Решение № 2-609/2025 2-609/2025~М-484/2025 М-484/2025 от 25 августа 2025 г. по делу № 2-609/2025

№ 2-609/2025

25RS0006-01-2025-000790-34

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Арсеньев Приморский край 20 августа 2025 года

Арсеньевский городской суд Приморского края

в составе председательствующего судьи Голодной Т.А.,

при секретаре Васютиной А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ПАО «Банк ВТБ» обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ и ФИО4 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт. Подписав и направив банку анкету-заявление на выпуск и получение карты и получив банковскую карту, заемщик в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт. Анкета-заявление на выпуск и получение банковской карты и условия предоставления и использования банковской карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между банком и заемщиком. В соответствии с условиями предоставления и использования банковской карты заемщику установлен лимит в размере 45 000,00 рублей под 27,90 % годовых на покупки, 34,90 % годовых на снятие наличных денежных средств. Сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком заемщику кредит. Общая сумма задолженности по кредитному договору составила 31 295,52 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, предусмотренным ч.2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса РФ, снижает сумму штрафных санкций до 10%. Сумма задолженности по кредитному договору составила 30 660,66 рублей, из которых: 26 552,97 рублей - основной долг; 4 037,15 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 70,54 рублей - пени. ДД.ММ.ГГГГ банк и заемщик заключили кредитный договор №, в соответствии с которым истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 475 934,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 12,5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 475 934,00 рублей. Общая сумма задолженности по кредитному договору составила 376 348,45 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, предусмотренным ч.2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса РФ, снижает сумму штрафных санкций до 10%. Общая сумма задолженности по кредитному договору составила 376 059,35 рублей, из которых: 352 981,77 рублей - основной долг; 23 045,45 рублей - плановые проценты; 10,57 рублей - пени; 21,56 рублей - пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер. Банком выявлен наследник умершего - сын ФИО1. Нотариусом заведено наследственное дело №.

Истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в сумме 30 660,66 рублей; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 376 059,35 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 668,00 рублей, и рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя банка, в том числе в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещался о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, заявлений и ходатайств не представил. Судебная корреспонденция, направленная по адресу регистрации по месту жительства ФИО1 возвращена в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставил в ПАО Банк ВТБ заявление-анкету на выпуск и получение банковской карты.

Согласно пунктов 1-4 индивидуальных условий договора о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенного в письменной форме, банк ВТБ предоставил заемщику ФИО4 денежные средства (кредит) в виде лимита кредитования (лимита Овердрафта) к счету банковской карты №. Сумма кредита или лимит кредитования - 45 000 рублей. Срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ В случае невозврата кредита в срок до полного исполнения обязательств. Процентная ставка: 27,90 годовых при проведении операций по оплате с использованием карты, и 34,90 годовых при проведении операций по получению наличных денежных средств.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора установлен размер минимального платежа - 3 % от суммы задолженности по Овердрафту и сумма начисленных процентов за пользование Овердрафтом. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Заемщик ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ получил банковскую карту Банка ВТБ (ПАО) №, что следует из расписки.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № № движение основного долга (покупки) по кредитной карте производились с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Дальнейшее начисление процентов производилось до ДД.ММ.ГГГГ Суммарная задолженность составляет 31295,52 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО4 в письменной форме заключен кредитный договор №, согласно пунктов 1-6 которого Банк ВТБ предоставил заемщику ФИО4 денежные средства (кредит) в сумме 475 934 рубля на срок 60 месяцев. Процентная ставка: 12,5 годовых. Количество платежей - 60, размер платежа 10 707,53 руб. ежемесячно каждое 16 число.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №, суммарная задолженность составляет 376 348,45 руб.

Заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ. Наследником умершего является его сын ФИО1.

Нотариусом Анучинского нотариального округа ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 заведено наследственное дело. Наследственное имущество наследодателя состоит из автомашины «Toyota Hiace» государственный регистрационный знак №, стоимостью 895 000 руб. (согласно информационного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ), и автомашины «Nissan Wingroad» государственный регистрационный знак №, стоимостью 300 000 руб. (согласно информационного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на автомашину «Toyota Hiace» государственный регистрационный знак № и автомашину «Nissan Wingroad» государственный регистрационный знак №.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

В соответствии с пунктами 3 и 4 статьи 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно пунктов 1 и 2 статьи 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Из вышеизложенных положений закона следует, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Обязанность вернуть кредит не связана с личностью заемщика ФИО4, следовательно, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследнику заемщика, принявшему наследство, то есть к ФИО6

Поскольку общая стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества в виде двух автомобилей составила 1 195 000 руб., что превышает размер задолженности по кредитным договорам, следовательно наследник ФИО1 должен отвечать по долгам наследодателя – ФИО4 перед Банк ВТБ в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно предоставленным расчетам, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 31 295,52 руб. После смерти заемщика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты и пени в размере 3692,98 руб.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 376 348,45 руб. После смерти заемщика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты и пени в размере 21 111,3 руб.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания задолженностей по процентам и пени, начисленных банком по кредитным договорам после смерти заемщика удовлетворению не подлежат, поскольку со стороны истца имеет место злоупотребление правом, которое выразилось в длительным непредъявлении к наследникам требований об исполнении обязательств по договору. Банку было известно о смерти заемщика, что следует из обращения к нотариусу от ДД.ММ.ГГГГ, однако с исковое заявление направлено в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем суд приходит к выводу, что такое поведение истца содействовало увеличению размера долга.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям, в размере 12 071 руб.

Руководствуясь ст. ст. 196-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

решил:

исковые требования ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> края, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВМ ОМВД России по <данные изъяты>) в пользу ПАО «Банк ВТБ» (ИНН №) в счет погашения задолженности по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 602,54 рублей, и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 355 237,15 рублей, в общем размере 382 839 рублей 69 коп., в пределах наследственного имущества, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 071 рубль.

Заочное решение направить ответчику в трехдневный срок со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в Арсеньевский городской суд Приморского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.А. Голодная

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