Решение № 2-29/2018 2-29/2018 (2-845/2017;) ~ М-858/2017 2-845/2017 М-858/2017 от 12 февраля 2018 г. по делу № 2-29/2018

Гражданское дело №2-29/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Арсеньев 13 февраля 2018 года

Арсеньевский городской суд Приморского края в составе председательствующего судьи Н.К. Ворона;

при секретаре Васютиной А.О.;

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на заложенное имущество;

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором, с учетом уточнений просит: взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту в размере 2971783,76 руб. в том числе: основной долг 2221333.54 руб., просроченный основной долг 123666.70 руб., проценты за пользование кредитом 551989.70 руб., пеню за несвоевременную уплату основного долга 16270.39 руб., пеню за несвоевременную уплату процентов 58523.43 руб.; обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога в силу закона: <данные изъяты> установить способ реализации имущества – продажа с публичных торгов; установить начальную продажную цену 2781600.00 руб.; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 29059.00 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Предоставлен целевой кредит в сумме 2800000.00 руб. под 14,5% годовых на приобретение жилого помещения, <данные изъяты> общей стоимостью 3300000.00 руб. Кредит выдан ДД.ММ.ГГГГ банковским ордером № в безналичной форме путем перечисления на текущий счет заемщика № открытый в АО «Россельхозбанк». С ноября 2016г. заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору, по состоянию на 29.01.2018г. общая задолженность по кредиту 2971783.76 руб. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог <данные изъяты> квартиры, <данные изъяты> Начальная продажная цена составляет 2781600.00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявление от 02.02.2018г. исх. №054/10-01-29 указав о рассмотрение дела в отсутствие представителя АО «Россельхозбанк» и направлении копии решения суда и исполнительные листы по адресу дополнительного офиса.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, каких-либо ходатайств не направил. В ходатайстве (вх. 29.01.2018г.) просил провести судебное заседание в его отсутствие, исковые требования не признаёт частично (л.д.114), предоставив выписку из лицевого счета о внесении части денежных средств в счет погашения кредита (л.д. 115-116).

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Ознакомившись с исковым заявлением и мнением ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). В соответствии со ст. 819 ГК РФ отношения, связанные с предоставлением кредита, устанавливаются кредитным договором. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

Статьёй 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ст. 810 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с истцом заключил кредитный договор № на сумму 2800000.00 руб. на срок по 10 ноября 2037г., под 14,5% в год. Перечисление денежных средств ФИО1 на счет №, подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-19).

ФИО1 оформлен целевой кредит для приобретения жилого помещения по адресу: <адрес> общей стоимостью 3300000.00 руб. Согласно п. 5.2 договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств являются в совокупности: ипотека в силу закона (п.1 ст. 77/ п. 1 ст. 64.1 Закона об ипотеки) приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения; указанного в п.2.1 настоящего договора – с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такое жилое помещение.

Исполнение договорных обязательств о целевом использовании заемных денежных средств подтверждается договором № купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому приобретена: 4-комнатная квартира, назначение<данные изъяты> Выдано свидетельство о государственной регистрации права от 30.11.2012г. запись регистрации № (л.д. 22); существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона.

Заявленная истцом сумма задолженности подтверждается предоставленным расчетом исковых требований который ответчиком не оспорен.

Согласно условиям кредитного договора стороны устанавливают следующий порядок погашения кредита (основного долга). Погашение кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями в сумме 9333.33 руб. первый платеж, 9334.33 руб. – последний платеж, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложение 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью (п. 4.2). Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита (основного долга) в соответствии с п. 1.5 договора и приложением 1 к договору, по уплате процентов за пользование кредитом – в соответствии с п. 4.1 договора и приложением 1.1 к договору. При недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, кредитор вправе независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направить сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика, в первую очередь – на уплату процентов за пользование кредитом, во вторую очередь – погашение издержек кредитора по получению исполнения, в третью очередь – на погашение кредита (основного долга) (п. 4.9); кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование Кредитом, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей (п. 6.1); стороны обязаны в письменном виде информировать друг друга в течение трех дней об изменении своего местонахождения/ места жительства, банковских реквизитов, указанных в настоящем договоре, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного своевременного исполнения обязательств по настоящему договору (п. 7.5).

