Решение № 2-1253/2017 2-1253/2017~М-1161/2017 М-1161/2017 от 23 ноября 2017 г. по делу № 2-1253/2017

к делу №2-1253/17 г.

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Адыгейск 24 ноября 2017 года

Теучежский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего Чич А.Х.,

при секретаре Панеш З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование исковых требований указано, что 06.04.2012 года между ПАО РОСБАНК ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, ответчикам предоставлен кредит в размере 1 280 000 рублей, под залог приобретаемого имущества, сроком на 182 календарных месяца, под 12,25 % годовых.

Согласно п. 1.3 кредитного договора денежные средства предоставлены заемщикам на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Квартира приобреталась в общую совместную собственность ответчиков.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог квартиры, возникающий на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», с момента государственной регистрации ипотеки квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объеме, предоставил заемщику денежные средства на покупку квартиры, что подтверждается выпиской по личному банковскому счету ФИО1

На полученные кредитные средства заемщики приобрели в общую совместную собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Заемщики свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами надлежащим образом не исполняли в течение продолжительного времени, что привело к образованию просроченной задолженности по кредиту и процентам, начисленным за пользование заемными средствами.

В адрес заемщиков неоднократно направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени, а также последствия неисполнения требования банка о досрочном погашении всей суммы кредита.

Однако до настоящего времени указанные требования банка не исполнены.

На основании изложенного, просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору № в размере 1 072 993, 03 (один миллион семьдесят две тысячи девятьсот девяносто три) рубля 03 копейки, из которых: основной долг – 830 582, 98 (восемьсот тридцать тысяч пятьсот восемьдесят два) рубля 98 копеек; проценты – 242 410, 05 (двести сорок одна тысяча четыреста десять) рублей 05 копеек.

Кроме того, просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из: 3 жилых комнат, общей площадью 60,6 кв.м., жилой площадью 39,3 кв.м. установив начальную продажную стоимость исходя из отчета оценщика №.

Представитель истца ПАО РОСБАНК в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики ФИО1 и ФИО2, извещенные о времени и месте судебного заседания в суд не явились, о причинах неявки суду не сообщили и не просили рассмотреть дело в их отсутствие. В своих возражениях поданных ранее ответчик ФИО1 указала, что не согласна с расчетом задолженности предоставленным банком, по ее мнению задолженность составляет: 780 492 рубля – сумма основного долга, 150 000 рублей – проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования основаны на законе, а поэтому подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как видно из материалов дела и установлено в судебном заседании, 06.04.2012 года между ПАО РОСБАНК ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, ответчикам предоставлен кредит в размере 1 280 000 рублей, под залог приобретаемого имущества, сроком на 182 календарных месяца, под 12,25 % годовых.

Согласно п. 1.3 кредитного договора денежные средства предоставлены заемщикам на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В силу пункта 1.5 кредитного договора все действия, связанные с исполнением кредитного договора, от имени заемщика совершает уполномоченный на то, на основании договора гражданин РФ - ФИО1 (далее - Уполномоченный). В связи с чем, в рамках исполнения заключенного кредитного договора: счета, предусмотренные договором и упоминаемые в договоре как «счета заемщика», открываются на имя уполномоченного; распоряжения, заявления и операции по указанным счетам совершаемые заемщиком, оформляются и осуществляются от имени заемщика уполномоченным; вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора ведется уполномоченным от имени заемщика, а Банком-кредитором - на имя уполномоченного; все права и обязанности по сделкам, совершенным Уполномоченным, возникают непосредственно у заемщика.

В случае невозможности исполнения уполномоченным своих обязательств по кредитному договору указанные обязательства исполняются ФИО2.

В соответствии с разделом 3 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем ежемесячных платежей, в срок не позднее последнего дня каждого процентного периода. Размер ежемесячного платежа составляет 15 568, 62 рублей.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, открыл счет заемщику ФИО1 и перечислил на него денежные средства, что подтверждается выпиской по банковскому счету.

