Решение № 2-238/2020 2-238/2020~М-127/2020 М-127/2020 от 29 мая 2020 г. по делу № 2-238/2020

Дело № 2-238/2020

УИД 02RS0002-01-2020-000158-18

Категория дела 2.203


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2020 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи

Ватутиной А.А.,

При помощнике судьи

ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя требования тем, что 18.04.2019 между истцом и ФИО2 заключено соглашение №<***>, по условиям которого, банк обязался предоставить заемщику овердрафт по мере осуществления операций по счету при недостаточности или отсутствии собственных денежных средств на счета клиента в пределах установленного лимита овердрафта. Сумма кредита (лимит кредитования) устанавливается в размере 67 500 рублей, кредитный лимит устанавливается сроком до 19.04.2021. Процентная ставка за пользование овердрафтом установлена в размере 26,90% годовых, проценты начисляются ежемесячно 25 числа каждого месяца. Банк выполнил свои обязательства по соглашению №<***> от 18.04.2019 в полном объеме, открыв заемщику счет с предоставлением кредитного лимита в соответствии с условиями соглашения. Заемщик в нарушение условий соглашения, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносились. Образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на 15.01.2020 задолженность по соглашению №<***> от 18.04.2019 составляет 81 627 рублей 87 копеек, в том числе: 52 999 рублей 54 копейки – срочный основной долг, 14 370 рублей 57 копеек – просроченный основной долг, 12 534 рубля 05 копеек – просроченные проценты, 696 рублей 41 копейка – пеня на просроченные проценты за период с 27.05.2019 по 15.01.2020, 1 027 рублей 30 копеек – пеня на просроченный основной долг за период с 27.05.2019 по 15.01.2020. 06.09.2019 в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате задолженности, которое не исполнено, задолженность не погашена. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению №<***> от 18.04.2019 рассчитанную по состоянию на 15.01.2020 в сумме 81 627 рублей 87 копеек; проценты за пользование кредитом из расчета 26,90% годовых, начиная с 16.01.2020 и по дату фактического погашения основного долга; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 648 рублей 84 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения извещена надлежащим образом, о причине неявки суд не известила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 18.04.2019 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение №<***> о кредитовании счета, в соответствии с которым банк предоставил заемщику лимит кредитования в сумме 67 500 рублей, сроком возврата кредита 24 месяца с даты выдачи кредита - до 19.04.2021, процентная ставка за пользование кредитным лимитом - 26,90% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.

Согласно п. 6 соглашения, периодичность платежей: ежемесячно, плановая дата платежа – 25 число каждого месяца, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа – 3% от суммы задолженности.

В соответствии с п.12 соглашений, установлен размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения за ненадлежащее исполнение условий договора. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением для уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) (п.п. 12.1.1, 12.1.2).

Согласно п. 17 соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке.

В силу п. 14 соглашения, подписывая настоящее соглашение, заемщик подтвердил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

Согласно п. 2.1. правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее правил), договор заключается путем присоединения клиента к настоящим правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора.

Банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Договора (п.2.2. правил).

Кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения договора. Срок действия кредитного лимита продлевается в случаях и порядке, предусмотренных настоящими Правилами (п.2.3. правил).

В соответствии с п. 2.4. правил, кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения договора. Срок действия кредитного лимита продлевается в случаях и порядке, предусмотренных настоящими правилами.

Согласно п. 5.1. правил, кредитные средства предоставляются Клиенту в пределах кредитного лимита при соблюдении условий договора и выполнении клиентом необходимых условий.

Пунктом 5.4 правил установлен порядок начисления процентов за пользованием кредитными средствами.

Из п. 5.10 правил следует, что в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновении до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении.

Согласно п. 5.10.1 правил неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по Договору в процентах от суммы просроченной задолженности.

Из мемориального ордера №4892 от 18.04.2019 следует, что банком предоставлен лимит овердрафта ФИО2 по договору №<***> от 18.04.2019 в размере 67 500 рублей.

Тем самым банк исполнил свои обязательства перед заемщиком.

Из имеющейся в материалах дела выписки по лицевому счету, расчетов задолженности следует, что у ответчика перед истцом имеется задолженность по соглашению № <***> от 18.04.2019 в размере 81 627 рублей 87 копеек, в том числе: 52 999 рублей 54 копейки – срочный основной долг, 14 370 рублей 57 копеек – просроченный основной долг, 12 534 рубля 05 копеек – просроченные проценты, 696 рублей 41 копейка – пеня на просроченные проценты за период с 27.05.2019 по 15.01.2020, 1 027 рублей 30 копеек – пеня на просроченный основной долг за период с 27.05.2019 по 15.01.2020.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по условиям соглашения, 06.09.2019 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Установлен срок возврата суммы задолженности – 06.10.2020.

Указанное требование получено ФИО2 02.10.2020, что подтверждается почтовыми уведомлениями, имеющимися в материалах дела.

Поскольку требования банка остались без ответа, АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала был подан иск в суд.

Доказательств тому, что обязательства по соглашению исполнены, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Таким образом, в судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства о том, что у заемщика образовалась задолженность по соглашениям, в связи с нарушением обязательств по кредитному договору, что является основанием для обращения истца в суд с иском о досрочном возврате кредита и процентов.

Следовательно, задолженность по соглашению №<***> от 18.04.2019 в сумме 81 627 рублей 87 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

По смыслу ст. 809 ГПК РФ, проценты, установленные за пользование заемными средствами, в отличие от процентов за просрочку возврата, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

При этом проценты подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. А если это не определено в законе или договоре - такая обязанность возникает с момента получения товаров (работ или услуг) (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предоплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором (п.12 Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: проценты за пользование кредитом №<***> от 18.04.2019 из расчета 26,90% годовых, начиная с 16.01.2020 (дата, следующая за датой расчета) и по дату фактического погашения основного долга.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В материалах дела имеется платежное поручение №4317 от 06.02.2020 об уплате банком государственной пошлины по иску в сумме 2 648 рублей 84 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № <***> от 18.04.2019 года в размере 81 627 рублей 87 копеек, в том числе: 52 999 рублей 54 копейки – срочный основной долг, 14 370 рублей 57 копеек – просроченный основной долг, 12 534 рубля 05 копеек – просроченные проценты, 696 рублей 41 копейка – пеня на просроченные проценты за период с 27.05.2019 по 15.01.2020, 1 027 рублей 30 копеек – пеня на просроченный основной долг за период с 27.05.2019 по 15.01.2020,.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом в размере 26,90% годовых на сумму основного долга, начиная с 16.01.2020 и по дату фактического погашения основного долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 648 рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение составлено 04 июня 2020 года.