Из приложений №1, №1.1 графика погашения кредита к указанного кредитному договору (л.д.13-18) следует, что в период с 10.12.2012г. до 10.11.2037г. ежемесячно оплата производится равными долями в сумме 9333.33 руб. основного долга и с уменьшением уплаты процентов с 34303.64 руб. (10.01.2013г.) до 107.54 руб. (10.11.2037г.)

Согласно представленного истцом расчёта (л.д.119-124), с момента получения кредита ответчик с ноября 2016г. начал допускать просрочку исполнения обязательств по договору, неоднократно нарушая график погашения кредита.

Судом установлено, что заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по оплате кредитного договора не выполняет в полном объеме, задолженность составляет 2971783.76 руб., т.е. ответчиком нарушены существенные условия договора, выразившиеся в неуплате по кредитному договору. Ответчик самоустранился от оплаты кредита, что указывает на не исполнение обязательств по договору.

Предоставленные ответчиком выписки по лицевому счёта за период с 01.10.2016г. по 29.01.2017г. о частичном внесении денежных средств (07.11.16, 10 и 14.03.2017г., 07 и 08.11.2017г., 28.12.2017г., 27.01.2018г.), а также доводы ответчика о том, что денежные средства в счет погашения кредита он вносит регулярно, не могут быть приняты судом во внимание в части отказа в иске, поскольку указанные суммы в выписке значительно меньше необходимых платежей согласно графику платежей к кредитному договору. Кроме того, с момента подачи иска в суд (26.07.2017г.) задолженность ответчика по кредитному договору возросла примерно на 308 тыс. руб., что указывает на ненадлежащее исполнение ответчиков договорных обязательств по кредитному договору.

Из представленных истцом документов достоверно установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчик же при наступление срока погашения не выполняет свои обязательства в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено.

Согласно положениям ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлено, что обеспечением обязательств по указанному выше кредитному договору является ипотека приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, <данные изъяты>. Рыночная стоимость согласно отчету независимого оценщика №1330-12 от 26.11.2012г. составляет 3323000.00 руб. (п. 5.2, 5.5 кредитного договора). Начальная продажная цена установлена 2781600.00 руб., с которой ответчик не согласился и по ходатайству ответчика определением Арсеньевского городского суда от 09.11.2017г. судом назначена судебная оценочная экспертиза (л.д. 65-66).

Заключением эксперта №01СЭ/2018 рыночная стоимость квартиры <данные изъяты> по состоянию на 09.11.2017 с учетом стоимости ремонта и неотделимых улучшений составляет, с учетом округления составляет 3477000.00 руб. (л.д. 75-109), что составляет 27816000.00 руб. - продажная цена заложенного имущества.

А поскольку обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом указанного недвижимого имущества, ответчиком не исполняются, обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на спорное имущество, по данному делу не установлено, исковые требования о взыскании задолженности по кредиту в размере 2971783.76 руб. и в части обращения взыскания на 4-комнатную квартиру, <данные изъяты> являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 29059.00 руб. (27516.00 руб. платежное поручение №3 от 11.09.2017г. (л.д. 4), 1543.00 руб. платежное поручение №5 от 02.02.2018г.).

На основании вышеизложенного, и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2971783.76 руб. (два миллиона девятьсот семьдесят одна тысяча семьсот восемьдесят три рубля 76 копеек), из них: основной долг 2221333.54 руб., просроченный основной долг 123666.70 руб., проценты за пользование кредитом 551989.70 руб., пеня за несвоевременную уплату основного долга 16270.39 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов 58523.43 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 29059.00 руб.; всего 3000842 руб. (три миллиона восемьсот сорок два рубля 76 копеек).

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога в силу закона: <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в сумме 2781600.00 руб. (два миллиона семьсот восемьдесят одна тысяча шестьсот рублей 00 копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Арсеньевский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Н.К. Ворона