Решение № 2-361/2020 2-361/2020~М-321/2020 М-321/2020 от 12 октября 2020 г. по делу № 2-361/2020

Дело № 2- 361/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2020 года

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Богачевой Е.Б.

при секретаре Поленовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО КБ «Конфидэнс Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО КБ Конфидэнс Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 533,69 рублей, в том числе: просроченный основной долг 26 213,74 рублей, просроченные проценты 11 310,25 рублей, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 698,32,, штрафные санкции на просроченные проценты – 1 311,38 рублей; взыскании процентов, начисленных по ставке <данные изъяты> % годовых с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также просит обратить взыскание на заложенное имущество:

а)помещение, назначение: нежилое, общая площадь: <данные изъяты> кв.м., этаж №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> Кадастровый (или условный) №. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 425 400,00 рублей. Способом реализации заложенного имущества избрать торги в форме открытого аукциона.

б) помещение, назначение: нежилое, общая площадь: <данные изъяты> кв.м., этаж №, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> Кадастровый (или условный) №. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 318 600,00 рублей. Способом реализации заложенного имущества избрать торги в форме открытого аукциона.

в) помещение, назначение: нежилое, общая площадь: <данные изъяты> кв.м., подвал, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> Кадастровый (или условный) №. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 564 000,00 рублей. Способом реализации заложенного имущества избрать торги в форме открытого аукциона.

г) земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь <данные изъяты> кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) №. Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 94 632,00 рублей. Способом реализации заложенного имущества избрать торги в форме открытого аукциона.

Также истец просит взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате государственной пошлины.

Свои требования истец мотивировал тем, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №<данные изъяты> у кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ ООО КБ «Конфидэнс Банк», признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК АСВ).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Конфидэнс Банк» и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен Договор потребительского кредита № (далее - Кредитный договор), согласно условиям которого Банк предоставил Заемщику на условиях возвратности, срочности и платности денежные средства в размере 1 000 000,00 рублей процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых, дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий Кредитного договора на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются в размере <данные изъяты> % годовых. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита составляет <данные изъяты> % годовых.

В случае невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком условий, предусмотренных строкой 10 Индивидуальных условий настоящего Договора, процентная ставка в строке 4 Индивидуальных условий настоящего Договора устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых.

В случае невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком условий, предусмотренных строкой 9 Индивидуальных условий настоящего Договора, процентная ставка в строке 4 Индивидуальных условий настоящего Договора устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Конфидэнс Банк» (далее - Залогодержатель) и ФИО1 (далее - Залогодатель) был заключен Договор последующей ипотеки (залога недвижимости), согласно которому в обеспечение исполнения обязательств по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Залогодатель в части возмещения Залогодержателю суммы основного долга, процентов, неустойки (штрафов, пеней), указанных в пункте 1.1. Договора ипотеки (залога недвижимости), передает в залог следующее недвижимое имущество:

а) помещение, назначение: нежилое, общая площадь: <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> подвал,адрес (местонахождение) объекта: <адрес> Кадастровый (или условный) №;

б) помещение, назначение: нежилое, общая площадь: <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> адрес(местонахождение) объекта: <адрес> Кадастровый (или условный) №.

в) помещение, назначение: нежилое, общая площадь: <данные изъяты> кв.м., подвал, адрес(местонахождение) объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) №.

г) земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенноеиспользование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь <данные изъяты> кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) №.

Согласно п.1.5. Договора последующей ипотеки (залога недвижимости) общая залоговая стоимость предмета залога, указанного в пункте 1.З., определена в сумме: 4 402 632,00 (Четыре миллиона четыреста две тысячи шестьсот тридцать два) рубля, в том числе залоговая стоимость предмета залога в пп. а) 3 425 400,00 (Три миллиона четыреста двадцать пять тысяч четыреста) рублей, залоговая стоимость предмета залога в пп. б) 318 600,00 (Триста восемнадцать тысяч шестьсот) рублей, залоговая стоимость предмета залога в пп. в) 564 000,00 (Пятьсот шестьдесят четыре тысячи) рублей, залоговая стоимость предмета залога в пп. г) 94 632,00 (Девяносто четыре тысячи шестьсот тридцать два) рубля.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Конфидэнс Банк» и ФИО1 (далее - Поручитель) был заключен Договор поручительства, согласно условиям которого, Поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение ФИО1, именуемым далее Заемщик, всех его обязательств перед Кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заемщиком и Кредитором.

В соответствии с п. 2.2 Договора поручительства при неисполнении пли ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

Свои обязательства по Кредитному договору Заемщик надлежащим образом исполнять перестал.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору составляет 39 533,69 руб. в том числе: по основному долгу - 0,00 руб., по просроченному основному долгу - 26 213,74 руб., по процентам, начисленным с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 698,32 руб.; по просроченным процентам – 11 310,25 руб., штрафные санкции на просроченные проценты -1 311,38 руб.

