Решение № 2-359/2019 2-359/2019~М-110/2019 М-110/2019 от 16 мая 2019 г. по делу № 2-359/2019

Дело № 2-359/2019

(УИД 27RS0005-01-2019-000158-91)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 16 мая 2019 г.

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Малеева А.А.,

при секретаре Глебовой Т.В.,

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 ФИО5 к Акционерному обществу «ОТП Банк» о признании кредитного договора недействительным, признании требований о внесении ежемесячных платежей незаконными, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к Акционерному обществу «ОТП Банк» о признании кредитного договора недействительным, признании требований о внесении ежемесячных платежей незаконными, взыскании компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что в декабре 2018 года истцом было получено письмо ОТП Банка без даты, в котором находилась Счет-выписка, из содержания которой истцу стало известно, что между ней и Банком имеется Договор ..., дата не указана, № карты ..., номер счета .... Согласно выписки истец, якобы, получила кредит 300 000 руб., дата получения денег не указана, одновременно указано, что истец может получить 280 450, 30 руб. до…. дата не указана. Записано, что истец должна заплатить 14 022,52 руб. в срок до 17.12.2018. Истец, 17.12.2018 письменно обратилась в банк с заявлением в котором указала, что она не подписывала никакого договора с банком на получение 300 000 руб., деньги не получала, карту не заказывала, счет не открывала. Просила сообщить, на каком основании банк направил истцу указанное письмо, просила выслать копию договора и сообщить, получал ли кто-либо деньги в размере 300 000 руб., если получал и на каком основании. Выслать копии документов. 24.12.2018 истец получила из банка письмо, в котором указано, что истец имеет задолженность в сумме 290 504,56 руб. Копию договора и иные документы подписываемые при выдаче кредита банк предоставить отказался. 27.12.2018 истец вновь обратилась в банк с просьбой предоставить копии всех документов, однако в выдаче документов по кредиту было отказано, письменный ответ банк предоставить отказался. Одновременно с декабря 2018 года по настоящее время (январь 2019 года) каждый день в течение суток истцу стали звонить на сотовый телефон неизвестные лица, представляющиеся коллекторами банка и стали требовать, чтобы истец вносила денежные платежи по, якобы, полученному кредиту. В силу ст.ст.421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Согласно ч.1 и ч.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Как следует из п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В то же время ст.16 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами. Установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом, исходя из изложенного и с учетом положений ст.167, 168, 180 ГК РФ кредитный договор в той части, в какой в нем содержатся условия, ущемляющие прав потребителя, является ничтожным, недействительным с момента его заключения, и не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с его недействительностью. Для получения кредита, гражданин должен написать банку заявление-анкету на предоставление персонального кредита, банк должен вынести решение о предоставлении кредита, стороны должны подписать договор, что кредит предоставлен, на установленных банком условиях, после чего в банке открывается специальный ссудный счет и выдается кредитная карта. Истец не совершала никаких действий по получению кредита, не получала денежных средств от банка, не подписывала договор и не знает его условий. Поэтому считает требования банка по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору незаконными, а кредитный договор №... с неизвестной датой, который истец не подписывала и не получала – недействительным с момент его оформления банком. Действиями банка и его работников истцу причиняется моральный вред в виде дискомфортного состояния, болезненного состояния - болит <данные изъяты>, бессонница, переживания по поводу постоянных телефонных звонков и незаконных требований по внесению платежей за кредит. Согласно ст.ст.12, 151, 1099-1101 ГК РФ, ст.15 закона «О защите прав потребителей» истец имеет право требования о возмещении причиненного морального вреда, который истец оценивает в размере 100 000 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.15-17 закона «О защите прав потребителей» истец просит признать кредитный договор №... недействительным с момента его оформления АО «ОТП Банк»; признать требования АО «ОТП Банк» по внесению ежемесячных платежей, выплате кредита и иных платежей по кредитному договору №... не законными; взыскать с АО «ОТП Банк» в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 100 000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени которого уведомлена в установленном порядке, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, подтвердил изложенное в исковом заявлении. Просит суд учесть, что надлежащим образом заверенная копия или оригинал кредитного договора от 16.02.2013 банком не представлены. Представители ответчика утверждают, что не имеют возможности представить указанный договор. Документы, направленные стороной ответчика относятся к другому договору, по которому на сегодняшний день всё выплачено. Сотрудники банка забрали у истца всю их переписку, паспорт не вернули. Истцу каждый день 31.01.2019 присылают смс-сообщения из банка различного характера. После последнего подобного сообщения у нее <данные изъяты>, ухудшилось состояние здоровья, в связи, с чем она не может посещать судебные заседания. Просит исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени которого уведомлены в установленном порядке. Из письменных отзывов на исковое заявление следует, что Банк не согласен с исковыми требованиями, считает их незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Истцом 10.11.2012 было подписано заявление на получение потребительского кредита №..., согласно которому истцу был предоставлен потребительский кредит в размере 34 118 руб. сроком на 12 месяцев, под 39,9 % годовых. В п.2 заявления, наряду с исходящей от истца офертой на получение потребительского кредита также содержалась оферта банку на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк». В соответствии с п. 2 заявления истец, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», что подтверждается подписью истца на заявлении, просила Банк открыть банковский счет и предоставить банковскую карту и Тарифы, а также просила предоставить ей кредитную карту в виде овердрафта на следующих условиях: лимит кредитования до 150 000 руб., проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Истец уведомлена о своем праве не активировать карту. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами и Правилами, которые истец обязалась соблюдать. После получения истцом карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, истец просила Банк предоставить ей Пин-конверт. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта истец просила осуществить только после получения ею карты и при условии активации карты истцом путем звонка по телефону, указанному на карте. Таким образом, после активации карты истец присоединилась к Правилам, Тарифам и обязалась их соблюдать. На основании Заявления Банк выпустил на имя истца кредитную карту №..., в связи с чем кредитная карта в полном соответствии с условиями Заявления вместе с приложенными Тарифами была вручена Банком истцу. После получения карты истцом, 16.02.2013 карта была успешно активирована, заключен договор, которому присвоен номер ..., Банком истцу открыт счет №... для отражения операций, совершаемых с использованием карты. В дальнейшем карта истцом активно использовалась, совершались операции выдачи кредита, а также его гашения, что отражено в полной выписке по счету, приложенной к настоящему отзыву. То есть, истец использовала карту для получения кредитных денег. Заявление подписанное истцом, является офертой Банку на открытие банковского счета и получение истцом кредитной карты, которую Банк акцептовал 16.02.2013, открыв на имя истца банковский счет для отражения операций с использованием карты, выпустив на имя истца кредитную карту, установив кредитный лимит. Таким образом, письменная форма заключения договора соблюдена, договор считается заключенным. Действия истца по активации кредитной карты подтвердили то, что она ознакомлена и понимает все условия и Тарифы по использованию кредитной карты и, кроме того обязуется их соблюдать. Кроме того, фактическое исполнение истцом договора путем совершения с использованием банковской карты операций получения кредита, погашения кредита подтверждает отсутствие нарушений со стороны банка закона «О защите прав потребителей». Требования о компенсации морального вреда не могут быть удовлетворены судом, так как какая-либо вина Банка отсутствует, поскольку отсутствуют нарушения действующего законодательства со стороны Банка, понуждению к заключению вышеуказанного договора. Истцом не представлено доказательств нарушения действиями Банка её личных неимущественных прав. Также истец не представил доказательств несения ею нравственных и физических страданий в связи с заключенным договором и подачей данного иска. Представленные медицинские документы не подтверждают факт несения истцом физических страданий именно по ситуации, связанной с вышеуказанной кредитной картой. Медицинские документы датированы 2014 и 2015 г.г., в то время как истец сама в иске поясняет, что звонки от коллекторов стали поступать в период с декабря 2018 г. по январь 2019 г. В случае удовлетворения исковых требований Банк просит снизить размер компенсации морального вреда до 500 руб. Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего кодекса, то есть со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Истец должна была узнать о своем, как она считает, нарушенном праве в момент заключения кредитного договора, то есть 16.02.2013, но до 24.01.2019 она не обращалась в суд за защитой своего нарушенного права. В связи с чем, срок исковой давности у истца на обращение в суд Банку с данным исковым заявлением истек. В связи с чем, Банк на основании ч.2 ст.199 ГК РФ просит суд применить истечение срока исковой давности к исковым требованиям истца и отказать ей в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Согласно дополнений к отзыву следует, что кредитную карту с номером №... Банк в адрес ответчика направил по почте России, документов о вручении указанной карты у Банка не имеется. До момента активации данной карты у истца действовала кредитная карта №..., которая была активирована 16.02.2013, что следует из истории взаимодействия с Клиентом. Так как срок кредитной карты №... истек, истцу была перевыпущена новая кредитная карта с № .... Из истории взаимодействия с ФИО1 видно, что кредитная карта № ... активирована 09.10.2016. Все вышеуказанные карты были выпущены в рамках кредитного договора №... от 16.02.2013. Полная задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 14.05.2019 составляет 329 831, 94 коп., о чем Банк предоставляет суду выписку по счету по кредитному договору №... от 16.02.2013. На основании изложенного, просят в удовлетворении исковых требований отказать. Просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В силу положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно положений ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из положений ст. 420 ГК РФ следует, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным и правовыми актами.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ч.1 ст.425 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

