Решение № 2-561/2021 2-561/2021~М-193/2021 М-193/2021 от 8 марта 2021 г. по делу № 2-561/2021

дело № 2-561/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 марта 2021 года г. Орск

Октябрьский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Фризен Ю.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Седойкиной Е.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «Экспобанк» обратилось в суд с иском, указывая, что между банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ были подписаны Индивидуальные условия договора кредита №, по которому ответчику предоставлен кредит на оплату автотранспортного средства в размере 723369 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 31,9% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19,9% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время – 20,9% годовых.

Обеспечением указанного кредитного обязательства является залог транспортного средства- автомобиля <данные изъяты>, паспорт транспортного средства №.

Заемщик обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем перед банком образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 390737,08 руб., из которых: 376874,36 руб. – задолженность по основному долгу, 9763,13 руб. – задолженность по уплате процентов, 2116,01 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1855,38 руб. – неустойка за просрочку суммы основного долга, 128,20 руб. – неустойка за просрочку процентов.

Истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. №, заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 390737,08 руб., сумму задолженности по процентам за пользование суммой кредита по ставке 20,90% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13107,37 руб., а также обратить взыскание на предмет залога- автомобиль <данные изъяты>, паспорт транспортного средства №, установив начальную продажную стоимость в размере 711000 руб. и определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Представитель истца ООО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

В соответствии с п.4 ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом, необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, оно было возвращено по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Судом предпринимались меры к надлежащему извещению ответчика о месте и времени судебного заседания. Судебное извещение заблаговременно направлено ответчику по месту его регистрации и жительства заказным письмом с уведомлением, однако вернулось в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Таким образом, суд приходит к выводу об уклонении ответчика ФИО1 от получения судебного извещения и признает его извещенным о времени и месте судебного заседания согласно требованиям ч.2 ст.117 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании ст. 117, 119, 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав представленные доказательства, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.6 статьи 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу указанных норм, проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.

Таким образом, переплата процентов может иметь место в случае начисления процентов на сумму большую, чем та, которая находилась в пользовании заемщика, либо за период, когда пользование займом или его соответствующей частью прекратилось вследствие их возврата.

В материалах дела имеются, индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс Официал», который подтвердил свое согласие на заключение кредитного договора, договора залога и предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, с передачей в залог приобретаемого транспортного средства на указанных Индивидуальных условиях. В соответствии с Индивидуальными условиями ответчику предоставлен кредит в размере 723369 руб. на срок 36 мес., размер платежей (кроме первого и последнего) 27077 руб. ежемесячно 22 числа в соответствии с Графиком платежей. Согласно условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, установлена в размере 31,9% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19,9% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время – 20,9% годовых.

ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с информацией о полной стоимости кредита, условиями кредитования, указанными в Общих условиях кредитного договора.

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.Таким образом, исходя из ст. 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ между ООО «Экспобанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Как следует из истории погашений и расчёта задолженности, ФИО1 неоднократно нарушал обязательства по внесению платежей, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 390737,08 руб., из которых: 376874,36 руб. – задолженность по основному долгу, 9763,13 руб. – задолженность по уплате процентов, 2116,01 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1855,38 руб. – неустойка за просрочку суммы основного долга, 128,20 руб. – неустойка за просрочку процентов.

Представленный истцом расчет проверен судом и признается верным, поскольку он основан на индивидуальных условиях кредитного договора, с учетом согласованных сторонами процентной ставки, размера неустойки и произведенных заемщиком погашений.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.6.1, 6.2 Общих условий банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней; использования суммы кредита полностью или частично на цели, отличающиеся от определенных в Индивидуальных условиях; при неуведомлении банка о возникновении угрозы утраты или повреждения предмета залога, а также в случае, если заемщик не принял меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

Наступление любого из указанных оснований предоставляет банку право досрочно истребовать кредит вместе с начисленными процентами, пенями и неустойками, путем направления заключительного требования о досрочном возврате кредита.

ФИО1 нарушил условия кредитного договора, в связи с чем образовавшаяся сумма задолженности в размере 390737,08 руб. подлежит взысканию в силу закона и условий договора в полном объеме.

В связи с существенным нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, банком в порядке, предусмотренном п.6.2, 6.3 договора направлено заемщику заключительное требование о досрочном исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором. Ответ на уведомление от ответчика не поступил.

Установленный ст.452 ГК РФ порядок расторжения кредитного договора истцом соблюдён.

Учитывая, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в силу ст.450 ГК РФ имеются достаточные основания для удовлетворения требований о расторжении кредитного договора.

Также с ФИО1 взыскиваются проценты за пользование кредитом в размере 20,90% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора, поскольку основной долг не погашен.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Аналогичные положения содержаться в п. 7.7.1 Общих условий договора представления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс».

В силу п. 7.7.2 банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае просрочки возврата кредита и и/или просрочки уплаты процентов заемщиком по истечении 30 (тридцати) рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в договоре.

В силу ч.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Актуальная редакция п.1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества при его реализации с публичных торгов. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В соответствии с договором, кредит обеспечен залогом приобретенного ФИО1 транспортного средства - <данные изъяты>, паспорт транспортного средства №.

Согласно карточке учета транспортного средства ответчик является собственником вышеуказанного имущества.

Исходя из длительности просрочки исполнения обязательства и его размера, соразмерности залоговой стоимости имущества, находящегося в залоге, величине заемного обязательства, отсутствия оснований невозможности обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ, суд считает возможным удовлетворить требования ООО «Экспобанк» об обращении взыскания на заложенное имущество с определением способа реализации путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № при подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме 13107,37 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 390737,08 руб. (триста девяносто тысяч семьсот тридцать семь рублей 08 копеек), из которых: 376874,36 руб. – задолженность по основному долгу, 9763,13 руб. – задолженность по уплате процентов, 2116,01 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1855,38 руб. – неустойка за просрочку суммы основного долга, 128,20 руб. – неустойка за просрочку процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» проценты за пользование кредитом в размере 20,90 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму фактического основного долга в размере 376874,36 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13107,37 руб. (тринадцать тысяч сто семь рублей 37 копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество- транспортное средство марки <данные изъяты>, паспорт транспортного средства №, принадлежащий ФИО1, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г.Орска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение составлено 16.03.2021.