Решение № 2-456/2024 2-5302/2023 от 23 января 2024 г. по делу № 2-3071/2023

<номер>

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<дата><адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Синельниковой Н.П.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем <ФИО>4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к <ФИО>1, <ФИО>2, третьему лицу Нотариальной палате <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к <ФИО>1, <ФИО>2 о взыскании задолженности по банковскому кредиту, расторжении кредитного договора, указав в заявлении, что <дата> между истцом и <ФИО>3 заключен кредитный договор <номер> на сумму 95 000 руб. сроком на 24 месяцев с процентной ставкой до 1 аннуитетного платежа - 5,9% годовых, после 1 платежа - 16,7 % годовых. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредствам использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Заемщик, используя собственный идентификатор пользователя и постоянный пароль для входа в систему «Сбербанк онлайн», через официальный сайт подал онлайн-заявку на получение кредита, которая была подтверждена вводом одноразового пароля путем направления ответного смс-сообщения с пятизначным кодом, таким же способом было подтверждено получение кредита на предложенных банком условиях, путем начисления его на счет <номер>, открытый на его имя, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с общими условиями кредитования заемщик взял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно пункту 3.1 Общих условий предоставления кредита погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита, в сроки, определенные пунктом кредитного договора. Согласно пункту 3.3 Общих условий предоставления кредита при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Обязательство по кредитному договору надлежащим образом не исполнялось, в результате чего за период с <дата> по <дата> по кредитному договору <номер> образовалась задолженность в размере 78 103,26 руб., из которых: просроченный основной долг – 70 120,04 руб., просроченные проценты – 7 983,22 руб. <дата><ФИО>3 умер. После смерти <ФИО>3 предполагаемыми наследниками являются <ФИО>1 и <ФИО>2, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, с учетом уточненных требований, просили суд взыскать с предполагаемых наследников <ФИО>1 и <ФИО>2 в солидарном порядке просроченную задолженность по основному долгу в размере 78 103,26 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 543,10 руб., а также расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>.

Судом в качестве третьего лица привлечена Нотариальная палата <адрес>, не заявляющего самостоятельных требований.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Астраханского отделения <номер> не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики <ФИО>1, <ФИО>2, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Представитель третьего лица Нотариальной палаты <адрес>, не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия.

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия истца суд счел возможным рассмотреть спор по существу заявленных требований в отсутствии не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, изучив наследственное дело, приходит к следующему.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты по основному долгу выплачиваются должником ежемесячно до дня возврата суммы долга, в размере и в порядке, определенном договором.

В соответствии со статьями 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Из материалов дела следует, что <дата> между истцом и <ФИО>3 заключен кредитный договор <номер> на сумму 95 000 руб. сроком на 24 месяцев с процентной ставкой до 1 аннуитетного платежа – 5,9% годовых, после 1 платежа – 16,7 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с пунктом 2.13 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания сообщения в электронном виде, направленные клиентом в банк через «Мобильный банк» имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные документам на бумажных носителях права и обязанности клиента и банка по ДБО. Данные доказательства в электронной форме могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1 договора банковского обслуживания предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право: обратиться в банк с заявлением (-ями) - анкетой (-ами) на получение потребительского кредита (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка, до 1 аннуитетного платежа – 5,9 % годовых, после 1 платежа – 16,7 % годовых.

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета клиента.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом взимается неустойка в размере 20 % с суммы просроченной задолженного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Судом установлено, что обязательство по кредитному договору надлежащим образом не исполнялось, в результате чего за период с <дата> по <дата> по кредитному договору <номер> образовалась задолженность в размере 78 103,26 руб., из которых: просроченный основной долг – 70 120,04 руб., просроченные проценты – 7 983,22 руб.

Абзацем 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии разъясненными, изложенными в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации <номер> от <дата> «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации <номер> от <дата> «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Судом установлено, что <дата> заемщик <ФИО>3 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти от <дата> I-КВ <номер>.

Нотариусом <ФИО>5 заведено наследственное дело <номер>.

Из материалов наследственного дела установлено, что наследниками после смерти <ФИО>3 являются его сын - <ФИО>1 и супруга - <ФИО>2, иных наследников согласно материалам наследственного дела не имеется.

На момент смерти <ФИО>3 наследственное имущество состояло: из ? доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки Ford Форд «Фокус», модификация (тип) транспортного средства легковой, 2004 года выпуска; ? доли в праве на денежные средства, находящиеся на счете <номер> и в праве на денежные средства, находящиеся на иных счетах в ПАО Сбербанк России, с причитающимися процентами и компенсациями; ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, пл. Покровская, <адрес>.

Согласно свидетельству о праве на наследство от <дата><номер>-н/30-2023-3-402 <ФИО>2 является наследником ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, пл. Покровская, <адрес>, кадастровый <номер>, площадью 43,2 кв.м., кадастровая стоимость которой на дату смерти наследодателя, составляла 652 018,03 руб. Настоящее свидетельство подтверждает возникновение право общей долевой собственности <ФИО>2 в ? доле на квартиру.

Согласно свидетельству о праве на наследство от <дата><номер>-н/30-2023-3-404 <ФИО>2 является наследником ? доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки Ford Форд «Фокус», модификация (тип) транспортного средства легковой, идентификационной номер – <номер>, 2004 года выпуска, модель двигателя CDDA, двигатель <номер>С27395, кузов № <номер>, цвет серо-золотистый, регистрационный знак <номер> Настоящее свидетельство подтверждает возникновение право общей долевой собственности <ФИО>2 в ? доле на автомобиль.

Согласно свидетельству о праве на наследство от <дата><номер>-н/30-2023-3-406 <ФИО>2 является наследником ? доли в праве на денежные средства, находящиеся в доп.офисе <номер> Астраханского отделения <номер> ПАО Сбербанк на счете: <номер>, с причитающимися процентами и компенсациями по вкладу; права на денежные средства, находящиеся в доп.офисе <номер> Астраханского отделения <номер> ПАО Сбербанк на счете: <номер>, с причитающимися процентами и компенсациями по вкладу;

права на денежные средства, находящиеся в доп.офисе <номер> Астраханского отделения <номер> ПАО Сбербанк на счете: <номер>, с причитающимися процентами и компенсациями по вкладу; причитающейся компенсации на оплату ритуальных услуг. Настоящее свидетельство подтверждает возникновение право общей долевой собственности <ФИО>2 в ? доле на права на денежные средства на счете <номер>, а также в ? доле на права на денежные средства на счетах <номер>, <номер>.

Согласно свидетельству о праве на наследство от <дата><номер>-н/30-2023-3-993 <ФИО>1 является наследником ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, пл. Покровская, <адрес>, кадастровый <номер>, площадью 43,2 кв.м., кадастровая стоимость которой на дату смерти наследодателя, составляла 652 018,03 руб. Настоящее свидетельство подтверждает возникновение право общей долевой собственности <ФИО>1 в ? доле на квартиру.

Согласно свидетельству о праве на наследство от <дата><номер>-н/30-2023-3-995 <ФИО>1 является наследником ? доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки Ford Форд «Фокус», модификация (тип) транспортного средства легковой, идентификационной номер – <номер>, 2004 года выпуска, модель двигателя CDDA, двигатель <номер>С27395, кузов № <номер>, цвет серо-золотистый, регистрационный знак <***>. Настоящее свидетельство подтверждает возникновение право общей долевой собственности <ФИО>1 в ? доле на автомобиль.

Согласно свидетельству о праве на наследство от <дата><номер>-н/30-2023-3-994 <ФИО>1 является наследником ? доли в праве на денежные средства, находящиеся в доп.офисе <номер> Астраханского отделения <номер> ПАО Сбербанк на счете: <номер>, с причитающимися процентами и компенсациями по вкладу; права на денежные средства, находящиеся в доп.офисе <номер> Астраханского отделения <номер> ПАО Сбербанк на счете: <номер>, с причитающимися процентами и компенсациями по вкладу;

права на денежные средства, находящиеся в доп.офисе <номер> Астраханского отделения <номер> ПАО Сбербанк на счете: <номер>, с причитающимися процентами и компенсациями по вкладу; причитающейся компенсации на оплату ритуальных услуг. Настоящее свидетельство подтверждает возникновение право общей долевой собственности <ФИО>1 в ? доле на права на денежные средства на счете <номер>, а также в ? доле на права на денежные средства на счетах <номер>, <номер>.

Согласно представленному в наследственном деле отчету <номер> по определению рыночной стоимости колесного транспортного средства марки Ford Форд «Фокус», регистрационный знак <***>, итоговая рыночная стоимость автомобиля составляет 207 260 руб.

Таким образом, после смерти заемщика <ФИО>3 его сыном <ФИО>1 и супругой <ФИО>2 принято наследственное имущество, стоимость которого превышает размер кредитной задолженности.

Поскольку обязательства не прекратились в связи со смертью должника <ФИО>3, ответчики, являясь наследниками, вступившими в права наследования, должны нести обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к ним наследства.

Представленный ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк расчет задолженности признается судом правильным и арифметически верным, принимается судом во внимание, поскольку основан на условиях кредитного договора, принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности, своего расчета ответчиком не представлено.

Установив указанные обстоятельства, в соответствии с положениями статей 309, 310, 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, поскольку доказательств исполнения перед истцом обязательств ответчиком в суд не представлено.

Истцом также заявлено требование - расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк и <ФИО>3

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 78 103,26 руб., является существенным нарушением условий кредитного договора.

На основании части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Учитывая, что в досудебном порядке истцом предъявлялось требование к предполагаемым наследникам о расторжении кредитного договора <номер> от <дата> досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, которое осталось без удовлетворения, таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного истцом требования - расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк и <ФИО>3

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 2 543,10 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению <номер> от <дата> истцом при подаче настоящего искового заявления, в соответствии с требованиями Налогового кодекса Российской Федерации, уплачена государственная пошлина в сумме 2 543,10 руб., при таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк о взыскании с ответчиков в солидарном порядке указанной суммы государственной пошлины также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к <ФИО>1, <ФИО>2, третьему лицу Нотариальной палате <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с <ФИО>1, <ФИО>2, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 78 103,26 руб., из которых: просроченный основной долг – 70 120,04 руб., просроченные проценты – 7 983,22 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 543,10 руб.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк и <ФИО>3.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст заочного решения изготовлен <дата>.

Судья Н.П. Синельникова