Решение № 2-313/2025 от 28 апреля 2025 г. по делу № 2-874/2023~М-725/2023

КОПИЯ № 2-313 /2025


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Надым 29.04.2025

Надымский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе: председательствующего судьи Кузнецовой И.Е. при секретаре Беленковой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1, ФИО2, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании кредитной задолженности в связи с наследованием,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском о взыскании долга по кредитному договору к наследственному имуществу ФИО3, указав в обоснование, что ПАО «СКБ Банк» (в н.вр.Банк Синара) заключил *дата* с заемщиком Т. В.В. кредитный договор *№ обезличен* на предоставление кредита, *дата* банк уступил ООО «АйДи Коллект» права требования по кредитному договору, заключенному с заемщиком. Заемщик умерла *дата*, ввиду этого обязанность по погашению кредитного обязательства должны нести наследники заемщика. Просил взыскать за счет стоимости наследственного имущества умершего заемщика сумму кредитной задолженности в размере 736207,50руб., также расходы по оплате госпошлины 10562,08руб. Просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

После отмены определением суда от *дата* заочного решения по делу и возобновления производства по делу истец исковые требования не изменил, обоснованием не дополнил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно, надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 адвокат Томбасова В.Н. в судебном заседании с иском согласилась в части, просила применить в споре срок исковой давности, привлечь в качестве соответчика супруга умершего заемщика - Т. В.П., поскольку кредит был взят в период брака, соответственно и погашать половину кредитного обязательства должен переживший супруг, сумму задолженности просила определить в размере 118136,73руб., возложив обязанность по ее оплате по ? на каждого из двух ответчиков, в части взыскания процентов за пользование кредитом – отказать в связи со злоупотреблением правом со стороны АП Банк Синара, поскольку банк достоверно знал о смерти заемщика *дата*, уступил права требования по кредитному договору истцу.

Привлеченный судом к участию в деле ответчик Т. В.П. в судебное заседание не явился, извещен своевременно, надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении слушания дела не просил.

Представитель ответчика Т. В.П. ФИО4, действующий на основании доверенности, также заявил о применении срока исковой давности в споре.

Привлеченное в качестве ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, просило о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, направило в адрес суда отзыв на иск, в котором указало, что выгодоприобретателями по полису страхования являются наследниками, а не банк, поскольку застрахованы жизнь и здоровье, а не риск невозврата кредита заемщиком, смерть заемщика Т. В.В. вследствие онкозаболевания не предусмотрена в качестве страхового риска по страховому полису, поэтому не является страховым случаем и не влечет выплату страхового возмещения кредитору или наследникам умершего заемщика.

Третьи лица ПАО Банк Синара и нотариус ФИО5 извещены своевременно, надлежащим образом, возражений против иска не представили, об отложении слушания дела не просили.

Информация о принятии дела к производству, времени и месте судебного заседания в силу требований ст.113 ГПК РФ размещена также на сайте суда в сети Интернет.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитной организации денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором. В силу статьи 330 Гражданского Кодекса РФ кредитор также вправе требовать уплаты неустойки, то есть определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ПАО «СКБ-Банк» (в н.вр.АО Банк Синара) *дата* был заключен с заемщиком ФИО3 кредитный договор *№ обезличен*, в соответствии с которым банк предоставил заемщику заемные денежные средства – 457100руб. на срок по *дата* с уплатой процентов в размере <данные изъяты> годовых, заемщик, в свою очередь, обязался погашать кредит и выплачивать проценты за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами. Факт заключения кредита и волеизъявление заемщика на заключение кредитного договора подтверждено материалами дела – заявлением-анкетой заемщика, кредитный договором с графиком платежей, подписанными сторонами. Получение заемщиком кредита в размере 457100руб. подтверждено платежным поручением *№ обезличен* от *дата*.

В силу статей 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитной организации денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть им передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу ст.ст.388, 389.1 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, между истцом и ПАО «СКБ-банк» *дата* был заключен договор уступки требования (цессии) *№ обезличен*, в соответствии с которым банк (цедент) передал истцу (цессионарию) права требования долгов по кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору с Т. В.В.

Таким образом, истец с момента передачи права требования *дата* задолженности по договору займа является по указанному кредитному договору кредитором и имеет право требования исполнения обязательства по заключенному Т. В.В. ранее договору займа с ПАО «СКБ-банк».

Согласно представленному истцом расчету цены иска, задолженность по кредитному договору на дату передачи долга истцу составила 736207,50руб.: основной долг 420024,55руб., проценты за пользование кредитом 315966,95руб.

Также из материалов дела следует, что заемщик Т. В.В. умерла *дата* в <адрес>.

В силу ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. В силу п.2 той же статьи, внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В силу ст.1153 ГК РФ, принятие наследства возможно двумя способами: путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства либо путем совершения определенных действий. В силу п.2 той же статьи, к таким действиям, свидетельствующим о фактическом принятии наследства, относятся следующие: вступление наследником во владение или в управление наследственным имуществом; принятие наследником мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произведении наследником за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплате наследником за свой счет долгов наследодателя или получении от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно сведениям наследственного дела к имуществу умершей Т. В.В. завещания она не оставила, принявшим наследство наследником является дочь ФИО1 Также на дату смерти Т. В.В. состояла в браке с Т. В.П., ответчиком по делу.

Заключенный заемщиком Т. В.В. при оформлении кредитного обязательства страховой полис с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» *№ обезличен* от *дата* предусматривали страховые риски: 3.1.1 смерть застрахованного лица в течение срока страхования (риск «Смерть»); 3.1.2 установление застрахованному инвалидности I или II группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность»); 3.1.3 временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования (риск «Временная нетрудоспособность»). Размеры страховой выплаты по всем трем рисками соотнесены с суммой первоначально выданного кредита и составляют 403000руб. Срок действия договора страхования <данные изъяты>. Выгодоприобретателями в п.7.1 указаны по рискам 3.1.1-3.1.2 (по рискам Смерть и Инвалидность) – по закону РФ; в п.7.2 по риску 3.1.3 (Временная нетрудоспособность) – страхователь (застрахованное лицо).

В силу п.1 стю934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.2 той же статьи, договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Таким образом, поскольку по договору страхования был застрахован риск - Смерть застрахованного лица, при этом банк не указан выгодоприобретателем, выгодоприобретателем по данному виду риска, в силу требований закона, является наследник умершего застрахованного лица. Оснований для возложения на страховую компанию – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», обязанности по осуществлению страховой выплаты в пользу кредитора в рамках рассматриваемого судом страхового полиса не имеется.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно абзацу второму пункта 61 Постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом в порядке ст.56 ГПК РФ было предложено истцу представить рыночную оценку наследственного имущества, однако истец требования суда проигнорировал.

Согласно копии наследственного дела к имуществу умершего и свидетельств о праве на наследство по закону, наследственное имущество состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на <адрес>, кадастровая стоимость квартиры 2088472,32руб., соответственно, ? составит 1044236,16руб.; также денежных средств на счета умершей, на общую сумму 43955,98руб., таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 1088192,14руб.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В связи с принятием наследства в виде имущества, наследники принимают в качестве наследства и долги умершего, в частности, долг по кредитному обязательству.

Таким образом, ответчик ФИО1 как наследник несет ответственность по принятым в рамках принятого наследственного имущества также и кредитного обязательства умершего заемщика, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. При этом стоимость наследственного имущества, даже по кадастровой стоимости, превышает сумму кредитной задолженности. Ответчик Т. В.П. отвечает по кредитному обязательству умершей супруги в порядке ст.45 СК РФ.

В соответствии с п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Например, при открытии наследства *дата* требования, для которых установлен общий срок исковой давности, могут быть предъявлены кредиторами к принявшим наследство наследникам (до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу) по обязательствам со сроком исполнения *дата* - до *дата* включительно; по обязательствам со сроком исполнения *дата* - до *дата* включительно.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Ответчиками заявлено о применении в споре исковой давности – три года.

В силу ст.ст.196, 199 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.п.24, 25, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330) ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Исходя из приведенных выше правовых норм в совокупности с разъяснениями Верховного Суда РФ и принимая во внимание заявление стороны ответчика, в данном деле подлежит применению исковая давность.

Срок действия кредитного договора истек *дата*, досрочного возврата суммы займа применительно к п.2 ст.811 ГК РФ истец, а ранее и банк, не требовали, с иском в суд истец обратился *дата* (конверт), по истечении срока действия кредитного договора. Следовательно, задолженность подлежит взысканию с ответчика в пределах общего трехлетнего срока исковой давности – с *дата*, задолженность, имевшаяся ранее указанной даты, взысканию не подлежит.

Расчет осуществляется по графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору (т.1 лд.12об-13): с *дата* по дату окончания срока действия кредитного договора сумма основного долга составит: 8369,9+11509,51+11678,32+11808+12176,92+12435,43+12666,08+ +12968,33+13091,06+8405,51=115109,06руб.; сумма процентов за пользование кредитом за тот же период: 2023,1+2190,49+2021,68+1892+1523,08+1264,57+1033,92+731,67+608,94+ +131,22=13420,67руб.

Итого общая сумма задолженности в пределах срока исковой давности – 128529,72руб., по ? с каждого ответчика – по 64264,86руб., правила солидарной ответственности не применяются, поскольку основания ответственности у ответчиков разные.

Возражения стороны ответчика ФИО1 в части отказа во взыскании процентов за пользование кредитом не основаны на требованиях закона, ввиду этого подлежат отклонению.

При изложенных обстоятельствах иск подлежит удовлетворению, сумма кредитной задолженности, определенной судом в рамках срока исковой давности – 128529,73руб., подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в долевом отношении.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков также подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям: иск заявлен на сумму 736207,5руб., удовлетворен на 128529,73руб. – <данные изъяты> госпошлина – 10562,08 х <данные изъяты> = 1848,36руб. : 2 = 924,18руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199, 209 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* в размере 64264,86руб., в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, и расходы по оплате государственной пошлины 924,18руб.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору *№ обезличен* от *дата* в размере 64264,86руб. и расходы по оплате государственной пошлины 924,18руб.

В остальной части иска и в иске к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ООО ПКО «АйДи Коллект» отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Надымский городской суд.

Решение принято судом в окончательной форме 16.05.2025

Председательствующий судья: подпись

Копия верна: судья Надымского суда Кузнецова И.Е.

Секретарь суда____________________

Решение/определение не вступило в законную силу: 16.05.2025

Подлинник решения/определения хранится в деле № 2-313/2025

УИД 89RS0003-01-2023-000854-18 том № 2 в Надымском городском суде