Решение № 2-2854/2017 2-2854/2017 ~ М-2180/2017 М-2180/2017 от 17 декабря 2017 г. по делу № 2-2854/2017

№ 2-2854/17 18 декабря 2017 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Можаевой М.Н.,

при секретаре Фелькер Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 183 784 руб. 37 коп., из которых сумма основного долга – 148 413 руб. 54 коп., просроченные проценты – 22 939 руб. 68 коп., проценты по просроченной ссуде – 1 864 руб. 35 коп., неустойка по ссудному договору – 8 882 рублей 22 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1 084 руб. 94 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 904 руб. 21 коп. В обоснование иска указывается, что 09 апреля 2009 года между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком заключен кредитный договор в форме акцептованного заявления-оферты <***>, в соответствии с которым ответчик получил от банка кредит на сумму 100 000 руб. по ставке 54 % годовых на срок 24 месяца. В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита была выдана ответчику. ФИО1 неоднократно допускались нарушения своих обязательств, принятых по кредитному договору, в результате чего за период с 09 мая 2014 года по 08 июня 2017 года образовалась задолженность в размере 183 784 руб. 73 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Ответчик требование истца не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность. 05 мая 2014 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08 октября 2014 года решением № 8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». 22 декабря 2014 года ОАО «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 4).

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен судом о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом (л.д. 65), при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом (л.д. 66). Ранее представил отзыв на исковое заявление, в соответствии с которым просил отказать в удовлетворении искового заявления (л.д. 63).

Суд, определив в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие сторон, исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов с суммы займа; заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 09 апреля 2009 года между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита в наличной форме Плюс № 1050312643 на сумму в размере 100 000 руб., сроком на 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 54 % годовых (л.д. 9-11).

Во исполнение истцом своих обязательств по договору ответчику была выдана кредитная карта <***>.

05 мая 2014 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк», 08 октября 2014 года решением № 8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован путем присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

22 декабря 2014 года ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 5 кредитного договора ответчик согласился с предоставленным кредитом, сроком на который предоставлен кредит, сроком уплаты процентов, размером процентной ставки и комиссиями, установленными в Тарифах.

Так, в соответствии с п. 17 кредитного договора в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи по погашению основного долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, годовая стоимость ведения счета, предусматривающего совершение операций с использованием карты (л.д. 9).

В соответствии Общими условиям обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (л.д. 27-28) процентный период – временной период, за который банк осуществляет начисление процентов, подлежащих уплате в составе ежемесячного платежа. Процентный период, устанавливается, в том числе для договора о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс, в следующем порядке: первый процентный период начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита на счет клиента, и заканчивается в дату, предшествующую первой дате платежа, установленной договором. Каждый последующий процентный период начинается на следующий день после окончания предыдущего процентного период и заканчивается в следующем календарном месяце в дату, предшествующую дате платежа, установленную договором.

Пунктом 2.3 Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (л.д. 28) предусмотрено, что в последний день процентного периода банк начисляет установленные договором проценты за кредит, рассчитывая их, исходя из остатка суммы основного долга по кредиту на начало каждого дня процентного периода, а также проценты на просроченную часть суммы основного долга по кредиту по повышенной процентной ставке, если уплата повышенных процентов предусмотрена договором.

Пунктом 2.4 Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (л.д. 28) предусмотрено ежемесячное начисление комиссии за обслуживание кредита в день предшествующий установленной в договоре дате платежа, или в аналогичную календарную дату по окончании срока кредита при условии наличия по состоянию на окончание указанной даты остатка непогашенного кредита. Указанная комиссия является платой за проведение расчетов по кредиту и взимается до полного погашения кредита.

В соответствии с п. 2.7 Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (л.д. 28) полным погашением задолженности считается возврат кредита и начисленных процентов, а также уплата в полном размере всех начисленных в соответствии с договором сумм.