В силу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, 16.02.2013 между истцом ФИО1 и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор №..., на основании которого истцу Банком был открыт счет №... и выдана кредитная карта №.... Сумма кредита составила 300 000 руб. Процент по кредиту составил 26,9 % годовых - по операциям оплаты товаров и услуг и 46 % годовых - по иным операциям.

Заключение указанного кредитного договора между сторонами произошло в офертно-акцептной форме, а именно в п.2 Заявления на получение потребительского кредита от 10.11.2012, собственноручно подписанного ФИО1 содержится заявление последней об открытии на её имя банковского счета в рублях и предоставлении банковской карты для совершения по банковскому счету операций.

ФИО1 в названном пункте заявления просит банк предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях – размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты, платы установлены тарифами, погашение задолженности в соответствии с Правилами. Открытие Банковского счета и предоставление овердрафта ФИО1 просит осуществить только после получения ею карты и при условии её активации путем звонка по телефону, указанному на карте. Заявитель уведомлен о том, что активация карты является добровольной и он вправе не активировать карту. После получения карты и в случае её активации, просит предоставить Пин-конверт. В случае активации карты, открытия Банковского счета и предоставления овердрафта заявитель обязуется соблюдать Правила и Тарифы.

Подача и подписание заявления на получение потребительского кредита от 10.11.2012 истцом не оспаривались.

Так, на имя истца ФИО1 Банком была выпущена кредитная карта с номером ..., которая была активирована истцом 16.02.2013 путем совершения звонка на номер телефона Банка, указанный на карте.

Активация указанной кредитной карты подтверждается, предоставленной стороной ответчика историей взаимодействия.

Таким образом, дата активации кредитной карты № ... является датой заключения кредитного договора №... между истцом и ответчиком.

По истечению срока действия кредитной карты №..., Банком на имя истца ФИО1 была выпущена кредитная карта №... (номер кредитного договора, номер счета остались прежними).

Кредитная карта № ... была активирована истцом ФИО1 09.10.2016 путем совершения звонка на номер телефона, указанный на карте.

Активация указанной кредитной карты подтверждается, предоставленной стороной ответчика историей взаимодействия.

В обоснование исковых требований истец ФИО1 ссылается на то, что кредитный договор №... с АО «ОТП Банк» она не заключала, деньги не получала, кредитную карту не заказывала, счет не открывала. Просит признать указанный кредитный договор недействительным с момента его оформления.

В силу ч.1 ст. ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с ч.1, 2 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В ходе судебного разбирательства доводы истца ФИО1 не нашли свое подтверждение и полностью опровергаются представленными материалами дела, в частности п.2 заявления от 10.11.2012, выпиской по счету, историей взаимодействия.

Кроме того, на данные выводы суда повлиял тот факт, что ФИО1 пользовалась выпущенными на её имя кредитными картами, поскольку согласно выписки по счету видно, что денежные средства как снимались, так и поступали на указанные карты.

Доказательств об обратном суде не представлено.

Так же суду не представлено доказательств о том, что спорная карта активировалась и использовалась иным лицом, кроме истца, в том числе путем обращения истца в правоохранительные органы и установления ими таких лиц.

На основании изложенного, суд считает исковые требования истца ФИО1 незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО6 к Акционерному обществу «ОТП Банк» о признании кредитного договора недействительным, признании требований о внесении ежемесячных платежей незаконными, взыскании компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Хабаровского краевого суда через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 23.05.2019.

Судья: А.А.Малеев