Направленное ООО КБ «Конфидэнс Банк» в адрес Заемщика требование о погашении образовавшейся задолженности по Кредитному договору оставлено без удовлетворения.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 810 и п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом. Представитель истца по доверенности М.А.В. направил в суд письменное пояснение, в котором указал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ погашена. Вместе с тем, государственная пошлина, уплаченная за подачу искового заявления, ФИО1 не оплачена. Отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика. В выданной на его имя доверенности не предусмотрено право на уменьшение размера исковых требований и отказ от исковых требований полностью либо частично. В связи с невозможностью явки просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ФИО1 не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, направил в суд заявление, в котором просит суд в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку сумма задолженности уплачена им добровольно. Дело просит рассмотреть в его отсутствие.

В судебное заседание ФИО1 не явился, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом, направил в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором (ООО КБ «Конфидэнс Банк») и Заемщиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Кредитор предоставил Заёмщику кредит в сумме 1 000 000,00 рублей, под <данные изъяты> % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ Заемщик (ФИО1) обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (л.д. <данные изъяты>).

Договор заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Конфидэнс Банк» (далее - Залогодержатель) и ФИО1 (далее - Залогодатель) был заключен Договор последующей ипотеки (залога недвижимости), согласно которому в обеспечение исполнения обязательств по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, Залогодатель в части возмещения Залогодержателю суммы основного долга, процентов, неустойки (штрафов, пеней), указанных в пункте 1.1. Договора ипотеки (залога недвижимости), передает в залог следующее недвижимое имущество:

а) помещение, назначение: <данные изъяты>, общая площадь: <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты>, подвал,адрес (местонахождение) объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) №;

б) помещение, назначение: <данные изъяты>, общая площадь: <данные изъяты> кв.м., этаж <данные изъяты> адрес(местонахождение) объекта: <адрес>, <адрес>. Кадастровый (или условный) №.

в) помещение, назначение: <данные изъяты>, общая площадь: <данные изъяты> кв.м., подвал, адрес(местонахождение) объекта: <адрес>, <адрес>. Кадастровый (или условный) №.

г) земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенноеиспользование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь <данные изъяты> кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <данные изъяты> Кадастровый (или условный) №.

Согласно п.1.5. Договора последующей ипотеки (залога недвижимости) общая залоговая стоимость предмета залога, указанного в пункте 1.З., определена в сумме: 4 402 632,00 (Четыре миллиона четыреста две тысячи шестьсот тридцать два) рубля, в том числе залоговая стоимость предмета залога в пп. а) 3 425 400,00 (Три миллиона четыреста двадцать пять тысяч четыреста) рублей, залоговая стоимость предмета залога в пп. б) 318 600,00 (Триста восемнадцать тысяч шестьсот) рублей, залоговая стоимость предмета залога в пп. в) 564 000,00 (Пятьсот шестьдесят четыре тысячи) рублей, залоговая стоимость предмета залога в пп. г) 94 632,00 (Девяносто четыре тысячи шестьсот тридцать два) рубля.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Конфидэнс Банк» и ФИО1 (далее - Поручитель) был заключен Договор поручительства, согласно условиям которого Поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение ФИО1, именуемым далее Заемщик, всех его обязательств перед Кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заемщиком и Кредитором.

Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита была произведена путём перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.38-45).

Установлено, что ФИО1 свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом не исполнял, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 39 533,69 руб.

Из материалов дела следует, что ФИО1 после поступления и принятия судом искового заявления задолженность полностью погасил добровольно, в том числе и проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 43 792,08 рублей (л.д.<данные изъяты>). Данный факт также подтвержден письменными пояснениями истца (л.д. <данные изъяты>).

При таких обстоятельствах на момент рассмотрения данного дела по существу спор о праве отсутствует и оснований, для удовлетворения требований о взыскании задолженности не имеется, и в удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности в сумме 39 533,69 рублей следует отказать, как с основного должника, так и с поручителя.

Отсутствуют основания и для удовлетворения требования об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку задолженности по данному кредитному договору не имеется.

Кроме того, не имелось оснований для обращения взыскания на указанное в иске недвижимое имущество и на момент предъявления данного иска по следующим основаниям:

Согласно п. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 13.07.2020) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Принимая во внимание, что общая стоимость заложенного имущества - 4 402 632,00 рублей, а сумма исковых требований составляла 39 533,69 рублей, что менее пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, и данная задолженность образовалась за период менее трех месяцев, что следует из графика платежей, оснований для обращения взыскания на заложенное имущество не имелось и в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество следовало бы отказать, и по этим основаниям.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 7 386,01 рублей, в том числе: 1 386,01 рублей – государственная пошлина за требования имущественного характера с цены иска, 6 000 рублей – за требования неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество).

В соответствии с п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Однако в данном случае взысканию с ответчиков подлежат только расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 386,01 рублей за исковые требования о взыскании задолженности в сумме 39 533,69 рублей.

Оснований для взыскания с ответчика ФИО1 государственной пошлины в размере 6000 рублей, оплаченной истцом за подачу иска в части обращения взыскания на заложенное имущество с учетом выше приведенных доводов, не имеется и в этой части требования истца не подлежат удовлетворению. Истец с этой части от иска так же не отказался.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований ООО КБ «Конфидэнс Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Взыскать с ФИО1, ФИО1 солидарно в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 386,01 рублей.

В удовлетворении требований в части взыскании с ФИО2 государственной пошлины в размере 6000 рублей отказать.

Решение в течение месяца со дня его вынесения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд с подачей жалобы через Красносельский районный суд.

Судья: Е.Б. Богачева.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.