Решение № 2-1-494/2020 2-494/2020 2-494/2020~М-507/2020 М-507/2020 от 23 ноября 2020 г. по делу № 2-1-494/2020

Дело №2-1-494/2020

40RS0010-01-2020-000944-69


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд Калужской области

в составе председательствующего судьи Лунёвой Т.А.

при секретаре Хотеевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кирове Калужской области

24 ноября 2020 г.

дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

29 сентября 2020 г. ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику, в котором указало, что 23.01.2008 между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего за период с 28.08.2015 по 09.09.2017 образовалась задолженность в размере 429 665 руб. 58 коп., которая состоит из: основного долга в размере 316 041 руб. 71 коп., процентов на непросроченный основной долг в сумме 113 623 руб. 87 коп. 09 сентября 2017г. АО «Райффайзенбанк» уступил права требования на задолженность ответчика по указанному договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №, о чем ответчик был уведомлен, также в его адрес 09.09.2017 было направлено требование о полном погашении задолженности. В связи с неисполнением обязательства, истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с 28.08.2015 по 09.09.2017 включительно в размере 429 665 руб. 58 коп., а также государственную пошлину в размере 7 496 руб. 66 коп.

Определением судьи (протокольным) от 19 октября 2020г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «Райффайзенбанк» (л.д.138).

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия (л.д.3,4,172).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, согласно телефонограмме от 24.11.2020, просил рассмотреть дело без его участия, в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности (л.д.138,175).

Представитель третьего лица АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, причины неявки суду сообщил (л.д.174).

Суд, исследовав материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением-анкетой на выпуск кредитной карты с установлением лимита в сумме 150 000 руб., с минимальным размером эффективной процентной ставки - 18,9% годовых, максимальным размером – 39,17% годовых (л.д.9-11).

ЗАО «Райффайзенбанк» акцептовало заявление (оферту) ФИО1 и выдало ответчику кредитную карту, открыв ему счет №, что подтверждается выпиской по счету клиента (л.д.25-91).

В соответствии с заявлением-анкетой на выпуск кредитной карты, ФИО1 ознакомился с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан банка, Тарифами и Правилами и обязался их выполнять (л.д.9-11).

ЗАО «Райффайзенбанк» исполнило свои обязательства по договору кредитной карты, предоставив ФИО1 возможность пользоваться кредитным лимитом в сумме 59 000 руб., размер которого по состоянию на 31.01.2012 составил 70 000 руб., а затем по состоянию на 31.12.2014 – сумма основного долга, предоставленного ответчику составила 364 920 руб. 84 коп. что подтверждается выпиской по счету клиента и расчетом задолженности (л.д.21-91).

Согласно п.п. 7.2.1, 7.2.2. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан банка за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита по ставке согласно Тарифам Банка, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно.

Пунктом 7.3.1 Общих условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты, минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, 10% от общей задолженности в расчетную дату (п.п.1.26,1.39 Общих условий)

Согласно п.1.43 Общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью.

В соответствии с пунктом 7.3.4 Общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, Банк вправе заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в себя в силу п.1.28 Общих условий сумму использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также сумму начисленных за пользование кредитными средствами процентов.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что условия кредитного соглашения выполнялись ответчиком ненадлежащим образом, ФИО1 допускались просрочки по внесению платежей, что подтверждается выпиской по счету клиента, из которой усматривается, что ФИО1 последний платеж совершил 30.12.2016 в сумме 10 000 руб. (л.д.90 оборот.сторона).

Вместе с тем, данных о том, что Банк в соответствии с п. 7.3.4 Общих условий заблокировал карту и (или) потребовал немедленного погашения общей задолженности по кредиту, суду не представлено.

За период с 28.08.2015 по 09.09.2017 включительно у ответчика ФИО1 образовалась просроченная задолженность в размере 429 665 руб. 58 коп., которая состоит из просроченного основного долга в сумме 316 041 руб. 71 коп. и просроченных процентов в размере 113 623 руб. 87 коп., что подтверждается расчетом, представленным истцом (л.д.21-24).

09 сентября 2017г. АО «Райффайзенбанк» уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком ФИО1, что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) № с приложениями к нему и актом приема-передачи прав требования (л.д.103-110).

Истцом ответчику ФИО1 было направлено уведомление об уступке прав требования, а также требование о полном погашении долга в размере 429 665 руб.58 коп. в течение 30 дней (л.д.92,93).

Вместе с тем, доказательств отправки ответчику вышеуказанного требования о погашении всей суммы задолженности суду не представлено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

15.08.2018 ООО «Феникс» обратилось в судебный участок №31 Кировского судебного района Калужской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании в свою пользу задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от 23.01.2008 в сумме 429 665 руб. 58 коп., а также расходов по оплате госпошлины.

Вынесенный 15.08.2018 мировым судьей судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» вышеуказанной суммы задолженности по кредитному договору, впоследствии в связи с поступившими возражениями от должника, определением мирового судьи судебного участка №31 Кировского судебного района Калужской области от 24.09.2018 был отменен (л.д.95).

Таким образом, в производстве мирового судьи судебного участка №31 Кировского судебного района Калужской области дело по заявлению ООО «Феникс» к должнику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.01.2008 в сумме 429 665 руб. 58 коп., находилось с 15.08.2018 по 24.09.2018.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «интернет».

В абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации указано, что в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В данном случае, судебный приказ отменен 24.09.2018, таким образом, течение срока исковой давности продлевается до 24.03.2019, дата последнего начисления просроченной задолженности – 09.09.2017, однако, в суд с иском истец обратился 19.09.2020, то есть за пределами срока исковой давности (л.д.123).

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 23.01.2008 за период с 28.05.2015 по 09.09.2017 в сумме 429 665 руб. 58 коп. и расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Кировский районный суд Калужской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Т.А. Лунёва

Решение суда в окончательной форме принято 30 ноября 2020 г.