Решение № 2-373/2025 2-373/2025~М-162/2025 М-162/2025 от 9 апреля 2025 г. по делу № 2-373/2025

УИД № 44PS0026-01-2025-000312-30

Дело № 2- 373/2025

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2025 года

Димитровский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Криулиной О.А.,

при секретаре Смирновой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, пени, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что 26.06.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № V623/2551-0000476, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 4 400 000 рублей сроком на 362 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита, со взиманием за пользование кредитом 11,8 % годовых. Кредит был предоставлен на приобретение в собственность заемщика на основании договора купли-продажи жилого дома с кадастровым номером № площадью 149,60 кв. м и земельного участка площадью 579 кв. м кадастровый номер №, расположенных по адресу: <адрес>. Заемщик обязался возвратить банку сумму кредита и уплачивать сумму начисленных процентов в сроки, установленные разделом 7 индивидуальных условий кредитного договора, с уплатой ежемесячного аннуитетного платежа в размере по 44 582,72 руб. Обязательства по возврату суммы кредита и процентов заемщик исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 22.02.2025 составляет 4 602 693,23 руб.: в том числе: 4 382 065,76 руб. – остаток ссудной задолженности (остаток долга по кредиту), 211 297,04 руб.- задолженность по плановым процентам, 8 983,51 руб. – задолженность по пени за неуплату плановых процентов, 346,92 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) жилого дома и земельного участка, приобретаемых за счет кредитных средств. Государственная регистрация ипотеки в силу закона произведена 28.06.2023 за № № (жилой дом), № № (земельный участок). Согласно п. 12.1.2 кредитного договора стоимость предмета ипотеки составляет 4 400 000 рублей. Банком в соответствии с п. 8.4.1 Общих условий (Правил) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту были предъявлены требования к ответчику о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств в срок не позднее 09.01.2025. Требование не было исполнено ответчиком, какого-либо ответа на указанные требования ответчик не представил. Истец просит расторгнуть кредитный договор от 26.06.2023 № V623/2551-0000476, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) к ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 26.06.2023 № V623/2551-0000476 по состоянию на 22.02.2025 в размере 4602693 рубля 23 копейки, в том числе: остаток основного долга-4382065 рублей 76 копеек, задолженность по плановым процентам-211297 рублей 04 копейки, пени на задолженность по процентам-8983 рубля 51 копейку, пени на задолженность по основному долгу-346 рублей 92 копейки; обратить взыскание на заложенное имущество –жилой дом, общей площадью 149,60 кв.м, этажность 2, с кадастровым номером №, и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, в пределах задолженности, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 4 400 000 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в размере 96219 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном заседании согласилась на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Исковые требования поддержала по основаниям, указанным в иске.

Ответчик ФИО1 извещался судом о времени и месте судебного разбирательства путем направления судебных извещений, как по адресу регистрации, так и по адресу проживания, однако судебные извещения возвращены в суд организацией почтовой связи за невостребованностью адресатом в связи с истечением срока хранения.

С учетом положений статьи 165.1 ГК РФ и разъяснений по ее применению, содержащихся в пункте 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", руководствуясь ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика и с согласия представителя истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положениям статей 330-332 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствие со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Из материалов дела следует, что путем подписания индивидуальных условий кредитования 26 июня 2023 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № V623/2551-0000476, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 4400000 руб. под 11,8 % годовых на срок 362 месяца с даты предоставления кредита. Погашение кредита производится путем внесения 362 ежемесячных аннуитетных платежей, размер ежемесячного платежа в соответствии с п. 7.5.1 индивидуальных условий кредитования составляет 44 582,72 руб.

Согласно п. 12 индивидуальных условий целью использования заемщиком кредита является приобретение в собственность на основании договора купли продажи жилого дома с кадастровым номером №, площадью 149,60 кв. м, и земельного участка, площадью 579 кв. м, с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>.

Указанный объект недвижимости выступает обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, что предусмотрено п. 11 индивидуальных условий. Залоговая стоимость объекта недвижимости, приобретаемого по договору купли-продажи, установлена в размере 4 400 00 рублей (п. 12.1.2 индивидуальных условий).

Регистрация права залога объекта недвижимости в пользу банка предусмотрена в качестве существенного условия договора купли-продажи квартиры от 26.06.2023.

Согласно выпискам из ЕГРН право собственности ФИО1 на жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 149,6 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, было зарегистрировано 28.06.2023 (запись регистрации № № от 28.06.2023).

В тот же день произведена регистрация ипотеки в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО) со сроком действия с 28.06.2023 на 362 мес. (запись регистрации от 28.06.2023 № №).

Согласно выпискам из ЕГРН право собственности ФИО1 на жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 149,6 кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, было зарегистрировано 28.06.2023 (запись регистрации № № от 28.06.2023).

В тот же день произведена регистрация ипотеки в силу закона в пользу Банка ВТБ (ПАО) со сроком действия с 28.06.2023 на 362 мес. (запись регистрации от 28.06.2023 № №).

