Решение № 2-2053/2025 2-2053/2025~М-830/2025 М-830/2025 от 10 сентября 2025 г. по делу № 2-2053/2025

Дело № 2-2053/2025

УИД: 22 RS 0013-01-2025-001483-84


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2025 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи: Н.Г. Татарниковой,

при секретаре: Т.А. Седойкиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение № к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №. На основании договора ФИО2 были получены денежные средства в размере 406 000 руб. на срок 60 мес. под 21,1% годовых.

Указанный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ клиентом был заключен договор банковского обслуживания. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В рамках заключения договора на банковское обслуживание заемщиком была получена дебетовая карта МИР. Заемщиком была пройдена регистрация в приложении «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, указанному заемщиком в анкете.

ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны суммы, срок кредита, размер процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль для подтверждения был введен клиентом аналогом его собственноручной подписи.

ДД.ММ.ГГГГ должником был вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 406 000 руб.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась просроченная задолженность в размере 346 715 руб. 44 коп.

Заемщик ФИО2 умер.

Предполагаемыми наследниками являются: ФИО3, ФИО4

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО3, ФИО4 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 346 715 руб. 44 коп., в том числе: просроченные проценты – 45 058 руб. 00 коп., просроченный основной долг – 301 657 руб. 44 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 167 руб. 89 коп.

Представитель истца Публичное акционерное общество "Сбербанк" в лице филиала - Алтайское отделение № в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражала относительно удовлетворения требований, указала на то, что за принятием наследства к нотариусу не обращалась.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании возражала относительно удовлетворения требований, указав на то, что на момент смерти наследодателя проживала и в настоящее время проживает по другому адресу со своей семьей.

Представитель третьего лица ТО Управления Роспотребнадзора по <адрес> в <адрес>, Бийском, Ельцовском, Зональном, Красногорском, Солтонском и <адрес>х в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом.

Третье лицо - нотариус Бийского нотариального округа <адрес> ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили кредитный договор № на сумму 406 000 руб. 00 коп. на срок 60 мес.

В анкете должника по кредитному договору в качестве наследников указаны: дочь - ФИО4, супруга - ФИО3

Указанный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Заемщику на счет № выполнено зачисление кредита в сумме 406 000 руб. 00 коп. (п. 17 кредитного договора). Процентная ставка за пользование кредитом: 21,1% годовых.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась просроченная задолженность в размере 346 715 руб. 44 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается копией актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 102).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» направил наследнику ФИО3 претензию о погашении задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 – сын заемщика, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-TO №.

Сведений о погашении задолженности в материалы дела не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего заемное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В частности, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как следует из положений ст. 1175 Гражданского кодекса РФ и разъяснений, изложенных в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1153 ГК РФ предусмотрены способы принятия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58,59,61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно ст. 1162 Гражданского кодекса РФ официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство, которое выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Бийского нотариального округа <адрес> ФИО5 заведено наследственное дело № по претензии кредитора ПАО «Сбербанк» к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2

По данным ГИС миграционного учета МВД России ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ состоял на регистрационном учете по адресу: <адрес>.

По данным ГИС миграционного учета МВД России ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирована по адресу: <адрес>, <адрес>. В СООП МВД России значится адрес проживания: <адрес>.

В отношении ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. имеются сведения об адресе регистрации в СООП МВД России: <адрес>, фактический адрес проживания: <адрес>.

На момент смерти заемщик ФИО2 состоял в браке с ответчиком ФИО3 что подтверждается сведениями Бийского отдела ЗАГС управления юстиции <адрес>.

В соответствии с п. 1 ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Общим имуществом супругов являются приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства (п. 2 ст. 34 Семейного кодекса Российской Федерации).

Исходя из статьи 39 Семейного кодекса Российской Федерации доли супругов в совместном имуществе признаются равными, если иное не предусмотрено договором между ними.

Положениями статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации и статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совместная собственность супругов возникает в силу прямого указания закона.

Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 33 Семейного кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации к имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Вместе с тем имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью (пункт 1 статьи 36 СК РФ).

Согласно ФИС Госавтоинспекции МВД РФ за ФИО2, ФИО4 транспортные средства не зарегистрированы, за ФИО3 зарегистрировано транспортное средство «Тойота Опа», регистрационный знак <***>, дата постановки на регистрационный учет ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что транспортное средство «Тойота Опа», регистрационный знак <***>, приобретено супругами ФИО3 и ФИО2 в период брака, при жизни наследодателя, соответственно является общим имуществом супругов, доли в котором в соответствии с действующим законодательством признаются равными.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ судом установлены следующие обстоятельства:

ФИО3 принадлежит 3/8 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: об объекте недвижимости, кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес><адрес>, дата регистрации права – ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО4 принадлежит 3/8 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: об объекте недвижимости, кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес>, дата регистрации права – ДД.ММ.ГГГГ.

На основании сведений ПАО «Сбербанк» на момент смерти ФИО2 на счете № имеется остаток денежных средств в размере 161 руб. 80 коп, счет № закрыт ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, составляет 476 433 руб. 11 коп., стоимость земельного участка составляет 416 726 руб. 76 коп.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости, кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес><адрес>, составляет 476 433 руб. 11 коп., стоимость земельного участка составляет 416 726 руб. 76 коп.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ был допрошен свидетель со стороны ответчиков Свидетель №1, который пояснил, что ответчик ФИО4 является его супругой, ответчик ФИО3 – теща. Совместно проживать с ФИО4 начал с 2005 года, в 2017 году брак был официально зарегистрирован. ФИО3 проживает по адресу: <адрес>. С ФИО4 ранее проживали по адресу: <адрес>. С 2015 года стали проживать по <адрес>, в <адрес>, данный жилой дом зарегистрирован на ФИО4 и детей.

ФИО4 проживала <адрес> в период с 2009- по 2013 год, когда отбывал наказание. После освобождения вновь стали проживать с ФИО4 совместно. Общего бюджета с родителями у ФИО4 не было, коммунальные услуги не оплачивала. Наследственного имущества у ФИО2 не было.

В материалы дела представлены свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, согласно которым за ФИО4 зарегистрировано право ? доли в праве общей долевой собственности на указанное имущество.

Поскольку судом установлено, что ответчик по делу ФИО3 является наследником первой очереди к имуществу умершего заемщика ФИО2, то к ней перешла обязанность по исполнению неисполненных наследодателем обязательств по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что стоимость наследственного имущества превышает долговые обязательства наследодателя перед истцом.

Таким образом, стоимость наследственного имущества превышает задолженность ФИО2 по кредитному договору, поэтому ответчик ФИО3 отвечает по его долгам за счет наследственного имущества.

Обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

В соответствии со ст. ст. 809-811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

Расчет, представленный истцом, стороной ответчика не оспорен, является математически верным, содержит математические действия по порядку начисления процентов по каждому месяцу, размеру неисполненного обязательства.

В силу подлежащих применению в данном деле положений статей 1110, 1112, 1152, 1175 Гражданского кодекса РФ в состав наследственного имущества входят, как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.

При указанных обстоятельствах, с ответчика ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 346 715 руб. 44 коп.

При этом, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества с ответчика ФИО4, у суда не имеется, так как она не являются наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО2, поскольку при рассмотрении дела не установлено ею фактического принятия наследства после смерти своего отца.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы.

Истцом ПАО Сбербанк при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 11 167 руб. 89 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, с надлежащего ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 116 руб. 51 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение № удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ: №) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) за счет наследственного имущества ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 346 715 руб. 44 коп., государственную пошлину в возврат в размере 11 167 руб. 89 коп., всего взыскать – 357 883 руб. 33 коп.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение № к ФИО4, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Г. Татарникова

Мотивированное решение составлено 25 сентября 2025 года.

«<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>