Решение № 2-629/2020 2-629/2020~М-643/2020 М-643/2020 от 14 октября 2020 г. по делу № 2-629/2020

Дело №2-629/2020


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Успенское 15 октября 2020 года

Успенский районный суд Краснодарского края

в составе

судьи Израиловой О.Н.,

при секретаре Безбородовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 1.09.2014 года ОГРН <***>.

05.12.2014 года полное сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований указав, что 12.05.2017 года между истцом - банком и ответчиком был заключен кредитный договор № <данные изъяты>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 319360,64 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № <данные изъяты>, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № <данные изъяты>. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт представления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по данному договору является: дом, общей площадью 54,9 кв.м, расположенный <адрес>, кадастровый (или условный) номер <данные изъяты>; земельный участок, на котором находится жилой дом, площадью 1158 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использования для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>, принадлежащие ответчику на праве собственности.

Вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

В соответствии с п. 8.2 кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, и штраф в размере 0,01 процента от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

В соответствии с п. 7.4.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Также в соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе, по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, установленных договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 983 000 рублей, а именно: оценочная стоимость дома составляет 602 000 рублей, оценочная стоимость земельного участка составляется 381 000 рублей.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец полагает возможным требования с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.07.2017 года, на 18.08.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 558 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 13.07.2017 года, на 18.08.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 511 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 323 504 рублей 11 копеек.

По состоянию на 18.08.2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 179 233 рубля 68 копеек, из них:

просроченная ссуда 166 586 рублей 91 копейка;

просроченные проценты 4 886 рублей 11 копеек;

проценты по просроченной ссуде 1 005 рублей 36 копеек;

неустойка по ссудному договору 6 181 рубль 56 копеек;

неустойка на просроченную ссуду 573 рубля 74 копейки;

штраф за просроченный платеж 0 рублей;

комиссия за смс-информирование 0 рублей;

иные комиссии 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено, образовавшаяся задолженность не погашена.

В связи с вышеизложенным истец просит суд:

Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк".

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" сумму задолженности в размере 179 233,68 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 784,67 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 19.08.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 19.08.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

- дом, общей площадью 54,9 кв.м., расположенный <адрес>, кадастровый (или условный) номер <данные изъяты>;

- земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 1148 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>

путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 983 000 рублей, а именно: оценочная стоимость дома составляет 602 000 рублей, оценочная стоимость земельного участка - 381 000 рублей, принадлежащие на праве собственности ФИО1.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о месте и времени слушания дела истец уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В соответствии со ст. 35 ч.ч. 1,2 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Согласно ст. 113 ГПК РФ ч.1 лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч.1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда от 2.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Исследовав письменные доказательства, и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 12.05.2017 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № <данные изъяты> По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 319360,64 рублей под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № <данные изъяты>, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № <данные изъяты>. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт представления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по данному договору является: дом, общей площадью 54,9 кв.м, расположенный <адрес>, кадастровый (или условный) номер <данные изъяты>; земельный участок, на котором находится жилой дом, площадью 1158 кв.м, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использования для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты> принадлежащие ответчику на праве собственности.

Вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

В соответствии с п. 8.2 кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, и штраф в размере 0,01 процента от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

В соответствии с п. 7.4.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 (пятнадцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Также в соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе, по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, установленных договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п. 8.2 договора залога если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 983 000 рублей, а именно: оценочная стоимость дома составляет 602 000 рублей, оценочная стоимость земельного участка составляется 381 000 рублей.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец полагает возможным требования с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.07.2017 года, на 18.08.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 558 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 13.07.2017 года, на 18.08.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 511 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 323 504 рублей 11 копеек.

По состоянию на 18.08.2020 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 179 233 рубля 68 копеек, из них:

просроченная ссуда 166 586 рублей 91 копейка;

просроченные проценты 4 886 рублей 11 копеек;

проценты по просроченной ссуде 1 005 рублей 36 копеек;

неустойка по ссудному договору 6 181 рубль 56 копеек;

неустойка на просроченную ссуду 573 рубля 74 копейки;

штраф за просроченный платеж 0 рублей;

комиссия за смс-информирование 0 рублей;

иные комиссии 0 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено, образовавшаяся задолженность не погашена.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно частей 1,2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

На основании пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Таким образом, по мнению суда, заявленные требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 10 874 рубля 67 копеек согласно платежного поручения № 28 от 20.08.2020 года и данная денежная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <данные изъяты> от 12.05.2017 между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк".

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" сумму задолженности в размере 179 233 (сто семьдесят девять тысяч двести тридцать три) рубля 68 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 784 (десять тысяч семьсот восемьдесят четыре) рубля 67 копеек, а всего: 190 018 (сто девяноста тысяч восемнадцать) рублей 35 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 процентов годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 19.08.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 19.08.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

- дом, общей площадью 54,9 (пятьдесят четыре целых девять десятых) квадратных метров, расположенный <адрес>, кадастровый (или условный) номер <данные изъяты>;

- земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 1148 (одна тысяча сто сорок восемь) квадратных метров, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по <адрес>, кадастровый номер <данные изъяты>

путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 983 000 (девятьсот восемьдесят три тысячи) рублей (залоговая стоимость), а именно: оценочная стоимость дома составляет 602 000 (шестьсот две тысячи) рублей, оценочная стоимость земельного участка составляет 381 000 (триста восемьдесят одна) рублей, принадлежащие на праве собственности ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Успенский районный суд.

В окончательной форме решение изготовлено 15.10.2020 года.

Председательствующий