Согласно выпискам из ЕГРН право собственности ФИО1 на земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 579+/-6 кв.м, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес>, было зарегистрировано 28.06.2023 (запись регистрации № № от 28.06.2023).

В тот же день произведена регистрация ипотеки в силу закона в пользу Банк ВТБ (ПАО) со сроком действия с 28.06.2023 на 362 мес. (запись регистрации от 28.06.2023 № №).

Пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: за просрочку уплаты основного долга 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, за просрочку уплаты процентов 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Подписав индивидуальные условия кредитования, ответчик выразила согласие с Общими условиями кредитования.

Общие условия (правила) предоставления и погашения ипотечного кредита выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту представлены истцом в материалы дела (ОУ).

Платеж согласно п. 2.28 ОУ – ежемесячный платеж, включающий сумму по возврату части основного долга по кредиту и/или сумму начисленных за истекший процентный период процентов, определяемый из двух величин, рассчитанных по формулам, указанным в п. 7.3.7 Правил, за исключением первого и последнего платежа. Прядок определения размера первого и последнего платежей установлен пп. 7.3.6 и 7.3.10 Правил соответственно.

В соответствии с п. 1 ст. 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или в части при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заемщику кредит не будет возвращен в срок. Кредитный договор будет считаться расторгнутым с даты направления кредитором уведомления об отказе от Кредитного договора (его исполнения) ( п. 3.3 ОУ).

Обязательства заемщика по кредитному договору считаются исполненными в полном объеме в случае возврата всей суммы кредита и начисленных процентов за весь срок кредита, а также уплаты рассчитанных сумм неустоек (при наличии в полном объеме) (п. 10.2 10.2.1ОУ).

В соответствии п. 8.4.4 ОУ кредитор вправе отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору в случае, предусмотренном п. 3.3 Правил, а также в случае неисполнения заемщиком обязательств, установленных разделом 4 Правил, в течение 45 календарных дней с даты подписания кредитного договора. Кредитный договор считается расторгнутым со дня направления заемщику уведомления об отказе от кредитного договора (его исполнения) в соответствии со ст. 450.1 ГК РФ.

Согласно заявлению ФИО1 Управляющему операционного офиса «Регионального операционного офиса «Костромской» филиала № 3652 Банка ВТБ (ПАО) в г. Воронеже от 26.06.2023, платежных поручениий № 703602 от 26.06.2023, № 311733 от 28.06.2023, предоставленная на основании кредитного договора № V623/2551-0000476 от 26.06.2023 сумма кредита в размере 4 400 000 руб. была зачислена на счет ФИО3

Из содержания выписки о движении основного долга и срочных процентов заемщика ФИО1 следует, что просрочка исполнения обязательств по возврату основного долга и процентов стала допускаться заемщиком с января 2024 г.

В связи с тем, что заемщик систематически нарушал обязательства по уплате периодических платежей в установленные договором сроки и размере, заемщику 20.01.2025 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени и расторжении договора. Однако это требование не было исполнено в досудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2).

В расчете задолженности по договору № V623/2551-0000476 от 26.06.2023 истец указал, что по состоянию на 22.02.2025 у ФИО1 образовалась задолженность в размере 4 602 693,23 руб., в том числе: 4 382 065,76 руб. – остаток ссудной задолженности (остаток долга по кредиту), 211 297,04 руб.- задолженность по плановым процентам, 8 983,51 руб. – задолженность по пени за неуплату плановых процентов, 346,92 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, которую он просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Расчет задолженности по основному долгу, процентам, пени истцом представлен, судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспаривался.

В п. 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Отсутствие платежей по кредитному договору после предоставления кредита суд находит существенным нарушением договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона является основанием для взыскания всей суммы кредита и процентов на нее.

Поэтому суд полагает требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и ответчиком не оспаривался, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов.

Совокупность положений пункта 2 статьи 348 ГК РФ соблюдена.

В иске истец просит установить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка в размере 4 400 000 руб. Данная стоимость предмета ипотеки следует из содержания п. 12 индивидуальных условий кредитования.

Поэтому суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 400 000 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся, в том числе: расходы по оплате госпошлины.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 96 219 руб. подтверждены платежным поручением № 99475 от 26.02.2025.

В связи с удовлетворением иска расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 26.06.2023 № V623/2551-0000476, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) к ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт серия <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору от 26.06.2023 № V623/2551-0000476 по состоянию на 22.02.2025 в размере 4602693 рубля 23 копейки, в том числе: остаток основного долга-4382065 рублей 76 копеек, задолженность по плановым процентам-211297 рублей 04 копейки, пени на задолженность по процентам-8983 рубля 51 копейку, пени на задолженность по основному долгу-346 рублей 92 копейки, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 96219 рублей, а всего: 4 698 912 (четыре миллиона шестьсот девяносто восемь тысяч девятьсот двенадцать) рублей 23 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество –жилой дом, общей площадью 149,60 кв.м, этажность 2, с кадастровым номером №, и земельный участок с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, в пределах задолженности, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 4 400 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Димитровский районный суд г. Костромы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - О.А. Криулина

Мотивированное заочное решение изготовлено 23 апреля 2025 года