На полученные кредитные средства заемщики приобрели в общую совместную собственность жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 3 комнат, общей площадью 60,6 кв.м., жилой площадью 39,3 кв.м., что подтверждается договором купли-продажи квартиры (с использованием кредитных средств) от 09.04.2012 года.

Государственная регистрация права собственности ответчиков на указанное жилое помещение подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии №, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Адыгея 13.04.2012 года.

Указанная квартира является предметом ипотеки, что подтверждается закладной от 16.04.2012 года. Залогодателями по данной закладной являются ФИО1 и ФИО2, залогодержателем - ПАО РОСБАНК, обязательство обеспеченное ипотекой – кредитный договор № от 06.04.2012 года. Как следует из закладной, она удостоверяет право законного владельца закладной на получение исполнения по обеспеченному ипотекой обязательству.

Заемщики свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами не исполняют с ноября 2016 года. До ноября 2016 года, неоднократно сумма вносимых платежей в счет погашения задолженности по кредиту не соответствовала размеру установленного договором платежа. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету.

Судом установлено, что в адрес ответчиков ФИО1 и ФИО2 истцом 02.06.2016 года и 20.01.2017 года было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако задолженность в добровольном порядке не была погашена.

Задолженность ФИО1 и ФИО2 по кредитному договору № по состоянию на 05.05.2017 года, согласно расчета задолженности составляет: 1 072 993, 03 (один миллион семьдесят две тысячи девятьсот девяносто три) рубля 03 копейки, из которых: основной долг – 830 582, 98 (восемьсот тридцать тысяч пятьсот восемьдесят два) рубля 98 копеек; проценты – 242 410, 05 (двести сорок одна тысяча четыреста десять) рублей 05 копеек.

Расчет задолженности, предоставленный банком суд находит обоснованным и произведенным в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

При этом со стороны ответчиков контррасчета, либо иных доказательств в опровержение заявленных требований, не представлено.

В соответствии с пунктом 4.4.5 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления указанного требования, банк вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

Согласно статье 50 ФЗ от 16.07.1992 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 54.1 ФЗ от 16.07.1992 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 54 ФЗ от 16.07.1992 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не установлено, поскольку за 12 месяцев, предшествующих обращению истца в суд, ответчиком более трех раз допускались просрочки исполнения обязательств по договору, что следует из расчета задолженности и выписки по счету, также неоднократно сумма вносимых платежей в счет погашения задолженности по кредиту не соответствовала размеру установленного договором платежа.

На момент рассмотрения иска в суде сумма неисполненного обязательства (1 072 993, 03 рублей) составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

На основании ходатайства ответчика ФИО1 была проведена оценка предмета залога.

Как следует из отчета № от 07.11.2017 года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, общей площадью 60,6 кв.м., жилой площадью 39,3 кв.м., с учетом проведенного ремонта по состоянию на 22.09.2017 года составляет 2 522 000 (два миллиона пятьсот двадцать две тысячи) рублей, следовательно, начальная продажная стоимость указанной квартиры (80 % от рыночной стоимости) составляет 2 017 600 (два миллиона пятьсот семнадцать тысяч шестьсот) рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения № от 25.01.2017 года, истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере 19 491, 09 (девятнадцать тысяч четыреста девяносто один) рубль 09 копеек.

Данную сумму следует взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от 06.04.2012 года в размере 1 072 993, 03 (один миллион семьдесят две тысячи девятьсот девяносто три) рубля 03 копейки, из которых: основной долг – 830 582, 98 (восемьсот тридцать тысяч пятьсот восемьдесят два) рубля 98 копеек; проценты – 242 410, 05 (двести сорок одна тысяча четыреста десять) рублей 05 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – <адрес>, состоящую из 3 комнат, общей площадью 60,6 кв.м., жилой площадью 39,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с начальной продажной стоимостью на открытых публичных торгах в размере 2 017 600 (два миллиона пятьсот семнадцать тысяч шестьсот) рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК 19 491, 09 (девятнадцать тысяч четыреста девяносто один) рубль 09 копеек в счет возмещения расходов по оплате госпошлины.

Ответчики вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Адыгея через Теучежский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Х.Чич