Решение № 2-4127/2017 2-4127/2017~М-3647/2017 М-3647/2017 от 4 сентября 2017 г. по делу № 2-4127/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Серикова В.А.,

при секретаре Безденежной И.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 295 016,05 рублей, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 765,97 руб., взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 381 802,71 руб., взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в сумме 17 257,92 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (после изменения типа общества ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банком заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1 200 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 25,90 % годовых.

В соответствии с п.п. 1.1, 2.2, 2.3, 2.5 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей 21 числа каждого месяца.

Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрено, что в случае возникновения просрочки по обязательствам заемщик уплачивает банку пени за весь период просрочки в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случаях, предусмотренных законом.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчик в течение срока действия договора допускал нарушения его условий о внесении платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование им, по наступлению срока погашения кредита ответчик кредит не погасил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту (с учетом снижения суммы пени до 10%) составляет 1 295 016,05 рублей, из которых: 923 001,33 руб. - задолженность по основному долгу; 286 925,15 руб.- задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 44 379,80 руб.- задолженность по пени за несвоевременную выплату процентов; 40 709,77 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (после изменения типа общества ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт (ст. 428 ГК РФ).

Ответчиком была получена банковская карта № с лимитом в размере 93500 рублей.

Согласно п. 3.9, 3.10 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее-Правила) заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст. 809 ГК РФ и п. 3.11 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24% годовых.

В соответствии с договором (Тарифами) пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, пения за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,5% в день от суммы превышения.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5 Правил заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами, не менее минимального платежа, и полностью погасить кредит до момента окончания срока действия договора.

Ответчик допускал неоднократное нарушение условий договора о погашении кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%) составляет 134 765,97 руб., в том числе: 93 500 руб.- задолженность по основному долгу; 26 903,64 руб.- задолженность по процентам; 12 771,87руб.- задолженность по пени; 1 590,46 руб. – задолженность по перелемиту.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (после изменения типа общества ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом в соответствии с Индивидуальными условиями договора, Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт (ст. 428 ГК РФ).

Ответчиком была получена банковская карта № с лимитом в размере 264000 рублей.

Согласно п. 3.9, 3.10 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее-Правила) заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст. 809 ГК РФ, и п. 3.11 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,8% в день от суммы просроченной задолженности (п. 12).

Исходя из п. 6 Индивидуальных условий договора, п.п. 5.4, 5.5 Правил заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами, не менее минимального платежа, и полностью погасить кредит до момента окончания срока действия договора.

Ответчик допускал неоднократное нарушение условий договора о погашении кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%) составляет 381 802,71 руб., в том числе: 264 000 руб.- задолженность по основному долгу; 81 776,15 руб.- задолженность по процентам; 36 006,46 руб.- задолженность по пени; 20,10 руб. – задолженность по перелемиту.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредитным договорам, банк на основании п. 2. ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом (овердрафтом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако данное требование не было удовлетворено.

В связи с вышеизложенным, истец просил взыскать с ответчика задолженность по названным кредитным договорам, в указанном выше размере, а также взыскать 17 257,92 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании по существу заявленные требования не оспаривала, пояснив, что указанные кредитные договора ей были заключены, денежные средства получены, по договорам производились платежи до апреля 2016 года, после этого платежи не производила ввиду изменившегося материального положения. Наличие задолженности ответчик не оспаривает, погашать ее не отказывается, однако необходимыми денежными средствами для полного погашения долга не располагает.

Изучив доводы искового заявления, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (после изменения типа общества ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банком заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1 200 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 25,90 % годовых.

В соответствии с п.п. 1.1, 2.2, 2.3, 2.5 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей 21 числа каждого месяца.

Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрено, что в случае возникновения просрочки по обязательствам заемщик уплачивает банку пени за весь период просрочки в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случаях, предусмотренных законом.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, зачислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчик в течение срока действия договора допускал нарушения его условий о внесении платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование им, по наступлению срока погашения кредита ответчик кредит не погасил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту (с учетом снижения суммы пени до 10%) составляет 1 295 016,05 рублей, из которых: 923 001,33 руб. - задолженность по основному долгу; 286 925,15 руб.- задолженность по плановым процентам за пользование кредитом; 44 379,80 руб.- задолженность по пени за несвоевременную выплату процентов; 40 709,77 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (после изменения типа общества ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт (ст. 428 ГК РФ).

Ответчиком была получена банковская карта № с лимитом в размере 93500 рублей.

Согласно п. 3.9, 3.10 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее-Правила) заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст. 809 ГК РФ и п. 3.11 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 24% годовых.

В соответствии с договором (Тарифами) пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности, пения за превышение установленного лимита овердрафта составляет 0,5% в день от суммы превышения.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5 Правил заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами, не менее минимального платежа, и полностью погасить кредит до момента окончания срока действия договора.

Ответчик допускал неоднократное нарушение условий договора о погашении кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%) составляет 134 765,97 руб., в том числе: 93 500 руб.- задолженность по основному долгу; 26 903,64 руб.- задолженность по процентам; 12 771,87руб.- задолженность по пени; 1 590,46 руб. – задолженность по перелемиту.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (после изменения типа общества ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом в соответствии с Индивидуальными условиями договора, Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт (ст. 428 ГК РФ).

Ответчиком была получена банковская карта № с лимитом в размере 264000 рублей.

Согласно п. 3.9, 3.10 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее-Правила) заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ст. 809 ГК РФ, и п. 3.11 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора пеня за несвоевременное погашение задолженности по овердрафту составляет 0,8% в день от суммы просроченной задолженности (п. 12).

Исходя из п. 6 Индивидуальных условий договора, п.п. 5.4, 5.5 Правил заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами, не менее минимального платежа, и полностью погасить кредит до момента окончания срока действия договора.

Ответчик допускал неоднократное нарушение условий договора о погашении кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту (с учетом снижения суммы штрафных санкций до 10%) составляет 381 802,71 руб., в том числе: 264 000 руб.- задолженность по основному долгу; 81 776,15 руб.- задолженность по процентам; 36 006,46 руб.- задолженность по пени; 20,10 руб. – задолженность по перелемиту.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела: расчетом задолженности, копией кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ; заявлением-анкетой заемщика от ДД.ММ.ГГГГ; Индивидуальными условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ; распиской в получении банковской карты; Правилами кредитования; уведомлением о погашении задолженности.

Ответчик факт заключения договора, нарушения его условий и размер задолженности не оспаривал.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженности: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 295 016,05 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 765,97 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 381 802,71 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска произведена оплата государственной пошлины в размере 17 257,92 рублей, в соответствии с ценой иска, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО): задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 295 016,05 рублей, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 765,97 руб., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 381 802,71 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 257,92 руб., а всего взыскать 1 828 842 (один миллион восемьсот двадцать восемь тысяч восемьсот сорок два) рубля 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение одного месяца.

Председательствующий: