Решение № 2-275/2019 2-275/2019~М-261/2019 М-261/2019 от 6 ноября 2019 г. по делу № 2-275/2019

дело № 2-275/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 ноября 2019 г. село Малые Дербеты

Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Бадмаевой О.В.,

при секретаре судебного заседания Дорджиевой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Ситибанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

акционерное общество коммерческий банк «Ситибанк» (далее - АО КБ «Ситибанк», Банк) обратилось с указанным иском к ФИО1, мотивируя следующим. Банк заключил с ФИО1 договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №, состоящий из заполненного и подписанного ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заявления на оформление кредитной карты, Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц и Тарифов. На основании заполненного и подписанного ответчиком заявления Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил лимит кредитования. Ответчик был ознакомлен с Условиями и Тарифами, о чем в заявлении содержится соответствующая отметка (подпись). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 514 675 руб. 43 коп. В адрес ответчика неоднократно были направлены требования о возврате задолженности, которые до настоящего времени не исполнены. В связи с чем просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму долга по кредитному договору в сумме 514 675 руб. 43 коп., в том числе: сумма основного долга - 439 624 руб. 31 коп., сумма процентов по кредиту - 58 562 руб. 22 коп., сумма штрафов - 16 488 руб. 90 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8346 руб. 75 коп.

Представитель истца АО КБ «Ситибанк» ФИО4, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении рассмотрения дела не подала, в телефонограмме просила рассмотреть дело в ее отсутствие и снизить начисленные по договору проценты.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, считает требования АО КБ «Ситибанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ФИО1 и АО КБ «Ситибанк» заключили договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №, состоящий из заполненного и подписанного ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заявления на оформление кредитной карты, Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц и Тарифов. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение условий договора банк открыл на имя истца счет для осуществления по нему операций с использованием кредитной карты и выпустил на имя истца кредитную карту.

Тарифами предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом по операциям без оплаты в рассрочку составляет 29,9% годовых, по операциям с оплатой в рассрочку - 16-28% годовых, минимальная сумма платежа - 5% от суммы текущего баланса (но не менее 300 руб.), комиссия за снятие наличных через отделения/банкоматы Ситибанка и других банков - 3,5% (но не менее 350 руб.), комиссия за несвоевременное погашение задолженности по кредиту - 700 руб., комиссия за превышение суммы доступного лимита - 450 руб.

В соответствии с п. 2.5 Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц ЗАО КБ «Ситибанк» заемщик обязался ежемесячно погашать Ситибанку минимальную сумму платежа в день платежа, указанный в выписке по кредитной карте («День платежа»). Неполучение клиентом выписки по кредитной карте по причинам, не зависящим от Ситибанка, не освобождает клиента от обязанности своевременно погашать Ситибанку минимальную сумму платежа. Минимальная сумма платежа рассчитывается как: (а) сто (100) процентов совокупного текущего баланса, уменьшенного на сумму текущего баланса по всем операциям с оплатой в рассрочку; и плюс (б) сумма ежемесячных платежей по всем операциям с оплатой в рассрочку. Если минимальная сумма платежа (или минимальная сумма платежа, указанная в Тарифах) не будет зачислена на счет до дня платежа (включительно), Ситибанк будет вправе объявить подлежащим погашению весь текущий баланс и клиент будет обязан немедленно погасить эту сумму.

Согласно п. 11 Условий обслуживания кредитных карт для физических лиц ЗАО КБ «Ситибанк» клиент обязуется уплачивать Ситибанку все применяемые комиссии за обслуживание кредитной карты в соответствии с Тарифами. Клиент соглашается с тем, что все комиссии будут списываться Ситибанком со счета (с увеличением текущего баланса) в соответствующие даты без какого-либо поручения или распоряжение клиента, и клиент уполномочивает Ситибанк проводить такие списания денежных средств со счета (даже если их сумма превышает доступный лимит).

В судебном заседании установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнила, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 514 675 руб. 43 коп., в том числе: сумма основного долга - 439 624 руб. 31 коп., сумма процентов по кредиту - 58 562 руб. 22 коп., сумма штрафов - 16 488 руб. 90 коп.

Расчет произведен на основании условий договора, дополнительные соглашения, изменяющие сроки и размеры вносимых платежей, стороны не заключали.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, а также пояснение к выписке по счете кредитной карты, содержащее сведения о задолженности, истребованное по запросу суда, в качестве доказательств по делу. Возражений относительно расчёта Банка и соответствующих доказательств в опровержение этого расчета ответчиком не представлено.

Подпись ответчика в заявлении-анкете подтверждает его согласие с условиями заключенного договора, в том числе и в части, касающейся размера процентов, штрафов и комиссий.

Исходя из закрепленного в ст. 421 Гражданского кодекса РФ принципа свободы договора ответчик при несогласии с предложенными условиями вправе был отказаться от заключения Договора, а заключив его, обязан исполнять оговоренные в нем условия.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик, заключив с истцом-Банком на основании заполненного и подписанного ответчиком заявления на оформление кредитной карты договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №, по которому был предоставлен кредитный лимит, зачисленный на кредитную карту ответчика, приняла на себя обязательства производить погашение долга путем внесения ежемесячного платежа в минимальном размере.

Исходя из того, что ответчик нарушил принятые на себя обязательства по погашению кредита, а односторонний отказ от исполнения обязательств в силу закона не допускается, суд считает возможным удовлетворить заявленные требования банка.

Доводы ответчика ФИО1 о снижении размера процентов являются несостоятельными.

В силу ст. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Снижение неустойки возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым он полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым, причем в силу п. 1 ст. 330 ГК РФ и ч. 1 ст. 56 ГПК РФ истец-кредитор, требующий уплаты неустойки, не обязан доказывать причинение ему убытков - бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении.

Вместе с тем, доказательств, свидетельствующих о несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, суду не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору уплачена государственная пошлина в размере 8346 руб. 75 коп., которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Ситибанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческий банк «Ситибанк» задолженность по кредитному договору в размере 514 675 руб. 43 коп., в том числе: сумма основного долга - 439 624 руб. 31 коп., сумма процентов по кредиту - 58 562 руб. 22 коп., сумма штрафов - 16 488 руб. 90 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческий банк «Ситибанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8346 руб. 75 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия через Малодербетовский районный суд Республики Калмыкия.

Председательствующий: Судья О.В. Бадмаева

Копия верна: Судья О.В. Бадмаева