по 20.01.2017г. (31д.) 209 198,48р. х 0,5% х 31 = 32425,76р.,

с учетом не внесенного 20.01.2017г. платежа в погашение основного долга размер неустойки составит с 21.01.2017г. по 20.02.2017г. (31д.) 217085,24 х 0,5% х 31 =33648,21р.,

с учетом не внесенного 20.02.2017г. платежа в погашение основного долга размер неустойки составит с 21.02.2017г. по 20.03.2017г. (28д.) 225 092,78 х 0,5% х 28 =31512,99р.,

с учетом не внесенного 20.03.2017г. платежа в погашение основного долга размер неустойки составит с 21.03.2017г. по 20.04.2017г. (31д.) 233513,16 х 0,5% х 31 = 36194,54р.,

с учетом не внесенного 20.04.2017г. платежа в погашение основного долга размер неустойки составит с 21.04.2017г. по 22.05.2017г. (32д.) 241780,85 х 0,5% х 32 =38684,94р.,

с учетом не внесенного 22.05.2017г. платежа в погашение основного долга размер неустойки составит с 23.05.2017г. по 09.06.2017г. (18д.) 250088,53 х 0,5% х 18 = 22507,97р.,

а всего 194 974,4р.

С учетом уплаченных в счет погашения суммы неустойки 135,77р. (л.д. 15), размер неустойки составил 194 974,4р. – 135,77р. = 194 838,63р.

Учитывая то, что истцом произведен расчет неустойки за просрочку уплаты процентов с 25.02.2016г. по 09.06.2017г., на 24.02.2016г. истцом не внесено платежей в погашение процентов в сумме 114 081,8р. (8012,67р. + 6664,49 + 6594,48 + 5892,08 + 6649,02 + 5959,95 + 6289,91 + 6214,02 + 5938,97 + 6446,21 + 5403,18 + 5892,27 + 5997,55 + 5359,99 + 5639,14 + 5515,63 + 5457,11 + 5194,96 + 5645,36 + 4686,43 + 5087,46 + 5153,72 + 4582,87 + 4796,21 + 4696,85 + 4439,57 + 5056,59 – 38654,92), то размер данной неустойки составит:

с 25.02.2016г. по 21.03.2016г. (27д.) 114 081,8 х 0,5% х 27 = 15401,04р.,

с учетом не внесенного 21.03.2016г. платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 22.03.2016г. по 20.04.2016г. (31д.) 117 758,4 х 0,5% х 31 = 18252,56р.,

с учетом не внесенного 20.04.2016г. платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 21.04.2016г. по 20.05.2016г. (30д.) 121 877,8 х 0,5% х 30 = 18283,18р.,

с учетом не внесенного 20.05.2016г. платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 21.05.2016г. по 20.06.2016г. (31д.) 125 911,2 х 0,5% х 31 = 19516,24р.,

с учетом не внесенного 20.06.2016г. платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 21.06.2016г. по 20.07.2016г. (30д.) 129 957,6 х 0,5% х 30 = 19493,63р.,

с учетом не внесенного 20.07.2016г. платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 21.07.2016г. по 22.08.2016г. (33д.) 133 833,5 х 0,5% х 33 = 22071,4р.,

с учетом не внесенного 22.08.2016г. платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 23.08.2016г. по 20.09.2016г. (29д.) 137 833,5 х 0,5% х 29 = 19985,86р.,

с учетом не внесенного 20.09.2016г. платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 21.09.2016г. по 20.10.2016г. (30д.) 141 304,5 х 0,5% х 30 = 21195,68р.,

с учетом не внесенного 20.10.2016г. платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 21.10.2016г. по 21.11.2016г. (32д.) 144 779,5 х 0,5% х 32 = 23164,68р.,

с учетом не внесенного 21.11.2016г. платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 22.11.2016г. по 20.12.2016г. (29д.) 148 361,9 х 0,5% х 29 = 21512,48р.,

с учетом не внесенного 20.12.2016г. платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 21.12.2016г. по 20.01.2017г. (31д.) 151 498,3 х 0,5% х 31 = 23482,23р.,

с учетом не внесенного 20.01.2017г. платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 21.01.2017г. по 20.02.2017г. (31д.) 154 731,5х 0,5% х 31 = 23983,38р.,

с учетом не внесенного 20.02.2017г. платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 21.02.2017г. по 20.03.2017г. (28д.) 157 844 х 0,5% х 28 = 22098,16р.,

с учетом не внесенного 20.03.2017г. платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 21.03.2017г. по 20.04.2017г. (31д.) 160 541 х 0,5% х 31 = 24883,95р.,

с учетом не внесенного 20.04.2017г. платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 21.04.2017г. по 22.05.2017г. (32д.) 163 395 х 0,5% х 32 = 26143,34р.

с учетом не внесенного 22.05.2017г. платежа в погашение процентов размер неустойки составит с 23.05.2017г. по 09.06.2017г. (18д.) 166 208,2 х 0,5% х 18 = 14958,74р.,

а всего 334 426,5р.

С учетом уплаченных в счет погашения суммы неустойки 171,43р. 0,01р. + 109,25р. + 40,75р. = 321,44р. (л.д. 15-17), размер неустойки составил 334 426,5р. – 321,44р. = 334 105,06р.

Общая сумма неустоек составила 194 838,63р. + 334 105,06р. = 528 943,69р.

Учитывая то, что истцом заявлено ко взысканию только 16 089,12р., оснований для выхода за пределы заявленных требований не имеется, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 16 089,12р. неустоек за просрочку внесения платежей в погашение основного долга и процентов.

А всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 415 175,74р. + 32930,17р. + 16089,12р. = 464 195,03р.

Доводы истца о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца задолженности в большей сумме объективно ничем не подтверждены и опровергаются совокупностью вышеизложенных доказательств об обратном.

Как указано выше стороны 13.11.2013г. в офертно-акцептной форме заключили договор залога покупаемой заемщиком автомашины. Стоимость заложенного имущества сторонами определена в сумме 214 900р. (л.д. 18).

Согласно ч. 1 ст. 334, ст.337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

В соответствии с ч. 1-3 ст. 348, ч. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма не исполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Вместе с тем, совокупностью представленных доказательств подтверждается, что требуемая банком ко взысканию задолженность превышает 5% от залоговой стоимости заложенного имущества, заемщик в период с 20.03.2014г. по 09.06.2017г. не внес 39 ежемесячных платежей в погашение основного долга подряд.

По смыслу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Вместе с тем, банком понесены судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме 14 684р., из которых – 6000р. по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество, 8 647р. – по требованиям о взыскании задолдженности по кредиту.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая то, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены полностью, а о взыскании задолженности по кредиту – частично в размере 84,6% от первоначально заявленных (464195,03 / 548435,26 х 100%), то в силу ст. 98 ГПРК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 6000р. + 8684р. х 84,6% = 13 346,66р.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-198, 209 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк» 464 195 рублей 03 копейки задолженности по кредиту и 13 346 рублей 66 копеек судебных расходов.

При исполнении настоящего решения обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Лада 211440 ФИО2, 2013г. выпуска, идентификационный номер (VIN) № государственный регистрационный знак № путем продажи его с публичных торгов.

В остальном исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «АйМаниБанк» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Егорлыкский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 23.08.2017г.

Судья