Решение № 2-1906/2019 2-1906/2019~М-1737/2019 М-1737/2019 от 18 декабря 2019 г. по делу № 2-1906/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2019 года <адрес>

Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Салишевой А.В.,

при секретаре Ткачевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности

УСТАНОВИЛ:

Акционерное Общество «ФИО1» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, указав, 02.04.2014г ФИО2 обратилась в АО «ФИО1» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», Тарифах по картам «ФИО1», предоставляемых в кассах АО «ФИО1», договор о предоставлении потребительского Кредита. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия ФИО1 по открытию ему счета и то, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать и получил экземпляры на руки Условий предоставления руструктуризированных кредитов «ФИО1» (далее -Условия) и График платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика, ФИО1 открыл ему счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, перечислил на счет 63 8283,36 рублей и тем самым заключил договор кредитный договор № от 02.04.2014г.

Кредитным договором предусмотрены следующие условия:

- срок кредита-1827 дня

- процентная ставка -28% годовых

- размер ежемесячного платежа- 19880 рублей.

Согласно условиям кредитного договора Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита ФИО1 (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ, п.4.2 Условий по картам) и их списания ФИО1 в безакцептном порядке, определенным Графиком погашения.

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет- выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещённые таким образом списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных ФИО1 за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, ФИО1 по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п.6.8 условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 681709,05 руб. выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до 05.03.2015г.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету Ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности 681709,05 руб.

Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 681709,05 руб., в том числе: сумму основного долга в размере – 621533,35 руб.; сумму процентов –56075,70 руб.; сумму комиссий –4100 руб; а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере –10017 рублей.

Представитель истца АО «ФИО1», ответчик ФИО2 на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Представитель ответчика ФИО3 исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить как предусмотренный так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами - смешанный договор.

Статьями 309 и 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что наименование - закрытое акционерное общество «ФИО1» изменено на - Акционерное общество «ФИО1».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ЗАО «ФИО1» с заявлением заключить договор о предоставлении и обслуживании Карты (далее – Договор о Карте), в рамках которого:

- открыть на ее имя банковский счет (валюта счета- рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора

- предоставить ей кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита» раздела «кредитный договор» информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет.

ФИО2 понимает и соглашается с тем, что:

- принятием ФИО1 ее предложения о заключении с ней Договора о Карте являются действия ФИО1 по открытию ей Счета;

Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются: настоящее Заявление, условия обслуживания кредитов «ФИО1», график платежей.

Из материалов дела также усматривается, что заемщик в нарушение условий договора не размещал на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату, что предоставило истцу право требовать возврата суммы долга, в соответствии с достигнутыми договоренностями.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по уплате минимальных платежей, ФИО1 направил ФИО2 заключительную счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако требования ФИО1 ответчиком в полном объеме исполнены не были.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность ответчика по договору о карте по состоянию до настоящего времени составила: основной долг 621533,35 рублей, проценты –56075,70 рублей, неустойка- 4100рублей.

Таким образом, из установленных судом обстоятельств, следует, что ответчик обратился к ФИО1 с заявлением (предложением) по обслуживанию кредитов, которая была акцептована ответчиком путем открытия лицевого счета.

Договор о карте между ответчиком и ФИО1 был заключен в порядке, предусмотренном законом с соблюдением письменной формы, в соответствии со ст. 432 ГК РФ соглашения по всем существенным условиям договора между сторонами было достигнуто. Доказательств надлежащего исполнения условий вышеуказанного кредитного обязательства, ответчиком в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено.

ФИО2 при заключении Договора о карте имела возможность ознакомиться с условиями заключаемого договора и в случае несогласия с ними отказаться от заключения данного договора.

До настоящего времени договор в установленном законом порядке не расторгался, не изменялся, по искам сторон недействительным не признавался.

Как следует из содержания заявления ФИО2 ознакомилась со всеми существенными условиями договора, согласилась с ними, обязалась неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с условиями договора о карте клиенту начислялись проценты за пользование денежными средствами, комиссии и платы. Ответчик должен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами погашение кредита, однако данные действия не осуществлял.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязуется своевременно осуществлять возврат кредита ФИО1 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность) уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. В случае выставления ФИО1 заключительного счета-выписки, осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки, осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким заключительным счетом-выпиской. Клиент также обязан возмещать расходы ФИО1, связанные с понуждением Клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

В адрес ответчика ФИО1 была направлена заключительная счет-выписка, содержащая в себе информацию о сумме задолженности, подлежащей погашению, однако данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения. При этом, согласно условий договора неполучение счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Доказательств погашения задолженности либо частичного ее погашения стороной ответчика суду не представлено.

Суд учитывает, что закон не предписывает сторонам договора банковского счета с условием о кредитовании (овердрафте) определять целевое назначение кредита, предоставляемого в порядке ст. 850 ГК РФ, по смыслу которого платежи со счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента могут быть осуществлены ФИО1 в различных целях, например, как в пользу третьего лица в оплату приобретаемого товара (услуги), так в пользу ФИО1 в оплату финансовых обязательств клиента. По договору о карте у клиента отсутствует обязанность о оплате долга (кредита, процентов, комиссионного вознаграждения) периодическими (аннуитетными и дифференцированными) платежами в фиксированном размере вплоть до истребования ФИО1 суммы займа в полном объеме. Клиент самостоятельно определяет порядок погашения задолженности в период исполнения договора. Следовательно, осуществляя платежи со счета по оплате финансовых обязательств клиента перед ФИО1, кредитная организация предоставляет кредит в сумме платежей (ст. 850 ГК РФ), на который правомерно начисляют проценты (ст. 809 ГК РФ).

Таким образом, установленные обстоятельства применительно к положениям ст.ст. 140, 309-310, 323, 329 (п.1), 361-363, 394, 809, 810 (п.1), 811 (п.2), 813, 819 Гражданского кодекса РФ, приводят суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком возложенных на него Договором о карте обязанностей, выразившихся в прекращении погашения основного долга и начисленных по договору о Карте процентов нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Проверив расчет суммы задолженности, суд находит его верным и основанным на материалах дела.

Ответчиком доказательств несоответствия указанного расчета ФИО1 положениям Договора о карте, Условий предоставления и обслуживания карт « ФИО1 » и Тарифам по картам « ФИО1 » суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

В то же время стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Рассматривая доводы стороны ответчика в части пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно заключительному счету –выписке, ответчик должен был погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ, в суд с иском ФИО1 обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, следовательно на момент обращения ФИО1 в суд с исковыми требованиями в 2019 г. срок исковой давности истцом пропущен, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Салишева А.В.