Согласно Общим условиям обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (п. 2.9.1) клиент обязан получить в банке расчет суммы предпоследнего и последнего ежемесячных платежей, если клиент не получил от банка указанную информацию в порядке предусмотренную договором (л.д. 28).

В соответствии с п. 8 кредитного договора ответчик обязуется соблюдать условия договора, общих условий, тарифов, в том числе: возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и комиссии на условиях определенных общими условиями, и, в частности, осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в приложении № 1 к договору (л.д. 9).

Согласно п. 18 кредитного договора ответчик выразил согласие с лимитом кредита, который может быть установлен банком в будущем, путем активации карты в соответствии с полученными от банка инструкциями, активация карты клиентом означает согласие клиента со всеми условиями договора о выпуске кредитной карты, в том числе со сроками и порядком возврата кредита, уплаты процентов за кредит и размерами процентной ставки, установленными в договоре о выпуске кредитной карты, включая тарифы и общие условия (л.д. 9).

В соответствии с п. 1.2 Общих условий обслуживания физических лиц банк вправе потребовать досрочного погашения, включая возврат кредита, направив клиенту уведомление, в случае неисполнения клиентом своих обязательств перед банком. Клиент обязан погасить задолженность, включая просроченную задолженность в сроки, указанные в уведомлении (л.д. 28).

Из материалов дела усматривается, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась ссудная задолженность за период с 09 мая 2014 года по 08 июня 2017 года, а также задолженность по процентам за период с 10 июня 2014 года по 08 июня 2017 года.

Банком направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 15), что подтверждается списком почтовых отправлений (л.д. 16).

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 651 335 руб. 37 коп. Однако по состоянию на 08 июня 2017 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 183 784 руб. 73 коп., из них:

- просроченный основной долг –148 413 руб. 54 коп.;

- просроченные проценты – 22 939 руб. 68 коп.;

- неустойка по просроченной ссуде – 1 864 руб. 35 коп.;

- неустойка по просроченному основному долгу – 8 882 руб. 22 коп.;

- неустойка на просроченную ссуду – 1 084 руб. 94 коп.;

- комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 600 руб.

В соответствии с договором, заключенным между сторонами, размер процентной ставки составляет 54 % годовых. При этом расчет процентов осуществляется истцом исходя из процентной ставки 34 % годовых. В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд обязан рассмотреть дело в пределах заявленных требований.

Представленный истцом расчет задолженности (л.д. 35-38) судом проверен, не вызывает сомнений в правильности и обоснованности, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, истцом в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств в обоснование взыскания неустоек по ссудному договору и по договору просроченной ссуды, Общие условия обслуживания физических лиц, кредитный договор условий о взыскании неустоек не содержат.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат.

Доводы ответчика относительно того, что денежные средства, выплаченные им по договору в несколько раз превышают размер кредита, процентов, неустойки и комиссий, взыскиваемых истцом, в связи с чем задолженности перед банком у ответчика не имеется, не могут быть приняты во внимание судом, опровергаются выпиской по счету ФИО1 (л.д. 39-46) в соответствии с которой сумма основной задолженности составляет 148 413 руб. 54 коп.

Кроме того, какого-либо иного расчета, доказательств, свидетельствующих об отсутствии у ответчика перед истцом задолженности, согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ФИО1 не представлено.

При таких обстоятельствах, оценив представленные в материалы дела доказательства, учитывая факт заключения договора и его условия, ненадлежащее исполнение ответчиком обусловленных обязательств по возврату кредитных денежных средств, суд находит требования ПАО «Совкомбанк» правомерными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в части взыскания задолженности по кредитному договору, процентов, комиссии за обслуживание банковской карты.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4 611 руб. 27 коп., уплаченная при обращении в суд (л.д. 5, 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 57, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 09 апреля 2009 года в размере 171 953 руб. 22 коп., в том числе: 148 413 руб. 54 коп. – просроченная ссудная задолженность, 22 939 руб. 68 коп. – просроченные проценты, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 600 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 611 руб. 27 коп.

В оставшейся части в иске Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья: