Решение № 2-1235/2017 2-1235/2017~М-1120/2017 М-1120/2017 от 26 ноября 2017 г. по делу № 2-1235/2017

Дело № 2-1235/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Семилуки 27 ноября 2017 г.

Семилукский районный суд Воронежской области в составе судьи Сошиной Л.А.,

при секретаре Солоповой Н.М.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском (с учетом уточнения заявленных требований) по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых. Банк исполнил свое обязательство по кредитному договору, выдав заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, по графику платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик предоставил кредитору поручительство ФИО2 посредством заключения договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ который обязался перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – основной долг, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – неустойка. Просят взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО1, возложить на ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просят о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования в уточненной редакции поддерживают.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, настаивала на том, что оплату по кредитному договору от 29.06.2015 г. она исполняет своевременно, график платежей не нарушает, задолженность по кредиту образовалась по причине того, что банк без ее согласия изменил размер процентов за пользование кредитными средствами, в действительности, имеет место переплата по спорному кредитному договору. Просит отказать в удовлетворении заявленных требований.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просил рассмотреть дело в соответствие с законом.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (ранее ОАО «Сбербанк России») и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых на срок <данные изъяты> месяцев на цели личного потребления (л. д. 13-14).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Общие условия кредитования) аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (в последний месяц – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.) в сроки, определенные графиком платежей, путем списания со счета заемщика (пункты <данные изъяты> договора).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям (п. 4.2.3. Общих условий кредитования).

Неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору послужило основанием для предъявления данного иска, направленное ПАО Сбербанк уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору оставлено ответчиком без рассмотрения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитор условия договора исполнил в полном объеме, что подтверждается копией лицевого счета заемщика о зачисление кредита в сумме <данные изъяты> руб. на счет заемщика по вкладу.

Вместе с тем, из представленных документов следует, что обязательства по кредитному договору не были выполнены, что подтверждается копией лицевого счета, согласно которому выплаты ответчиком ФИО1 производились в нарушение условий договора. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика поступили денежные средства в размере <данные изъяты> руб. – ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. – ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. – ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. – ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. – ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. – ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. – ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> – ДД.ММ.ГГГГ Как видно из отчета по всем операциям по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ с указанного счета ДД.ММ.ГГГГ были списаны денежные средства в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на основании исполнительных документов, что ответчик ФИО1 необоснованно расценила как переплату по кредиту в связи с взысканием процентов за пользование кредитными средствами в большем размере, чем предусмотрено договором. Кроме того, согласованный с заемщиком график платежей соблюдался по ДД.ММ.ГГГГ далее отмечается как несоблюдение размера ежемесячного платежа, так и даты поступления денежных средств на счет. В ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи не поступали. Согласно истории операций по договору с ДД.ММ.ГГГГ прослеживается задолженность по кредиту, которая осталось не погашенной заемщиком. Следовательно, ФИО1 не исполнила свои обязательства по кредитному договору.

В силу п. 1 ст. 9 и п. 5 ст. 10 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При заключении договора ФИО3 была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита в процентах годовых (<данные изъяты>% годовых), а также с суммами, подлежащими возврату заемщику за весь период действия договора по кредиту (<данные изъяты> руб.) и по процентам за пользование кредитом (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.). Вступление в обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в договорные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен сам проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предусматривает право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. ст. 810-811, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, в случае ее несвоевременного возврата на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из представленного ПАО Сбербанк расчета суммы задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма основного долга составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. С данным расчетом суд соглашается, в нарушение ст. 56 ГПК РФ заемщиком не были предоставлены доказательства в подтверждение выплат сумм в счет погашения полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, утвержденным сторонами кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Возражения ответчика ФИО1 нельзя признать заслуживающими внимания, поскольку они сводятся к снижению в одностороннем порядке размера аннуитетного платежа, что противоречит условиям кредитного договора.

Статья 811 ГК РФ указывает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом достоверно установлено ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательства по кредитному договору, а также наличие оснований для требования от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки в заявленном истцом размере согласно условиям кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Одновременно при заключении кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 27-28).

Согласно п. п. <данные изъяты> договора поручительства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и должник, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

В соответствии со ст. ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, если иное не предусмотрено договором поручительства.

С учетом установленных по делу обстоятельств требования кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору солидарно с заемщика и поручителя являются обоснованными, при этом соответствуют ст. ст. 309, 310, 819 ГК РФ и условиям договора.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. ст. 450, 452 ГК РФ суд усматривает законные основания для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт существенного нарушения его заемщиком, на предложение банка о расторжении договора ответчик ФИО1 не ответила.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., удовлетворив в соответствии с положениями ст. 93 ГПК РФ, ст. 333.40 Налогового кодекса РФ требования банка о зачете ранее уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании ст. 333.40 Налогового кодекса РФ в связи с уменьшением размера исковых требований ПАО Сбербанк России подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО1.

Возвратить ПАО Сбербанк России излишне уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья