Решение № 2-39/2021 2-39/2021~М-21/2021 М-21/2021 от 2 марта 2021 г. по делу № 2-39/2021

Дело № 2-39/2021 г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торопец 03 марта 2021 года

Торопецкий районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Крон И.В.,

при секретаре Васильевой Ю.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Истец свои требования мотивировал тем, что 26 сентября 2008 года между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен кредитный договор №0003966090 с лимитом задолженности 88 000 рублей.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление - Анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 04 мая 2014 года по 07 октября 2014года. Заключительный счет был направлен ответчику 07 октября 2014 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 1 02034791 58563). 26 февраля 2015 года банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 26 февраля 2015 года и Актом приема-передачи прав требований от 26 февраля 2015 года к договору уступки прав(требований).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 136 145рублей 79 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 26 февраля 2015 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 201 2 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс.

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору №0003966090 принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 136 145 рублей 79 копеек.

Таким образом, ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность образовавшуюся за период с 04 мая 2014 года по 07 октября 2014 года включительно, по договору №0003966090 от 26 сентября 2008 года в сумме 136 145 рублей 79 копеек и государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 3 922 рублей 92 копеек.

Представитель истца – ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения истец извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Также было представлен отзыв на исковое заявление, в котором ФИО1 пояснил, что в соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности 3 года. Исковые требования истца представлены по истечению срока, т.к. первоначальный кредитор выставил заключительный счет 07 октября 2014 года, подлежащий оплате в течение 30 дней, оплата не производилась. Следовательно, срок исковой давности надо исчислять с 08 ноября 2014 года. Заключение договора уступки прав требования между АО «Тинькофф» и ООО «Феникс» не имеет значения при исчислении срока исковой давности, т.к. перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ). Также судебный приказ, вынесенный 30 октября 2018 года (отмененный 30 января 2019 года) не влияет на исчисление срока, т.к. был вынесен по истечению срока давности.

На основании изложенного ФИО1 просит суд в исковых требованиях ООО «Феникс», отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Ст.434 ГК РФ предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Как установлено ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Право банка потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами по кредитному договору при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата части займа, закреплено также в п.2 ст.811 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратился к ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» с Заявлением - Анкетой на заключение кредитного договора, факт обращения подтвержден представленным Заявлением – Анкетой, в которой указано, что с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом он ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении договора не имеется. ФИО1 лично подписал Заявление - Анкету о предоставлении кредита, представив к заявлению копию паспорта.

26 сентября 2008 года между ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» и ФИО1 был заключен Договор кредитной карты <***>, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении - Анкете.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства судом достоверно установлен факт заключения Договора кредитной карты между ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» и ответчиком.

В соответствии с заключенным Договором, Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту. Ответчик принял на себя обязательства взятые перед Банком.

Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам «Тинькофф Банк».

Таким образом, свои обязательства по Договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, Ответчик же свои обязательства по возврату денежных средств выполнял ненадлежащим образом.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по Договору, Банк расторгнул договор кредитной карты путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета.

На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком в сумме 136 145 рублей 79 копеек, из них: кредтная задолженность – 90 549 рублей 42 копейки, проценты -32 446 рублей 57 копеек, штрафы – 13 149 рублей 80 копеек. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете.

Заключительный счет направлен в адрес ответчика и подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В результате совершения сделки об уступке требования происходит перемена кредитора в обязательстве, само обязательство не прекращается, изменяется его субъектный состав.

В силу ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст.12 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

АО «Тинькофф Банк» 26 февраля 2015 года передало ООО «Феникс» права (требования) по обязательствам ответчика, возникшим из кредитного договора 0003966090 в размере задолженности в сумме 136 145 рублей 79 копеек.

В соответствии с ч.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст.384 ГК РФ, права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия кредитного договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

В соответствии со ст.386 ГК РФ, должник сохраняет по отношению к новому кредитору все свои возражения, которые он имел к прежнему кредитору. Таким образом, в случае предъявления к заемщику претензий по кредитному договору, он имеет право предъявить новому кредитору мотивированные возражения на соответствующие требования. При уступке прав требования права заемщика не нарушаются, он имеет право на защиту от необоснованных требований нового кредитора теми же способами, которые имелись в его распоряжении в отношении прежнего кредитора.

При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Как видно из материалов дела ФИО1 подтвердил свое согласие на обработку своих персональных данных, предоставленных при получении кредита, их распространение.

Ответчик ФИО1 не оспаривая условий заключения кредитного договора, просит суд отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего кодекса.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

19 марта 2015 года АО «Тинькофф Банк» ФИО1 выставлен заключительный счет, из которого следует, что по состоянию на 7 октября 2014 года задолженность ответчика составляет 136 145 рублей 79 копеек, которую ФИО1 должен был оплатить в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Однако денежные средства в счет оплаты кредитных обязательств от заемщика не поступили.

Таким образом, течение срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору необходимо исчислять с 8 ноября 2014 года.

Заключение между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» договора уступки прав требования не имеет значения при исчислении срока исковой давности, т.к. перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Из материалов дела следует, что заявление ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору поступило в судебный участок Торопецкого района Тверской области 25 октября 2018 года.

Судебный приказ о взыскании в пользу ООО «Феникс» с ФИО1 задолженности по кредитному договору вынесен мировым судьей судебного участка Торопецкого района Тверской области 30 октября 2018 года.

По заявлению ответчика, судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка Торопецкого района Тверской области от 30 января 2019 года.

Таким образом, ООО «Феникс» с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору обратился с пропуском установленного законом срока.

От истца ходатайств о восстановлении пропущенного процессуального срока с указанием на наличие уважительных причин пропуска срока, не поступило.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении предъявленных исковых требований.

С учетом отказа в удовлетворении исковых требований не подлежит взысканию с ответчика в пользу истца государственная пошлина в размере 3 922 рубля 92 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***>, заключенному 26 сентября 2008 года между ФИО1 и АО «ТинькоффБанк» за период с 4 мая 2014 года по 7 октября 2014 года включительно в размере 136 145 (сто тридцать шесть тысяч сто сорок пять) рублей 79 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торопецкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 11 марта 2021 года.

Председательствующий И.В. Крон

Дело № 2-39/2021 г.