Решение № 2-2555/2023 2-2555/2023~М-2082/2023 М-2082/2023 от 3 октября 2023 г. по делу № 2-2555/2023

УИД 74 RS 0030-01-2023-002744-82

Дело № 2-2555/2023


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2023 года г. Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:

председательствующего Корниловой И.А.,

при секретаре Уметбаевой Р.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) к ФИО1 , Челябинскому филиалу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании кредитной задолженности,

установил:

«Кредит Урал Банк» (АО) обратился в суд с иском к ФИО1, АО «СОГАЗ», просило взыскать с ответчиков задолженность по договору потребительского кредита № <данные изъяты> от 29 марта 2019 года в размере 166581,27 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 140017,64 руб., просроченные проценты 7486,52 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность 10155,54 руб., неустойку 8921,57 руб., расходы по оплате государственной пошлины 4531,63 руб.

В обоснование иска указано, что 29 марта 2019 года между «Кредит Урал Банк» (АО) и заемщиком Б.Д.Н. был заключен договор потребительского кредита № <данные изъяты>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 370000 руб. на срок 702 дня, по 28 февраля 2021 года, под 14 % годовых. Заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя по кредитному договору обязательства, а ДД.ММ.ГГГГ года умер. Наследником по закону первой очереди после смерти Б.Д.Н. является ответчик ФИО1 Кроме того, 29 марта 2019 года между Б.Д.Н.. и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования, к приложению № 2 договора страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № 2014/12-04/ПЛ от 31.12.2014 сроком действия по 28 февраля 2021 года, по которому застрахованы риски «Смерть», «несчастный случай», страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредитному договору на дату начала срока страхования в отношении застрахованного лица, увеличенной на сумму процентов за пользование кредитом за первый год, но не более 2000000 рублей. Истцом в адрес ответчика АО «СОГАЗ» были направлены уведомления о смерти застрахованного лица с требованием выплаты страхового возмещения, в ответ АО «СОГАЗ» отказало в страховой выплате, со ссылкой на пункт 3.6.1 «Правил страхования заемщика от несчастных случаев и болезней».

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что смерть Б.Д.Н.. является страховым случаем, связь между наступлением смерти и алкогольным опьянением не установлена. Представлен письменный отзыв.

Представитель АО «СОГАЗ» при надлежащем извещении участия при рассмотрении дела не принимали, представлены возражения (л.д. 67-80).

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд полагает исковые требования «Кредит Урал Банк» (АО) подлежащими частичному удовлетворению.

В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 29 марта 2019 года между «Кредит Урал Банк» (АО) и заемщиком Б.Д.Н.. был заключен договор потребительского кредита № <данные изъяты> в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 370000 руб. на срок 702 дня, по 28 февраля 2021 года, под 14 % годовых. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита, заемщик несет ответственность в виде уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (л.д. 17-23).

29 марта 2019 года между Б.Д.Н.. и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования приложение № 2 к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № 2014/12-04/ПЛ от 31.12.2014 сроком действия по 28 февраля 2021 года, по которому застрахованы риски «Смерть», «несчастный случай», страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредитному договору на дату начала срока страхования в отношении застрахованного лица, увеличенной на сумму процентов за пользование кредитом за первый год, но не более 2000000 рублей. Выгодоприобретателем по договору является банк в пределах суммы задолженности по кредитному договору (включая сумму основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу Страхователя, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства), на дату перечисления страховой выплаты. В части остатка страховой суммы после выплаты Банку - себя, а в случае смерти его наследников по закону или по завещанию (л.д.32).

Договор страхования заключен на условиях, изложенных в тексте полиса и Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней.

В период действия договора страхования, а именно ДД.ММ.ГГГГ года Б.Д.Н. умер (л.д. 25).

Причиной смерти в записи акта о смерти указано: <данные изъяты>, пассажир, пострадавший в результате дорожного несчастного случая, при столкновении легкового автомобиля с закрепленным или стационарным объектом (л.д. 88).

Из ответа нотариуса ФИО2 следует, что после смерти Б.Д.Н.. заведено наследственное дело, наследником по закону является ФИО1 (л.д. 66).

Из представленного суду постановления о прекращении уголовного дела от 20 января 2021 года следователя отделения по расследованию ДТП СУ УМВД России по г. Магнитогорску Челябинской области следует, что23 июля 2020 года около 01 часов 38 минут, С.А.С.. управляя технически исправным автомобилем Форд Фокус государственный регистрационный знак <данные изъяты> следовал по правой полосе движения проезжей части ул.Магнитной в Орджоникидзевском районе г.Магнитогорска, имеющей две полосы для движения в одном направлении, от шоссе Космонавтов в направлении ул.Завенягина со скоростью не менее 117 км/час, избранной без учета дорожных и метеорологических условий - осадки в виде дождя и мокрое покрытие проезжей части, создающей реальную угрозу безопасности движения и не обеспечивающей ему возможности постоянного контроля за движением транспортного средства для выполнения требований Правил дорожного движения РФ, а также превышающей максимально разрешенную в населенных пунктах скорость движения - 60 км/час, чем нарушил требования пунктов 10.1 и 10.2 ПДД РФ.

Проезжая в районе строения № 105 по ул.Магнитной, С.А.С.. вследствие превышения допустимой скорости движения и мокрого покрытия проезжей части, потерял контроль за управлением автомобиля, не справился с его управлением, создал опасность для движения, выехал за пределы проезжей части вправо, где совершил наезд на препятствие - электроопору.

В результате дорожно-транспортного происшествия водитель автомобиля Форд Фокус - С.А.С.., от полученных телесных повреждений скончался в лечебном учреждении 19 августа 2020 года в 14 часов 30 минут, пассажир Б.Д.Н.. скончался на месте происшествия, пассажиру ФИО1 причинен тяжкий вред здоровью.

Смерть Б.Д.Н.. наступила в результате <данные изъяты>, в комплекс которой вошли: <данные изъяты>

Данные повреждения, входящие в комплекс сочетанной комбинированной травмы, возникли от травматических воздействий тупых твердых предметов (резаные раны - от воздействия острых предметов), осложнились острой кровопотерей - угрожающим для жизни состоянием, вызвавшим расстройство жизненно-важных функций организма человека, которое не может быть компенсировано организмом самостоятельно и обычно заканчивается смертью, по этому признаку оценивается по степени тяжести как повреждение, причинившее тяжкий вред здоровью, опасный для жизни человека (согласно пункту 6.2.3 медицинских критериев определения степени тяжести вреда причиненного здоровью человека, по приказу МЗиСР РФ № 194н от 24.04.2008г., по Постановлению Правительства РФ № 522 от 17.08.2007г.), состоят в прямой причинной связи с наступлением смерти.

У Б.Д.Н.. имеется кредитная задолженность в размере 166581,27 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 140017,64 руб., просроченные проценты 7486,52 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность 10155,54 руб., неустойка 8921,57 руб.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Суд полагает, что задолженность Б.Д.Н. перед «Кредит Урал Банк» (АО) подлежит взысканию с АО «СОГАЗ» исходя из следующего.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При химическом исследовании крови и мочи, взятых от трупа Б.Д.Н.., в них обнаружен этиловый спирт в крови в концентрации 4,4%, в моче более 6%, что при жизни соответствует тяжелой степени алкогольного опьянения, наркотических, сильнодействующих, психотропных лекарственных веществ в крови и моче не обнаружено.

Согласно п. 3.1 Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней (утвержденных Председателем Правления АО «СОГАЗ») (далее Правила страхования) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления.

Пунктами 3.3 и 3.3.1, 3.3.2 Правил страхования предусмотрено, что страховым случаем по личному страхованию является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая или заболевания, произошедших в течение срока действия договора страхования.

В соответствии с п. 3.6.1 Правил страхования не являются страховыми случаями при нахождении застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и /или отравления.

Под «алкогольным опьянением» понимается состояние физического лица, при котором у физического лица уровень содержания этилового спирта в выдыхаемом воздухе составляет более 0,16 мг/л или 0,35 г/л в крови, при этом если имеется более двух показателей, и они разнятся, то за основу берется большее значение.

Данное исключение не применяется, если вред жизни и здоровью застрахованного лица был причинен в результате происшествий (аварии, катастрофы, дорожно-транспортного происшествия) с любым средством транспорта, на котором застрахованное лицо находилось в качестве пассажира, что должно быть подтверждено компетентных органов, проводивших уголовное или административное расследование (разбирательство) по факту происшествия с транспортным средством.

Пунктом 3.6.2 Правил страхования установлено, что не являются застрахованными случаи при управлении Застрахованным лицом транспортным средством, аппаратом, прибором без права такого управления, а также при управлении транспортным средством лицом, находившимся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и которому застрахованное лицо передало управление.

Доводы АО «СОГАЗ» о том, что смерть Б.Д.Н. не является страховым случаем в связи с наличием у Б.Д.Н. состояния алкогольного опьянения, отклоняются судом ввиду следующего.

Из медицинского свидетельства о смерти Б.Д.Н.. следует, что смерть Б.Д.Н. наступила в результате травматического <данные изъяты>, пассажир, пострадавший в результате дорожного несчастного случая, при столкновении легкового автомобиля с закрепленным или стационарным объектом, сам по себе факт нахождения его в момент наступления смерти в состоянии алкогольного опьянения не влияет на квалификацию произошедшего события как страхового случая, при этом, соответствующих требованиям ст.ст. 59,60 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств, подтверждающих, что страховой случай находится в прямой причинной связи с алкогольным опьянением Б.Д.Н. не представлено, предусмотренных законом оснований для освобождения АО «СОГАЗ» от исполнения обязательств не имеется.

Из постановления о прекращении уголовного дела следует, что Б.Д.Н. являлся пассажиром транспортного средства, причиной дорожно-транспортного происшествия являлись действия водителя С.А.С.

С учетом изложенного достаточных оснований для вывода, что страховой случай - смерть Б.Д.Н. находится в прямой причинной связи с его алкогольным опьянением, не имеется.

Как разъяснено в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» предполагаемое событие, на случай наступления, которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении, либо, что оно не может наступить.

Смерть застрахованного лица Б.Д.Н.. носила внезапный, непредвиденный, непреднамеренный характер, не связано с алкогольным опьянением последнего, Б.Д.Н. являлся пассажиром транспортного средства, следовательно смерть Б.Д.Н. является страховым случаем, возникшая у Б.Д.Н.. задолженность по договору потребительского кредита № <данные изъяты> от 29 марта 2019 года в размере 166581,27 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 140017,64 руб., просроченные проценты 7486,52 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность 10155,54 руб., неустойка 8921,57 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 4531,63 руб. подлежат взысканию с АО «СОГАЗ». Указанная задолженность находится в пределах ответственности страховой компании.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194- 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Челябинского филиала (ИНН <данные изъяты>) в пользу «Кредит Урал Банк» (АО) (ИНН <данные изъяты>) задолженность по договору потребительского кредита № <данные изъяты> от 29 марта 2019 года в размере 166581,27 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 140017,64 руб., просроченные проценты 7486,52 руб., проценты, начисленные на просроченную задолженность 10155,54 руб., неустойку 8921,57 руб., расходы по оплате государственной пошлины 4531,63 руб.

В удовлетворении исковых требований «Кредит Урал Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Правобережный районный суд гор. Магнитогорска.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 16.10.2023.