Решение № 2-3701/2023 2-3701/2023~М-4500/2023 М-4500/2023 от 16 ноября 2023 г. по делу № 2-3701/2023

ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 17 ноября 2023 года по делу 2-3701/2023

43RS0002-01-2023-006606-67

Октябрьский районный суд города Кирова в составе

председательствующего судьи Стародумовой С.А.,

при секретаре судебного заседания Шестаковой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что 07.05.2021 между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №. Договор был заключен путем подачи онлайн - заявки на кредит наличными посредством личного кабинета клиента ВТБ-онлайн. Заявка была одобрена банком и 07.05.2021 кредитные денежные средства были зачислены банком в сумме 1 950 673 руб. на счет №. Согласно выписке по счету № ФИО1 воспользовался представленным кредитом 07.05.2021. Кроме того, заемщиком неоднократно вносились платежи в счет оплаты задолженности по данному кредиту. Кредитный договор был заключен на следующих условиях: банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 950 673 руб. на срок с 07.05.2021 по 07.05.2026 с ежемесячным взиманием процентов за пользование денежными средствами, рассчитанными поставке 9,9% годовых. Свои обязательства по предоставлению денежных средств банк в полном объеме выполнил 07.05.2021. Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору. Уведомление, направленное ответчику о досрочном истребовании задолженности, не исполнено. Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате заемщиком на 08.09.2023 составляет 1 530 413 руб. 78 коп., в том числе: 1 405 694 руб. 04 коп. - остаток ссудной задолженности, 87 417 руб. 95 коп. – задолженность по плановым процентам, 37 301 руб. 79 коп. - задолженность по пени. Истец в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору в сумме 1 496 842 руб. 16 коп., в том числе: 1 405 694 руб. 04 коп. - остаток ссудной задолженности, 87 417 руб. 95 коп. – задолженность по плановым процентам, 3 730 руб. 17 коп. - задолженность по пени, а также расходы по оплате госпошлины 15 684 руб.21 коп.

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствии, представили отзыв, из которого следует, что у истца нет оснований для досрочного взыскания задолженности, т.к. истцом не был соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Уведомление о досрочном погашении кредита и/или прекращения кредитного договора она не получала. Истец имеет право требовать только погашения просроченных текущих платежей и процентов. В связи с отсутствием у истца оснований для досрочного истребования суммы кредита, отсутствуют основания для начисления пеней, т.к. требование о начислении пеней являются производными от суммы основного долга. В случае признания судом обоснованности требований истца о взыскании суммы неустойки, просила применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить ее размер.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа займодавец передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег в срок и в порядке, предусмотренный договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона "Об электронной подписи" установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки и законом. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

Судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 07.05.2021 заемщику ФИО1 Банк ВТБ (ПАО) предоставил кредит в сумме 1 950 673 руб. под 9,9 % годовых на срок 60 месяцев с 07.05.2021 по 07.05.2026.

Договор был заключен путем подачи онлайн - заявки на кредит наличными посредством личного кабинета клиента ВТБ-онлайн.

В соответствии с п. 2.1 Правил кредитования кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № 1 или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора.

Заявка была одобрена банком и 07.05.2021 кредитные денежные средства были зачислены банком в сумме 1 950 673 руб. на счет №, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно 07 числа каждого месяца, размер платежа 41 350 руб. 12 коп., размер первого платежа 41 350 руб. 12 коп., размер последнего платежа 42 516 руб. 76 коп.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии с п.3.1.2 Правил в случае нарушения заемщиком сроков возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов, кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе, сумму кредита и начисленных процентов.

Как видно из представленного расчета задолженности погашение заемщиком платежей по кредиту систематически нарушались, начиная с 09.06.2022 года.

Таким образом, ответчик систематически не исполнял свои обязанности по возврату долга.

В соответствии с п. 3.1.2 банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную банком дату, банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.

В связи с систематическим неисполнением условий кредитного договора по внесению платежей, в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору не позднее 22.08.2023 исх. № 2410 от 29.06.2023 (л.д. 25).

До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца.

Доводы, что ответчик не получил уведомление о досрочном погашении образовавшейся задолженности несостоятельны, поскольку в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

То обстоятельство, что ответчик не получил направленное в его адрес требование о досрочном погашении задолженности, не лишает истца права в соответствии со ст. 811 ГК РФ требовать досрочного погашения всей суммы долга с процентами.

Согласно расчету задолженности общая сумма, подлежащая уплате заемщиком на 08.09.2023 составляет 1 530 413 руб. 78 коп., в том числе: 1 405 694 руб. 04 коп. - остаток ссудной задолженности, 87 417 руб. 95 коп. – задолженность по плановым процентам, 37 301 руб. 79 коп. - задолженность по пени.

Истец в соответствии ч. 2 ст. 91 ГПК РФ снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени) до 10% от общей суммы штрафных санкций.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Расчет истца судом проверен, признан правильным, внесенные платежи учтены банком при расчетах, контррасчет ответчиком не представлен. Суд принимает представленный расчет. Доказательств исполнения обязательств ответчиком не представлено.

Суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 1 496 842 руб. 16 коп., в том числе: 1 405 694 руб. 04 коп. - остаток ссудной задолженности, 87 417 руб. 95 коп. – задолженность по плановым процентам, 3 730 руб. 17 коп. - задолженность по пени,

Основания для снижения размера неустойки и применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации у суда не имеется, неустойка снижена истцом до 10% от общей суммы штрафных санкций. Заявленная неустойка соразмерна сумме долга и периоду просрочки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

С ответчика в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 15 684 руб. 21 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Банк ВТБ (ПАО), ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 07.05.2021 года в размере 1 496 842 руб. 16 коп., в том числе, основной долг – 1 405 694 руб. 04 коп., проценты 87 417 руб. 95 коп., пени – 3 730 руб. 17 коп. а также расходы по госпошлине 15 684 руб. 21 коп.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Октябрьский районный суд города Кирова в течение со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья С.А. Стародумова

Мотивированное решение изготовлено 24.11.2023.