Решение № 2-555/2022 2-555/2025 2-555/2025~М-503/2025 М-503/2025 от 24 ноября 2025 г. по делу № 2-555/2022

Дело № 2-555/2022

поступило в суд 16.10.2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2025 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Ждановой О.А.

при помощнике судьи Пожидаевой А.М.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 28 июня 2014 года между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 в простой письменной форме заключили кредитный договор № путем обращения Должника в Банк с заявлением на получение кредита от 28 июня 2014 года и акцепта Банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита.

В соответствии с кредитным договором Банк предоставил Должнику денежные средства (кредит), а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита 28 июня 2014 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности.

При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе, о договорной подсудности.

Условия кредитного договора не оспаривалось сторонами и не признавалось ранее иными судами недействительными. Положение о соглашении договорной подсудности должно содержать формулировку с указанием конкретного суда, в котором рассматривается спор по гражданскому делу. В случае отсутствия данной формулировки, дела подлежат рассмотрению в судах по правилам общей территориальной подсудности.

Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиента/ расчетом задолженности. Таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

02.02.2015 года ОАО «Лето Банк» преобразовано в ПАО «Лето Банк». 25 января 2016 года ПАО «Лето Банк» преобразовано в ПАО «Почта Банк». 07.12.2015 ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро».

29 марта 2018 года ПАО «Почта Банк» уступило право требования по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) №У77-18/0758 от 29 марта 2018 года.

22.11.2023 года Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро».

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору, задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет 114827,95 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу- 40682,68 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 67669,21 рубль, сумма задолженности по штрафным санкциям – 6476,06 рублей.

Должник до момента подачи заявления в суд производил гашение задолженности в сумме 10243,25 рублей.

Истец просит взыскать задолженность по основному долгу за период с 23 июля 2014 года по 29 марта 2018 года в размере 30682,68 рублей, а также проценты за пользование кредитными средствами в размере 67669,21 рубль, исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, по штрафным санкциям.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» задолженность по кредитному договору № по основному долгу в размере 30682,68 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 67669,21 рубль за период с 23 июля 2014 года по 29 марта 2018 года, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей (л.д. 3-4).

Представитель истца Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 45, 46, 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 38, 44, 45, 47, 48), о причинах своей неявки в суд не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил, что дает суду основание признать ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела и в силу положений ст. 167 ч.4 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии с п.п. 1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.ч.1-3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в суде, следует из письменных материалов дела, 28 июня 2014 года между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №.

Так, согласно заявлению № от 28.06.2014 года, ФИО1 обратился в ОАО «Лето Банк» с предложением заключить с ним договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления кредитов по программе «Покупки в кредит», просит открыть ему счет и предоставить ему кредит в размере и на условиях, указанных в Договоре. Выбирает сумму кредита 49698 рублей, процентная ставка 49,90, сумма платежа по кредиту – 5840 рублей, плановый срок – 12 месяцев, дата первого платежа по кредиту – 28.07.2014. Данные о торговой организации – ООО «Медиа – Маркт – Сатурн» (раздел 3). Данные о товарах – Чайник BOSCH TWK8611 – цена 3699 рублей, GPS – навигаторы, MP- 3 плееры, сканеры, ноутбуки, КПК, игровые приставки - ASUS N550JV 15/17- 4700/12/1/750-4W8 – цена 45999 рублей (раздел 4). Полная стоимость кредита составляет 60,09% годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом: 63413,75 рублей, в расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга (49698 рублей), проценты по кредиту (13715,75 рублей). Полная стоимость кредита при предоставлении Услуг «Уменьшаю платеж» и «Участие в программе страховой защиты» составляет 86,24% годовых. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом при предоставлении услуг «Уменьшаю платеж» и «Участие в программе страховой защиты» 109486,76 рублей. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга (49698 рублей), проценты по кредиту (42568,41 рубль), комиссии за вышеуказанные услуги (17220,35 рублей). Полная стоимость кредита при предоставлении услуг «уменьшаю платеж» и «участие в программе страховой защиты» составляет 86,24% годовых. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом при предоставлении услуг «уменьшаю платеж» и «Участие в программе страховой защиты» 109486,76 рублей. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга (49698 рублей), проценты по кредиту (42568,41 рубль), комиссии за вышеуказанные услуги (17220,35 рублей) (п. 4.1.,4.2) (л.д. 19). К заявлению приложена анкета ФИО1 с указанием сведений о нем (л.д. 20).

Согласно графику к кредитному договору, платежи по кредитному договору № должны вноситься в течение 12 месяцев, первый платеж - 28.07.2014 года, последний платеж – 28.06.2015 года, размер ежемесячного платежа по 5840 рублей, включающая платеж по основному долгу, платеж по процентам, платеж по договору страхования (л.д. 14).

Из выписки по счету следует, что 28.06.2014 года предоставлен кредит по кредитному договору № от 28.06.2014 года, заемщик ФИО1 – 28.06.2014 года в сумме 49698 рублей, в этот же день указанная сумма денежных средств списана со счета в оплату товара. Производилось частичное погашение: 23.07.2014 года – 5507,98 рублей в погашение основного долга, 28.08.2014 года – 3507,34 рубля в погашение основного долга и 2000,64 рубля в погашение начисленных процентов (л.д. 15-18).

В соответствии с расчетом задолженности на 19.09.2025 года, заемщик ФИО1, номер кредитного договора 13286435, сумма кредита 49698 рублей, дата договора 28.06.2014 года, процентная ставка 49,9%, вид кредита – потребительский. Дата гашения – 23.07.2014 года – 5507,98 рублей, в погашение основного долга, остаток задолженности основного долга после гашения – 44190,20 рублей. Дата гашения 28.08.2014 года – 3507,34 рубля в погашение основного долга, остаток задолженности основного долга после гашения – 40682,68 рублей. Итого задолженность по основному долгу – 40682,68 рублей. Проценты начислены за период с 28.06.2014 по 23.11.2017 – 69669,85 рублей. Гашение процентов 28.08.2014 – 2000,64 рубля. Итого задолженность по процентам – 67669,21 рубль. Задолженность на дату цессии 29.03.2018 года – 114827,95 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 40682,68 рублей, задолженность по процентам – 67669,21 рубль, по штрафам – 6476,06 рублей. Погашена сумма основного долга в период 29.03.2018 – 19.09.2025 – 10000 рублей. Итого сумма задолженности на 19.09.2025, предъявленная к взысканию– 98351,89 рублей, из которых основной долг: 30682,68 рублей, проценты – 67669,21 рубль (л.д. 10).

ОАО «Лето Банк» преобразовано в ПАО «Лето Банк», которое преобразовано в ПАО «Почта Банк».

29 марта 2018 года ПАО «Почта Банк» уступило право требования по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) №У77-18/0758 от 29 марта 2018 года. Согласно указанному договору, он заключен между ПАО «Почта Банк» (Цедент) и НАО «Первое коллекторское бюро». Цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами (далее - должники) кредитным договорам (далее – права требования) с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К Цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, право на возмещение убытков. Права (требования) принадлежат цеденту на основании кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками (далее - кредитные договоры) (л.д. 21-22).

Согласно выписке из приложения к Договору уступки прав (требований) № У77-18/0758 от 29 марта 2018 года, указан заемщик - ФИО1, № кредитного договора №, дата кредитного договора 28 июня 2014 года. Общая сумма уступаемых прав – 114827,95 рублей: сумма основного долга – 40682,68 рублей, сумма процентов по кредитному договору – 67669,21 рубль, сумма штрафных санкций – 6476,06 рублей (л.д. 23).

22.11.2023 года Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро». (л.д. 24-26).

Таким образом, из представленных суду доказательств следует, что в соответствии с кредитным договором № от 28.06.2014 года, Банк предоставил ответчику денежные средства (кредит) 28 июня 2014 года, а ответчик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал условия кредитного договора, в том числе, о сроке возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 10, 15-18).

Условия кредитного договора не оспаривалось сторонами и не признавалось ранее судами недействительными, таких доказательств суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

Как указано в ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, данным в п.51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, на момент заключения договора цессии № У77-18/0758 от 29 марта 2018 года действующее законодательство не содержало запрета на переуступку прав требований по денежным обязательствам третьим лицам. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

В п. 8 своего заявления в Банк, ФИО1 указал, что согласен на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредитному договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д. 19об).

Указанный договор цессии недействительным не признан.

Таким образом, учитывая, что право (требование), принадлежащее ОАО «Лето Банк» с учетом его последующих преобразований, передано НАО ПКО «Первое коллекторское бюро» на основании договора уступки прав требования № У77-18/0758 от 29 марта 2018 года, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то истец вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности у ФИО1 вследствие неисполнения заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору, задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет 114827,95 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу- 40682,68 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – 67669,21 рубль, сумма задолженности по штрафным санкциям – 6476,06 рублей. (л.д. 23).

Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО «Лето Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд произвел гашение задолженности по основному долгу в сумме 10000 рублей, что следует из выписки по счету, расчету задолженности (л.д. 10, 15-18).

Истец предъявил требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №: по основному долгу в размере 30682,68 рублей, по процентам в размере 67669,21 рубль за период с 23 июля 2014 года по 29 марта 2018 года (дата заключения договора цессии), исходя из суммы задолженности, право требования которой было передано ему на основании договора уступки прав (требований), за вычетом суммы погашения задолженности по основному долгу после заключения договора цессии в размере 10000 рублей. Требований о взыскании задолженности по штрафным санкциям истец не заявил.

Данные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, так как доводы истца подтверждены представленными суду доказательствами. При расчете задолженности по кредитному договору суд принимает за основу расчет задолженности, предоставленный истцом (л.д.10), поскольку он составлен на основании положений кредитного договора, графика гашения кредита, ответчиком не оспорен, контррасчет им суду не представлен.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, только стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 24.09.2025 года НАО ПКО «ПКБ» оплатило государственную пошлину за подачу искового заявления – 4000 рублей (л.д. 9).

Так как исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме, требования истца о взыскании с ответчика судебных издержек в размере 4000 рублей, также подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» - удовлетворить.

Просят взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 28 июня 2014 года в размере 98351 рубль 89 копеек, из которых задолженность по основному долгу - 30682,68 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 67669,21 рубль, за период с 23 июля 2014 года по 29 марта 2018 года, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 рублей, а всего 102351 (сто две тысячи триста пятьдесят один) рубль 89 (восемьдесят девять) копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 ноября 2025 года.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-555/2025 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 54RS0042-01-2025-001195-66