Решение № 2-476/2024 от 21 марта 2024 г. по делу № 2-476/2024

*****

УИД *****RS0*****-65


РЕШЕНИЕ

ИФИО1

22 марта 2024 года <адрес>

Ессентукский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Жуковой В.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО6 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ***** от <дата> в размере 110 224 рублей 44 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 90 990 рублей 00 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 8 796 рублей 30 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 872 рубля 48 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 565 рублей 66 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 404 рублей 49 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор ***** от <дата> на сумму 90 990 рублей. Процентная ставка по кредиту – 21.60 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 90 990 рублей на счет заемщика *****, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 90 990 рублей (сумма на оплату товаров) перечислены для оплаты Товара в Торговую организацию согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита.

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5 981,69 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, <дата> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до <дата>.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен <дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 7 872,48 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на <дата> задолженность ответчика по договору составляет 110 224 рублей 44 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 90 990 рублей 00 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 8 796 рублей 30 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 872 рубля 48 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 565 рублей 66 копеек.

Истец просит суд:

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору ***** от <дата> в размере 110 224 рублей 44 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 90 990 рублей 00 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 8 796 рублей 30 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 872 рубля 48 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 565 рублей 66 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 404 рублей 49 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен о рассмотрении дела. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца по имеющимся письменным доказательствам.

Ответчик ФИО2, представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явились, будучи надлежаще извещены о рассмотрении дела. Представили суду заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО2 по доверенности ФИО4

Исследовав материалы гражданского дела, заключение эксперта *****, оценив представленные доказательства с учетом требований закона об относимости, допустимости и достоверности, а также их значимости для правильного разрешения заявленных требований, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицами, совершающими сделку.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено ст. 820-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из искового заявления, <дата> между ответчиком ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор ***** на сумму 90 990 рублей. Процентная ставка по кредиту – 21.60 % годовых.

В обоснование заявленных исковых требований, истцом были представлены суду следующие документы в копиях, свидетельствующие о заключении вышеуказанного договора: индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление о предоставлении потребительского кредита, спецификация товара ***** к Договору потребительского кредита, соглашение о дистанционном банковском обслуживании, согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории, общие условия договора.

Других доказательств в подтверждение заключения кредитного договора истцом суду не представлено.

Поскольку в ходе рассмотрения дела ответчик ФИО2 утверждал, что кредитный договор от <дата> он не подписывал, его подпись подделана неустановленным лицом, паспорт ответчиком был утерян, судом был сделан запрос в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании оригиналов кредитного договора в отношении ФИО2 В адрес суда представлены оригиналы документов, в том числе: индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление о предоставлении потребительского кредита, спецификация товара ***** к Договору потребительского кредита, соглашение о дистанционном банковском обслуживании, согласие на обработку персональных данных и получение кредитной истории, общие условия договора.

В целях установления существенных обстоятельств по делу и установления подлинности подписи ответчика ФИО2 в кредитном договоре, по ходатайству ответчика судом была назначена судебная почерковедческая экспертиза, производство которой поручено ИП «ФИО5». На разрешение эксперта поставлен следующий вопрос: Выполнена ФИО2 или иным лицом подпись в кредитном договоре ***** от <дата>?

Согласно заключению эксперта ***** от <дата>, почерк, которым выполнены фамилия, имя, отчество «ФИО2» и подписи, выполненные от имени ФИО2, расположенные в графе «Заемщик» и правее слов «Согласен (подпись заемщика) на третьей странице договора, а так же в графе «Клиент» - фамилия, имя, отчество «ФИО2» и подпись, а так же вторая подпись расположенная правее слов «С договором согласен (подпись заемщика)» на четвертой странице в кредитном договоре ***** ФИО2 от <дата> банка «Хоум Кредит энд Финанс Банк», выполнены не ФИО2, а другим лицом, условно обозначенном «А».

Рукописные тексты и подписи, выполненные от имени ФИО2 в заявлении о предоставлении потребительского кредита, сертификация товара *****, соглашении о дистанционном банковском обслуживании, сведения о работе выполнены не ФИО2, а другим лицом одним и тем же условно обозначенном «А».

Как указано в статье 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Выводы эксперта не оспорены, заключение отвечает требованиям относимости, допустимости и достоверности, поскольку в нем дан перечень источников информации, перечень нормативной и методической литературы, заключение соответствует требованиям, предъявляемым к экспертному заключению гражданско-процессуальным законодательством, оно согласуется с другими доказательствами по делу и пояснениями сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При изложенных обстоятельствах, анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца, поскольку факт заключения между банком и заемщиком кредитного договора не подтверждается представленными суду материалами дела.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Определением суда от <дата> оплата за проведение почерковедческой экспертизы возложена на ответчика ФИО2

Из материалов дела следует, что данная экспертиза была проведена экспертом ИП «ФИО5», однако доказательств оплаты данной экспертизы ответчиком в материалах дела отсутствуют. Вместе с тем, имеется заявление экспертного учреждения о взыскании судебных расходов за производство экспертизы в размере 30 000 рублей.

Таким образом, учитывая положения ст. 85, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ о распределении судебных расходов между сторонами, суд считает необходимым взыскать с истца в пользу ИП «ФИО5», проводившего судебную экспертизу, расходы по оплате судебной почерковедческой экспертизы в размере 30 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО6 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору ***** от <дата> в размере 110 224 рублей 44 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 90 990 рублей 00 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 8 796 рублей 30 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 7 872 рубля 48 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 565 рублей 66 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 404 рублей 49 копеек, - отказать.

Взыскать с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу ИП «ФИО5» судебные расходы за производство экспертизы в размере 30 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий судья В.В. Жукова

Мотивированное решение суда изготовлено <дата>.