Решение № 2-142/2023 от 20 ноября 2023 г. по делу № 2-10/2023(2-199/2022;)~М-176/2022

Дело № 2-142/2023


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Панкрушиха 21 ноября 2023 года

Панкрушихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Терпуговой Ю.В.

при секретаре Облецовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитному договору в порядке наследования, впоследствии уточнив свои требования. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 160 000 рублей под 18,9 % годовых на срок 61 месяц.

Заемщик обязался возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, указанных в договоре. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее-УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее-ДБО).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, а ДД.ММ.ГГГГ также на получение дебетовой карты (№ счета карты 40№).

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подала заявление, в котором просила подключить к ее номеру телефона <***> услугу «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ должником вновь был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита - п.17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 160 000 рублей.

Таким образом Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По условиям кредитования отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом исчисляется со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

По условиям кредитного договора, обязательства Заемщика считаются надлежаще выполненными полностью после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита и возмещение расходов, связанных со взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 163 398, 56 руб.

В подтверждение своих требований Банк представил в суд: заявление на выдачу дебетовой карты, копию кредитного договора, расчет цены иска, расчет задолженности по кредиту, информацию о сумме предстоящего платежа, заявление-анкету на получение потребительского кредита ФИО3

Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Предположительными наследниками могут быть ФИО2, ФИО1 в лице законного представителя ФИО2, ФИО4

Решением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 признан банкротом.

Решением Панкрушихинского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ установлен факт непринятия ФИО4 наследства после смерти его матери – ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Панкрушихинского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление в части требований о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования с ответчика ФИО2 оставлено без рассмотрения.

Истец, с учетом уточнения исковых требований, просит взыскать с ответчика ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору в размере 163 398, 56 руб. и судебные расходы по оплате гос. пошлины в размере 10 467, 97 руб., а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца участия не принял, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 и третьи лица в судебном заседании участия не приняли, надлежаще извещены о существе, времени и месте рассмотрения дела, отзыва на иск не представили.

В силу ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что уточненные исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму 160 000 рублей под 18,9 % годовых на срок 61 месяц.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в размере 163 398, 56 руб., из которых: 18 379, 11 руб. – просроченные проценты, 145 019, 45 руб. – просроченный основной долг.

В силу пункта 1 статьи 14 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушением Заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору процентами и (или) расторжение договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

В силу ст. ст. 819, 820, 810 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и в период времени, в течение которого оно должно быть исполнено. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

На момент смерти у ФИО3 в общей совместной собственности имелись квартира, расположенная на земельном участке по адресу: <адрес> в <адрес> (1/4 доля в праве), а также автомобиль марки ВАЗ 21099, 2000 года выпуска (1/2 доля в праве).

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По правовому смыслу указанных норм обязанности должника по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства переходят к наследникам должника, при условии принятия ими наследства и в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно п.63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, приявшим в том числе, фактически, наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктами, 34, 35 и 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжение и пользованию наследственным имуществом, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ). При отсутствии у наследника возможности представить документы, содержащие сведения об обстоятельствах, на которые он ссылается как на обоснование своих требований, судом может быть установлен факт принятия наследства.

В соответствии с ч.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылаются.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из актовой записи о рождении, <данные изъяты> ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является дочерью умершей ФИО3 и ФИО2

Способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста (ст. 21 ГК РФ).

Права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, а также граждан, признанных недееспособными, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом. Однако суд вправе привлечь к участию в таких делах граждан, признанных недееспособными (ст. 37 ГПК РФ).

Таким образом, несовершеннолетний выступает в правоотношениях от своего имени в лице законного представителя и отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сведениям нотариуса Панкрушихинского нотариального округа ФИО5, после смерти ФИО3 АВ. было заведено наследственное дело №.

Наследственные права оформлены наследниками ФИО2, ФИО1

Состав наследственного имущества: ? доля в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>1 в <адрес>; ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>1 в <адрес>; 1\2 доля в праве общей совместной собственности на автомобиль марки ВАЗ 21099, 2000 года выпуска, оценочной стоимостью 67 000 рублей.

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Как указано в п.59 и п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в порядке и в срок, которые предусмотрены договором займа. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного суда и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», указано, что при рассмотрении вопросов, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела по существу достоверно установлено, что ФИО2 и ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 приняли наследство после смерти ФИО3, которая приходилась им супругой и матерью, соответственно, и обязаны отвечать по долгам наследодателя - заемщика ФИО3, в пределах стоимости наследственного имущества, которая превышает сумму заявленного иска.

Решением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 признан банкротом.

Решением Панкрушихинского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ установлен факт непринятия ФИО4 наследства после смерти его матери – ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

По заключению оценочной экспертизы №С/23 от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной на земельном участке по адресу: <адрес>1 в <адрес> как единого объекта недвижимого имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 520 000 рублей (квартира с надворными постройками оценена в 400 000 руб., земельный участок оценен в 120 000 руб.). Стоимость наследственного имущества в виде автомобиля марки ВАЗ 21099 в размере 67 000 руб. сторонами не оспаривалась, является соразмерной и сомнения у суда не вызывает.

С учетом изложенного исковые требования по настоящему иску подлежат частичному удовлетворению, только к ответчику ФИО1 в лице законного представителя ФИО2, в пределах стоимости наследственного имущества, а именно, унаследованных ФИО1 долей в праве общей собственности на квартиру и земельный участок по 1/12 доле, а аткже на автомобиль – 1/6 доля.

520 000:12=43 333, 33 руб. (стоимость унаследованной доли в праве на квартиру и земельный участок); 67 000:6=11 166, 66 руб. (стоимость унаследованной доли в праве собственности на автомобиль), итого стоимость унаследованного имущества составляет 54 499, 99 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 467, 97 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 и 198, 220 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 о расторжении и взыскании долга по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО3.

Взыскать с ФИО1 в лице законного представителя ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 499, 99 руб., судебные расходы по оплате гос. пошлины в размере 10 467, 97 руб.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Панкрушихинский районный суд Алтайского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения.

Судья (подписано) Ю.В.Терпугова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>