Решение № 2-297/2025 2-297/2025~М-32/2025 М-32/2025 от 17 февраля 2025 г. по делу № 2-297/2025

Дело № 2-297/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау 18 февраля2025 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Жукова В.И.

при секретаре судебного заседания Гафаровой Д.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы долга, процентов, пени, об обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) (далее также истец) обратился в суд с вышеуказанным иском, обосновывая его тем, что <...> АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) заключил с ФИО1, ФИО2 кредитный договор <...>, на следующих условиях: сумма кредита (основного долга,) - 2299000 рублей (п. 1 Кредитного договора); срок кредита - 360 месяцев (п. 2.1 Кредитного договора), проценты за пользование кредитом - 13,70% годовых (п. 4.1. Кредитного договора); возврат кредита и уплата процентов - осуществляется путем совершения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 26695 рублей (кроме последнего) (п. 7.7 Кредитного договора), пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06% от суммы Просроченного платежа (п. 13.4. Кредитного договора); целевое назначение кредита - назначение: жилое, находящейся по адресу; <...>, городской округ <...>, кадастровый <...>, расположенной на 5 этаже.состоящей из 3 комнат, общей площадью 59,4 кв.м., № <...>, стоимостью 2 299 000,00 рублей (п.12.1 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Согласно п. 4.2. Кредитного договора при исключении заемщика из числа застрахованных по договору коллективного ипотечного страхования и заключения заемщиком самостоятельного договора страхования размер процентной ставки заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставка увеличенной на 0,5%.

Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме-. 29.09.2023г. перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора на текущий счет Ответчика 1 <...> денежные средства в размере 2 299 000,00 рублей, что подтверждается платежным поручением <...> от 03.10.2023г. и выпиской по счету Ответчика 1.

В соответствии с п.п. 6.1.1, 6.1.2, Общих условий Ответчик обязался возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 13.1 Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с пунктом 6 Закладной, пунктом 6.4.1 Общих условий кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа но кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пп. «а» п. 6.1 Закладной, пн. «б» п. 6.4.1 Общих условий кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «б» п. 6.1 Закладной, пп. «в» п. 6.4.1 Общих условий кредитного договора).

Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора.

По состоянию на 17.12.2024г. по кредитному договору имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: 29.05.2024г., 29.06.2024г., 29.07.20241 29.08.2024г., 29.09.2024г., 29.10.2024г., 29.11.2024г.

14.11.2024г. в адрес Ответчика направлено Требование о досрочном возврате кредита.

В силу пункта 6.1.14 Общих условий кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю, кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств но кредитному договору по основаниям в соответствии с пунктом 6.4.1 Общих условий кредитного договора.

По истечении указанного срока, задолженность не была погашена, досрочно обязательства по кредитному договору не исполнены.

Таким образом, согласно пункту 5.3.12 Общих условий кредитного договора остаток ссудной задолженности перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты перенесены на счет просроченных процентов.

Но состоянию на 17.12.2024г. сумма задолженности Ответчика составляет 2 485 340.63 рублей.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На <...> по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Согласно экспертному заключению <...>» <...> от <...> об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <...>, городской округ <...>, рыночная стоимость квартиры составляет 3 130 000,00 рублей.

Просит суд взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумму задолженности но Кредитному договору <...>-И от 29.09.2023г. в размере 2 485 340,63 рублей, из них:

2 291 838,86 рублей - задолженность по просроченному кредиту (основному долгу);

181 875,68 рублей - задолженность по просроченным процентам;

1 626,10 рублей - задолженность по пени за просроченный кредит (ОД);

9 999,99 рублей - задолженность по пени за просроченные проценты;

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, общей площадью 58,6 кв.м., расположенную по адресу: <...>, городской округ <...>, кадастровый <...>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 504 000,00 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 59 853,00 рублей, а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 500,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) не явился, надлежащим образом, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, при этом, поддержав требования в полном объеме, просил о рассмотрении иска без его участия.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования признала в полном объеме, последствия признания иска ей были разъяснены и понятны, о чем также ответчиком было написано заявление о признании исковых требований.

В судебное заседание ответчикМихайлова Е.В не явилась, извещена надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела достоверно установлено, что действительно <...> АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) заключил с ФИО1, ФИО2 кредитный договор <...>, на следующих условиях: сумма кредита (основного долга,) - 2299000 рублей (п. 1 Кредитного договора); срок кредита - 360 месяцев (п. 2.1 Кредитного договора), проценты за пользование кредитом - 13,70% годовых (п. 4.1. Кредитного договора); возврат кредита и уплата процентов - осуществляется путем совершения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 26695 рублей (кроме последнего) (п. 7.7 Кредитного договора), пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06% от суммы Просроченного платежа (п. 13.4. Кредитного договора); целевое назначение кредита - назначение: жилое, находящейся по адресу: <...>, городской округ <...>, кадастровый <...>, расположенной на 5 этаже, состоящей из 3 комнат, общей площадью 59,4 кв.м., № <...>, стоимостью 2 299 000,00 рублей (п.12.1 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Согласно п. 4.2. Кредитного договора при исключении заемщика из числа застрахованных по договору коллективного ипотечного страхования и заключения заемщиком самостоятельного договора страхования размер процентной ставки заемщик уплачивает проценты из расчета годовой процентной ставка увеличенной на 0,5%.

Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме-. <...>. перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора на текущий счет Ответчика 1 <...> денежные средства в размере 2 299 000,00 рублей, что подтверждается платежным поручением <...> от 03.10.2023г. и выпиской по счету Ответчика 1.

В соответствии с п.п. 6.1.1, 6.1.2, Общих условий Ответчик обязался возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 13.1 Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с пунктом 6 Закладной, пунктом 6.4.1 Общих условий кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа но кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пп. «а» п. 6.1 Закладной, пн. «б» п. 6.4.1 Общих условий кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «б» п. 6.1 Закладной, пп. «в» п. 6.4.1 Общих условий кредитного договора).

Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора.

По состоянию на 17.12.2024г. по кредитному договору имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших: 29.05.2024г., 29.06.2024г., 29.07.20241 29.08.2024г., 29.09.2024г., 29.10.2024г., 29.11.2024г.

14.11.2024г. в адрес Ответчика направлено Требование о досрочном возврате кредита.

В силу пункта 6.1.14 Общих условий кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30-ти календарных дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю, кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств но кредитному договору по основаниям в соответствии с пунктом 6.4.1 Общих условий кредитного договора.

По истечении указанного срока, задолженность не была погашена, досрочно обязательства по кредитному договору не исполнены.

Таким образом, согласно пункту 5.3.12 Общих условий кредитного договора остаток ссудной задолженности перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты перенесены на счет просроченных процентов.

Но состоянию на 17.12.2024г. сумма задолженности Ответчика составляет 2 485 340.63 рублей.

При этом, условиями кредитного договора <...> от <...> предусмотрено в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивают предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартиры, по адресу: <...>, городской округ <...>, кадастровый <...>, расположенной на 5 этаже, состоящей из 3 комнат, общей площадью 59,4 кв.м., № <...>.

Вместе с тем, в нарушение требований закона и условий договора погашение задолженности по кредиту ответчик производит с нарушением сроков и размеров ежемесячных платежей, установленных в графике погашения.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В связи с невыполнением условий кредитного договора, в адрес ответчика направлено требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее 30 календарных дней, считая с даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю. Данные требования ответчиком не исполнены.

Согласно расчетам истца задолженность по кредитному договору составила 2 485 340,63 рублей, из них:2 291 838,86 рублей - задолженность по просроченному кредиту (основному долгу);181 875,68 рублей - задолженность по просроченным процентам;1 626,10 рублей - задолженность по пени за просроченный кредит (ОД);9 999,99 рублей - задолженность по пени за просроченные проценты.

Исходя из положений подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор по требованию одной из сторон может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по выплате кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями кредитного договора, факт ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, что носит существенный, длительный и системный характер, суд считает исковые требования АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней, подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от <дата обезличена> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из экспертного заключения <...>" <...> от <...> об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <...>, городской округ <...>, рыночная стоимость квартиры составляет 3 130 000,00 рублей.

Ответчиками указанная стоимость не оспорена.

При этом обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, и его реализации при разрешении настоящего спора не установлено.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанность по установлению начальной продажной цены движимого имущества при его реализации с публичных торгов.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

В силу п. 1 ст. 85 ч. 1 ст. 85 Федерального закона от<дата обезличена> N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона N 229-ФЗ реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества; начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

На основании изложенного, суд находит требование АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) подлежащим удовлетворению в части расторжения кредитного договора, взыскания кредитной задолженности и обращения взыскания на предмет залога - квартиру, по адресу: <...>, городской округ <...>, установив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, в рамках исполнительного производства.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу банка подлежат взысканию и расходы по уплате государственной пошлины в размере 59853 руб., а также расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 2 500 руб.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы долга, процентов, пени, об обращении взыскания на имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 (паспорт <...>), ФИО2 (паспорт <...>)в пользу истца АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) (ИНН <...>) сумму задолженности по кредитному договору <...> от <...>, начисленных процентов, пеней по кредитному договору в размере 2 485 340,63 рублей, из них:2 291 838,86 рублей - задолженность по просроченному кредиту (основному долгу);181 875,68 рублей - задолженность по просроченным процентам;1 626,10 рублей - задолженность по пени за просроченный кредит (ОД);9 999,99 рублей - задолженность по пени за просроченные проценты.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 (паспорт <...>), ФИО2 (паспорт <...>)в пользу истца АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) (ИНН <...>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 59853 рубля; расходы по оплате оценки в размере 2500 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <...>, городской округ <...>, кадастровый <...> путем реализации с публичных торгов.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества - квартиры, по адресу: <...>, городской округ <...>, кадастровый <...>, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от <...> N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", в рамках исполнительного производства.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления в окончательной форме через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий