Решение № 2-488/2018 2-488/2018~М-541/2018 М-541/2018 от 23 октября 2018 г. по делу № 2-488/2018

Дело № 2-488/2018

Поступило в суд 21.09.2018 года

В окончательной форме
решение изготовлено 24 октября 2018 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2018 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Ждановой О.А.

при секретаре Гуцала В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав, что 17 января 2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ПАО «Восточный экспресс Банк» предоставил Безе Л.В. денежные средства в размере 100001 рубль сроком на 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности, а также то, что он согласен со всеми положениями и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности, заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам Банка.

Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора, в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами. Так как просроченная задолженность не была погашена в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 15.06.2018 года общая задолженность ответчика перед истцом составляет 90398, 22 рубля, в том числе: по оплате основного долга - 64434,84 рубля; по оплате процентов за пользование кредитом составляет – 25963,38 рублей. Просят взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» указанную задолженность по договору № от 17.01.2013 года в размере 90398,22 рубля и расходы по уплаченной государственной пошлины 2911,95 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, извещен о месте и времени рассмотрения иска надлежащим образом, в представленном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 8).

Ответчик Безе Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 48, 53), не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, ходатайств об отложении рассмотрении дела не представила, что позволяет суду рассмотреть дело в ее отсутствие, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ч.1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ч. 1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из заявления от 03 июля 2015 года №, подписанного истцом и ответчиком, следует, что Безе Л.В. просила в ПАО КБ «Восточный» рассмотреть ее заявление как предложение (оферту) заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и банковского счета на условиях, изложенных в общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт и тарифах банка. Просит установить ей индивидуальные условия кредитования, согласно которым предоставить сумму кредита 100001 рубль под 30% годовых, полная стоимость кредита 47,36%, размер ежемесячного взноса 3835,01 рубль согласно графику погашения кредита, окончательная дата погашения 17.01.2018 года, штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей. Комиссия за безналичное перечисление со специального банковского счета за исключением безналичных расчетов с применением пластиковых карт – 4,9% мин. 250 рублей (раздел Данные о кредите). Страховая сумма – соответствует сумме кредита. За присоединение к страховой «программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт банка - 0.60% в месяц от суммы кредита (Раздел. Параметры Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт). Заявляет, что направленное ею в Банк настоящее Заявление следует рассматривать, как ее предложение (оферту) о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы: кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении и Типовых условиях потребительского кредита, договора банковского специального счета на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета, при дальнейшем упоминании именуемый Смешанный договор. Гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи). Ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами и тарифами Банка, (раздел Условия Кредитования). Согласно графику гашения кредита, дата первого платежа 18.01.2013 года, последнего платежа – 19.12.2017 года, размер ежемесячного платежа 3835,01 рубль, последний платеж – 3750,94 рубля. Безе Л.В. ознакомлена с полной стоимостью кредита, перечнем и размерами платежей. (л.д. 10-11, 12).

Согласно заявлению на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», подписанный Безе Л.В., она согласна быть застрахованным и просит Банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней от 11.12.2012 года, заключенного между Банком и ЗАО СК «Резерв». Безе Л.В. уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты. Обязуется производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляет 600,01 рубль, в том числе, компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,40% или 400 рублей за каждый год страхования. С программой страхования ознакомлена, согласна, возражений не имеет и обязуется их выполнять. Ознакомлена, что Условия страхования с описанием Программы страхования являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка (л.д. 15).

Согласно Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС в указанный в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открыты клиенту счет суммы кредита. (п. 2.2). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п. 4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления ануитентных платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и Тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском специальном счете, либо факт наличия остатка денежных средств на банковском специальном счете меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с банковского специального счета в дату погашения в связи с ограничением операций по банковскому специальному счету (арест денежных средств на банковском специальном счете). (п. 4.6) (л.д. 30-31).

Из выписки по лицевому счету следует, что по кредитному договору №, банк выдал Безе Л.В. 17.01.2013 года кредит в размере 100001 рубль. Безе Л.В. с июня 2013 года допускала несвоевременную и не в полном объеме оплату кредита, с января 2017 года выплаты прекращены (л.д. 16-26).

Из расчета задолженности, за период пользования кредитом по состоянию на 15 июня 2018 года, по кредитному договору от 17 января 2013 года № следует, что 17 января 2013 года Безе Л.В. выдан кредит в размере 100001 рубль, по состоянию на 15.06.2018 года размер задолженности по кредиту составляет: задолженность по основному долгу- 64434,84 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 25963,38 рублей. Оплачено (погашено) основного долга - 35566,16 рублей, оплачено (погашено) процентов - 68051,04 рубля (л.д. 28-29).

В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Заключение кредитного договора № от 17.01.2013 года совершалось по волеизъявлению обеих сторон, по инициативе Безе Л.В. Условия данной сделки также устанавливались сторонами по согласованию, они достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора. Доказательств того, что договор заключен в связи тяжелыми жизненными обстоятельствами ответчика, вынужденности заключения кредитного договора, не представлено. Ответчик положения кредитного договора не оспорил, доказательств этого суду не представлено.

Исследованными в суде доказательствами подтверждено, что истец надлежащим образом выполнил условия кредитного договора, выдав Безе Л.В. денежные средства в сумме 100001 рубль. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, нарушила сроки погашения кредита и процентов, что привело к образованию задолженности, которая до настоящего времени ею не погашена. Указанное дает право банку потребовать от ответчика возврата задолженности по кредиту.

Сведений о погашении Безе Л.В. задолженности на момент рассмотрения дела, суду не представлено. Размер заявленных требований подтвержден представленными документами, согласуется с условиями кредитного договора, сомнений у суда не вызывает. Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, собственный контррасчет образовавшейся суммы задолженности не представлен, равно как и не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору.

Таким образом, у суда имеются все основания для удовлетворения исковых требований ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в полном объеме. С Безе Л.В. в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 17.01.2013 года по состоянию на 15.06.2018 года в размере 90398,22 рубля, в том числе, задолженность по основному долгу – 64434,84 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом – 25963,38 рублей.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2911 рублей 95 копеек. (л.д. 7).

Согласно выписке из Устава, полное фирменное наименование банка- публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк», сокращенное фирменное наименование банка - ПАО КБ «Восточный» (л.д. 32).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» - удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 17.01.2013 года по состоянию на 15.06.2018 года в размере 90398 рублей 22 копейки, в том числе, задолженность по основному долгу – 64434 рубля 84 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом – 25963 рубля 38 копеек, а также расходы по уплаченной государственной пошлины 2911 рублей 95 копеек, а всего 93310 рублей 17 копеек.

Ответчик вправе подать в Чулымский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Жданова О.А.